發(fā)展普惠金融既是政治使命和社會(huì)責(zé)任，也是打造差異化競(jìng)爭(zhēng)、推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要方向。周慕冰董事長(zhǎng)提出:“創(chuàng)新是發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)的關(guān)鍵”。

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為順應(yīng)時(shí)代發(fā)展需要和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)，農(nóng)總行創(chuàng)新推出服務(wù)小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品“微捷貸”。該產(chǎn)品依托大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對(duì)客戶(hù)精準(zhǔn)畫(huà)像，真正實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)融資的”秒申””秒審””秒貸”，有效地解決了小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問(wèn)題。微捷貸的誕生，將極大提高批量獲客能力、增貸款量增戶(hù)、提高產(chǎn)品的交叉銷(xiāo)售率、增強(qiáng)客戶(hù)粘性與忠誠(chéng)度，為我行小微金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的提供了有效途徑，成為實(shí)現(xiàn)監(jiān)管達(dá)標(biāo)的有力抓手，更是打好“普惠金融攻堅(jiān)戰(zhàn)”，實(shí)現(xiàn)我行“一號(hào)工程”“提質(zhì)擴(kuò)戶(hù)增值”的關(guān)鍵。

微捷貸上線(xiàn)后，湖北農(nóng)行新增小微企業(yè)客戶(hù)數(shù)快速增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)取得初步成效。9月6日產(chǎn)品上線(xiàn)當(dāng)天，共有26家支行成功開(kāi)通微捷貸業(yè)務(wù)，簽約客戶(hù)45筆，放貸1526.2萬(wàn)元。經(jīng)過(guò)一周奮戰(zhàn)，截止9月12日，簽約客戶(hù)155戶(hù)，放貸4976萬(wàn)元。

上線(xiàn)前精細(xì)籌備

1.組建營(yíng)銷(xiāo)支持團(tuán)隊(duì)

為有效支持開(kāi)展微捷貸營(yíng)銷(xiāo)推廣，各二級(jí)分行普惠金融部牽頭，聯(lián)合運(yùn)營(yíng)管理部、網(wǎng)絡(luò)金融部成立聯(lián)動(dòng)工作小組，并精選1至2名精通小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)、熟悉BoEing、C3、企業(yè)網(wǎng)銀和個(gè)人掌銀系統(tǒng)操作的客戶(hù)經(jīng)理加入工作小組，指定“微捷貸”業(yè)務(wù)的專(zhuān)項(xiàng)管理人員和管戶(hù)經(jīng)理。

2.逐戶(hù)上門(mén)摸底調(diào)查

扎實(shí)開(kāi)展白名單客戶(hù)的摸底調(diào)查，客戶(hù)經(jīng)理不辭辛苦，加班加點(diǎn)，在三天時(shí)間內(nèi)對(duì)照總行下發(fā)的白名單逐戶(hù)上門(mén)實(shí)地調(diào)查。通過(guò)核實(shí)賬戶(hù)狀態(tài)是否正常，是否正常營(yíng)業(yè)，是否有違規(guī)違法記錄，是否有其他不良記錄等，對(duì)不符合辦貸情況的從白名單中剔除，消除產(chǎn)品上線(xiàn)初期風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不精準(zhǔn)帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

3.積極宣傳造勢(shì)

產(chǎn)品上線(xiàn)前夕，省分行高度重視營(yíng)銷(xiāo)氛圍打造，在人民網(wǎng)湖北頻道、荊楚網(wǎng)、騰訊大楚網(wǎng)等知名媒體發(fā)布廣告，對(duì)微捷貸進(jìn)行介紹和報(bào)道，引起湖北省內(nèi)小微企業(yè)客戶(hù)極大關(guān)注；為普惠金融線(xiàn)上三大產(chǎn)品“微捷貸”、“惠農(nóng)e貸”“網(wǎng)捷貸”專(zhuān)門(mén)制作宣傳易拉寶。各支行利用網(wǎng)點(diǎn)跑馬屏、電視、易拉寶、折頁(yè)等吸引客戶(hù)眼球?？蛻?hù)經(jīng)理利用微信大量轉(zhuǎn)發(fā)微捷貸產(chǎn)品介紹和操作指南，贏(yíng)得朋友客戶(hù)頻頻“點(diǎn)贊”，為產(chǎn)品后續(xù)營(yíng)銷(xiāo)提供了資源保障。

4.加大培訓(xùn)力度

總行至上而下深入到一級(jí)支行，對(duì)微捷貸進(jìn)行了培訓(xùn)介紹，省分行再次詳細(xì)介紹了微捷貸的操作方法以及常見(jiàn)的問(wèn)題及解決途徑，各二級(jí)分行進(jìn)一步進(jìn)行轉(zhuǎn)培訓(xùn)。其中，孝感分行利用網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公業(yè)務(wù)導(dǎo)入機(jī)會(huì)進(jìn)行了廣泛宣傳：要求導(dǎo)入老師編制“微捷貸”營(yíng)銷(xiāo)術(shù)語(yǔ)，便于網(wǎng)點(diǎn)員工營(yíng)銷(xiāo)推廣，并將網(wǎng)點(diǎn)員工“微捷貸”營(yíng)銷(xiāo)PK賽納入網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)賽范圍。

