10月28日，由主流財經媒體每日經濟新聞發起舉辦的2022中國金融發展論壇成功召開，第13屆中國金鼎獎榜單隨之揭曉。憑借在高凈值客戶服務中的優異表現，四川天府銀行在本屆金鼎獎評選中榮膺“年度私人銀行獎”。

企業供圖

隨著我國居民財富總量不斷增加，私人銀行業務快速發展。據2021年10月底發布的《中國私人銀行發展報告》，截至2020年末，我國私人銀行客戶數已增至125.34萬人，中資私人銀行AUM達到17.26萬億元，占銀行理財業務的66.64%。在規模達百萬億級的中國財富管理市場，高凈值人群的財富管理需求，已成各家銀行必爭之地。

四川天府銀行在西部城商行中，率先提出發展私人銀行及財富管理業務，成立私人銀行事業部，通過聚焦數字化金融服務能力建設、打造開放式產品貨架、組建專業化人才梯隊，持續為高凈值客戶提供全方位、多渠道、數字化的特色服務，探索了一條具有天府特色的私人銀行與財富管理之路。2021年，其高凈值客戶數及資產管理規模均實現了超25%的增長。

聚焦財富 專業專注實現高效配置

“參考國際經驗，財富的積累將提升居民對財富管理服務的需求，是財富管理行業發展的根本動力。”2022中國金融發展論壇上發布的《中國財富管理市場報告（2022）》指出，2006~2020年間，資產在1000萬以上的高凈值人群數量已由18.1萬人增至262萬人，年復合增速達到21%。對標全球主要發達經濟體，我國家庭金融資產配置仍有提升空間，財富管理市場將是居民配置金融資產的重要媒介。

財富保值增值是高凈值客戶對于財富管理的首要訴求。天府私行以大類資產配置為核心，打造了一支專業財富顧問團隊，明確專業、專注定位，以客戶需求為出發點，圍繞“財富積累、養老規劃、子女教育、財富傳承”家庭全生命周期財富管理需要，提供深度高效的私人銀行服務，通過大類資產科學配置，助力客戶資產保值增值。

為滿足高凈值客戶多樣化需求，天府私行還堅持創新業務種類，以客戶需求為中心打造具有區域特色的財富管理平臺——豐富全品類財富管理產品體系，滿足客戶多元化、跨周期、全市場資產配置需求，提供一站式服務，從銷售自營理財產品到代銷公募基金產品、代銷保險產品等，逐步打造開放式的產品貨架。

經過近幾年的深耕，四川天府銀行探索出一條獨具特色的財富管理轉型發展道路，產品線日益豐富，多樣服務煥新升級，通過專業服務為私行客戶創造長期價值，努力實現“做強做大”的戰略目標。

聚焦權益 線上場景提升服務體驗

近兩年來，新冠疫情重塑了銀行與客戶的交互方式，推動了財富管理領域的數字化轉型，以及客戶服務線上化的趨勢。

天府私行依托天府銀行資源整合優勢，打造“五大特色俱樂部”，圍繞高凈值客戶健康醫療、教育進階、商旅出行、法稅財稅等需求，提供包括定制體檢、三甲綠通、國際留學等共計32項基礎權益服務，以及包括MDT聯合會診、海外就醫、家庭私人醫生等共計50余項特色化增值服務。

以健康資源為例，天府私行建立起涵蓋全國230余家知名醫院、70余名專家醫生的醫療健康資源庫，整合海外及北上廣深一線城市健康資源形成標準化產品及服務包，推出主動管理的健康管家式服務，建成了較為完善的天府健康基礎服務體系。

面對疫情帶來的變化，四川天府銀行不斷加強數字化應用，推出線上權益服務場景，以滿足客戶需求。2022年，手機銀行私人銀行專區再次升級，通過健康俱樂部、潤生活俱樂部、教育俱樂部、臻釀俱樂部、黃金俱樂部五大特色俱樂部權益內容，鏈接服務專區、活動專區及商城專區，實現平臺化整合；未來將打造權益預約體驗一站式、全線上、零接觸式服務，不斷完善細節服務觸達，提升客戶的綜合體驗。