5.試運(yùn)營(yíng)順利開(kāi)展

經(jīng)過(guò)白名單篩查和客戶(hù)邀約，我行選擇湖北自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)武漢片區(qū)分行的某高新技術(shù)企業(yè)作為“第一個(gè)吃螃蟹的人”，進(jìn)行微捷貸產(chǎn)品測(cè)試。客戶(hù)通過(guò)企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)法定代表人的掌上銀行全流程在線(xiàn)上辦理了貸款,從提出需求到貸款發(fā)放到位，前后不到3分鐘，實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)線(xiàn)上特色產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)新突破,對(duì)全行普惠金融業(yè)務(wù)開(kāi)展起到了良好的示范作用，客戶(hù)更是欣喜地對(duì)農(nóng)行的新產(chǎn)品伸出了大拇指。

正式上線(xiàn)開(kāi)局良好

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9月6日產(chǎn)品正式上線(xiàn)，各級(jí)行客戶(hù)經(jīng)理針對(duì)白名單客戶(hù)電話(huà)邀約全覆蓋，詳細(xì)為講解農(nóng)行微捷貸在流程、利率、還款方式、擔(dān)保方式等多方面的優(yōu)勢(shì)，引起客戶(hù)極大關(guān)注。恩施分行憑借前期的認(rèn)真鉆研，熟練掌握微捷貸的辦理流程，在早上8點(diǎn)22分成功為某副食品企業(yè)發(fā)放產(chǎn)品上線(xiàn)后省內(nèi)的第一筆微捷貸，客戶(hù)從提出用款申請(qǐng)到貸款發(fā)放到位，前后不到3分鐘，成功獲貸100萬(wàn)元。客戶(hù)用后感嘆：“農(nóng)行這款產(chǎn)品對(duì)我們小微企業(yè)太實(shí)用了，操作簡(jiǎn)單、審批迅速、用款還款方便、成本也低，我要給我的合作伙伴大力推薦這款產(chǎn)品?！苯?jīng)過(guò)前期周密的準(zhǔn)備，微捷貸在全省上線(xiàn)第一天，獲得良好開(kāi)局，全省共有26家支行成功開(kāi)通微捷貸業(yè)務(wù)，發(fā)放貸款45筆，金額1526.2萬(wàn)元。

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后期大力營(yíng)銷(xiāo)推廣

1、持續(xù)加大營(yíng)銷(xiāo)力度

針對(duì)白名單客戶(hù)，客戶(hù)經(jīng)理將按戶(hù)上門(mén)推介微捷貸產(chǎn)品，現(xiàn)場(chǎng)演示，讓客戶(hù)了解我行產(chǎn)品，熟練使用我行產(chǎn)品。各一級(jí)支行將開(kāi)展客戶(hù)聯(lián)誼會(huì)和產(chǎn)品推介會(huì)，加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)組織、提高白名單客戶(hù)滲透率。同時(shí)，借助客戶(hù)聯(lián)誼機(jī)會(huì)，加強(qiáng)企業(yè)網(wǎng)銀、個(gè)人掌銀、單位結(jié)算卡、結(jié)算套餐、理財(cái)、開(kāi)立帳戶(hù)與保險(xiǎn)等產(chǎn)品綜合營(yíng)銷(xiāo)，提高對(duì)公產(chǎn)品交叉銷(xiāo)售率，深入推進(jìn)“提質(zhì)擴(kuò)戶(hù)增值”“一號(hào)工程”建設(shè)。

2.加大微捷貸考核督導(dǎo)力度

微捷貸是完成銀保監(jiān)口徑小微企業(yè)法人信貸客戶(hù)數(shù)計(jì)劃的重要抓手。省分行黨委高度重視微捷貸營(yíng)銷(xiāo)情況，要求簽約轉(zhuǎn)化率和有貸客戶(hù)轉(zhuǎn)化率均達(dá)到100%。省分行按旬公布系統(tǒng)排名，各分行制定微捷貸營(yíng)銷(xiāo)日?qǐng)?bào)，按日通報(bào)營(yíng)銷(xiāo)進(jìn)度，營(yíng)造濃厚的營(yíng)銷(xiāo)氛圍。

3.持續(xù)加強(qiáng)微捷貸業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)

省分行組建了微捷貸業(yè)務(wù)群，每天發(fā)布業(yè)務(wù)辦理和營(yíng)銷(xiāo)“每日小知識(shí)”，同時(shí)安排專(zhuān)人對(duì)全省業(yè)務(wù)辦理中遇到的問(wèn)題進(jìn)行及時(shí)解答，力爭(zhēng)讓每一個(gè)符合條件的客戶(hù)都能成功獲貸。各級(jí)行認(rèn)真總結(jié)微捷貸辦理中遇到的問(wèn)題和解決方法，歸納微捷貸營(yíng)銷(xiāo)方法和技巧，為第二期白名單上線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)做好準(zhǔn)備。

“微捷貸”是我行踐行服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展社會(huì)責(zé)任的創(chuàng)新之舉，也是實(shí)現(xiàn)我行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，打好“普惠金融攻堅(jiān)戰(zhàn)”的重要抓手。下階段，湖北農(nóng)行將積極引導(dǎo)各級(jí)行樹(shù)立新思維、運(yùn)用新模式，有序開(kāi)展產(chǎn)品推廣，深入挖掘現(xiàn)有存量客戶(hù)資源，滿(mǎn)足更廣泛客戶(hù)群體的融資需求，保質(zhì)保量地完成銀保監(jiān)會(huì)“兩增兩控”考核評(píng)價(jià)任務(wù)和人民銀行“降準(zhǔn)提檔”工作目標(biāo)，推進(jìn)“一號(hào)工程”建設(shè)，為我行建設(shè)成為“中部地區(qū)一流商業(yè)銀行”作出新貢獻(xiàn)。