2022年，天府私行引入“教育＋金融”服務理念，在手機銀行打造了“天府教育”平臺。平臺以教育分期、教育存款、教育規劃等特色金融產品為主，構建基礎金融服務體系。此外，還集合了包括學費代繳、少兒互助金、大師課堂、教育咨詢在內的線上教育場景，通過平臺化的整合，將B端教育資源、配套服務與銀行產品相融合，為客戶提供專業化、個性化的教育+金融服務。

聚焦科技 人機結合滿足定制需求

近年來，金融科技的快速發展，為私人銀行業提升服務效率、創新業務模式開辟了空間。結合近年來全行金融科技的快速發展，四川天府銀行私人銀行不斷創新，持續推動業務智能化、專業化、標準化，滿足私行客戶高標準金融服務需求。

2021四川天府銀行在業內率先推出了大類資產配置工具——“財富管家”。基于“靈活取用、投資理財、保險保障”三筆錢理念，為高凈值客戶進行財富健康度評級，再結合大類資產配置的概念為客戶進行資產診斷，根據客戶預期收益、風險承受能力、投資偏好，從貨幣類、固收類、權益類、商品及其他類給出資產配置建議。通過科技賦能、人機結合，客戶經理的財富管理專業能力得到提升。

此外，“財富管家”還實現了“定投計算器、組合回溯、天府財富日報”等7×24小時的數字化智能財富服務功能，打破了時空地域限制，令銀行與客戶的需求連接更順暢、更及時。

2022年，四川天府銀行的財富顧問系統完成全面升級，實現了教育規劃、養老規劃、一鍵下單等場景化功能，圍繞客戶家庭財富管理的具體需求，優化系統模型、提升客戶體驗，依托大數據平臺對客戶的畫像精準匹配客戶個性化需求，進一步提升私人銀行差異化服務能力，從而提高服務品質。

聚焦企業 業務協同促進“公私”聯動

近十年來，四川經濟實力和居民財力不斷提升。2021年，全省經濟總量邁上5萬億新臺階，穩居全國第六；2022年上半年，全省住戶存款總額超過6萬億元，排名全國第六。《2021意才胡潤財富報告》顯示，2021年度，四川擁有600萬人民幣可投資資產的“富裕家庭”達到9.61萬戶，位居全國第十，成為榜單前十強中唯一一個內陸省份。四川天府銀行在省內的成都、南充、德陽、綿陽、達州、遂寧10地設有分支機構，在四川省擁有廣泛而深厚的客群基礎。

觀察私人銀行客群來源，企業家無疑是高凈值人群的主體。有調查研究發現，超七成私人銀行客戶財富來源于實業企業。針對這一部分客群資源，2022年四川天府銀行私人銀行提出公私聯動發展戰略。依托優秀的金融及非金融資源整合能力，天府私行將沿著“資金融通－財富管理－資產管理”的金融價值鏈，結合客戶行業特色、地域特色、客戶特點推出差異化企業客戶服務方案，觸達到企業客戶家庭財富管理需求。同時，依托區域化、平臺化優勢，不斷尋求從服務單個企業向滿足產業鏈上下游深度融合的金融服務需求轉變，推動了客群經營能力質效提升。天府私行相關負責人表示，“通過為銀行企業平臺客群提供階梯式的專屬產品權益服務包，提升客戶黏性，從而推動多業務條線協同發展。”

聚焦品牌 “高度+深度”凸顯天府特色

近年來，四川天府銀行綜合實力逐步提升，業務發展穩健向前。在2022年英國《銀行家》雜志公布的全球1000強銀行榜單中，該行位列第438位，連續7年進入前500強；在中國銀行業協會發布的“2022年中國銀行業100強榜單”中，該行名列第86位。

依托全面開放合作的金融服務與資源整合能力，四川天府銀行私人銀行持續尋找和匹配優質社會資源，以特色化、專業化的產品及服務滿足高凈值客戶的個性化需求，創新增值服務形式與內涵，打造具有天府特色的財富管理品牌。

同時，作為四川省第二大城商行以及一家有著國際金融背景、跨區域、有特色的現代精品銀行，四川天府銀行緊緊把握新形勢下的時代脈搏，推動私人銀行業務應時而變、順勢而為，圍繞天府銀行“家庭特色銀行”建設，將金融嵌入客戶生活，搭建差異化、精細化、場景化的私人財富客戶綜合服務生態，不斷提升私人銀行業務核心競爭力。 文/金浩