上市銀行2022年業績披露迎高峰期。近日，重慶農商行披露2022年年報，數據顯示，該行2022年資產規模突破1.35萬億元，較上年末增長6.79%；全年實現凈利潤105億元，同比增長7.81%。

綜合來看，交出穩健增長成績的重慶農商行，2022年抓住了三大機遇：

一是深耕區域、專注主業，抓緊西部金融中心、成渝地區雙城經濟圈建設等發展機遇，夯實高質量穩健增長底盤；二是瞄準前沿，數字化轉型打造“美好金融”，將客戶金融體驗切換到“極簡模式”，“科技興行”實現彎道超車；三是響應國家戰略布局，堅定發展戰略定位，差異化發力，成為助推鄉村振興的重要力量，積極打造數智“三農”服務，助力鄉村振興跑出“加速度”。

深耕細作：場景驅動打造金融生態閉環，普惠金融造就特色優勢

“任何企業存在于社會之中，都是社會的企業。”正如重慶農商行黨委書記、董事長謝文輝在年報致辭中所言。一直以來，重慶農商行從頂層設計即有著清晰的發展戰略定位，一家區域性銀行的高質量發展，必然離不開區域經濟的持續向前；而深耕服務區域，提升重慶人民的獲得感、幸福感，也將為重慶農商行的穩健發展提供源源動力，也造就了自身的特色發展優勢。

2022年，重慶農商行持續助力成渝地區雙城經濟圈建設，向成渝地區重點項目及四川相關企業授信超過1040億元。同時，該行注重挖掘區域價值，堅持以客戶為中心、以市場為導向，有效助力縣域經濟發展。年報數據顯示，截至 2022年末，重慶農商行服務實體經濟發展，普惠型小微貸款戶數和余額市場份額保持重慶市第一，服務重慶市30%以上的“專精特新”企業，制造業貸款余額位居重慶市第一。該行縣域地區個人存款5275.18億元，較上年末凈增565.88億元，占該行個人存款余額的77.88%。

踐行國企責任，秉持金融為民。作為供給側的重慶農商行，2022年對需求側也進行了深入分析。2022年，重慶農商行推出“渝快生活”系列活動，打造“渝快生活·7遇記”品牌，新增信用卡發卡20.64萬張、客戶17.23萬戶。圍繞“家、車、美”消費場景創設金融產品，大力發展分期業務，用信余額凈增33.09億元、增幅36.31%。此外，重慶農商行持續完善“BBC”生態圈功能建設，提升商戶綜合貢獻，有效商戶數達到57.96萬戶、增幅44.36%，商戶交易金額突破1644億元、同比增加1168億元，商戶AUM余額585.57億元、增長220.14億元；商戶LUM余額392.10億元、增長144.93億元。

重慶集大城市、大農村、大山區、大庫區于一體，探索一條具有重慶特色的城鄉融合發展新路子，是推動山區庫區現代化和“三農”高質量發展的首要選擇。建設現代化新重慶，最艱巨最繁重的任務在農村，最大潛力和后勁也在農村。基于此，重慶農商行全方位滿足農村客群金融需求，縣域地區零售貸款余額1995.11億元，占該行零售貸款余額的70.56%。此外，該行控股的理財子公司通過打造符合農村地區特點的“惠農”主題系列和“鄉村振興”主題系列理財產品，開創“財富管理+鄉村振興”新模式，為農村投資者提供財富最優化配置，將支農惠農落到實處；金租公司重點支持文化旅游、生態工程、鄉村振興和現代農業等項目投放，精準對接中小微實體企業和三農客戶，在重慶市租賃資產余額150.32億元，其中縣域占比81.75%。2022年新投放重慶市租賃項目金額61.74億元，其中縣域占比84.53%。

科技發力：服務實體經濟質效持續提升，數字風控應用漸入佳境

主動擁抱未來，金融科技方興未艾。

在重慶農商行的發展過程中，科技成為驅動其穩健發展的另一大支撐。“科技興行”，數字化、智能化，以金融科技賦能實體經濟發展，以數字金融服務社會民生——重慶農商行傾力為全面建設社會主義現代化新重慶貢獻金融力量。

根據年報，2022年，重慶農商行加快融合科技與主營業務，通過數字化授信、線上支用、貸后智能管理等有效提升業務效率，全行日均智能決策85萬筆、同比增長1.2倍，上線機器人流程自動化場景34個、處理效率平均提升12 倍。同時，該行推出AI融合的仿真數字員工“小渝”，應用RPA自動化流程40余個，傳統勞動密集型業務不斷由數字勞動力替代。技術對業務的支撐能力不斷提高，企業網銀4.0、手機銀行7.0及助農鄉村版成功發布，電子交易替代率達97%。

科技，讓重慶農商行找到了應需而供、破解難題的方案。據了解，近年來，重慶農商行建立大數據平臺，主動分析、識別民營及中小微企業各項維度信息，實現對客戶需求的360度精準畫像。創新推出“渝快貸”“房快貸”“票快貼”“捷房貸”“稅快貸”“渝賬通”等在內的16款數字化金融產品，涵蓋信用、抵押、質押、貼現、分期等多種業務種類及信貸服務場景，精準破解各類市場主體融資難題。此外，該行推出的“票快貼”實現了小微企業票據貼現“網銀辦理、小票易貼、額度循環、即刻到賬”，推出的“稅快貸”實現全流程線上辦理，純信用免擔保、額度循環使用、還款方式靈活，均有力地滿足了小微客戶融資需求。

科技，讓重慶農商行提供了更具溫度、更貼心、更便捷的金融服務。據悉，重慶農商行著力開發無抵押擔保、線上無接觸、手續更便捷的普惠金融產品，充分拓展網上銀行、手機銀行、微信銀行等便捷金融服務渠道，持續優化貸款業務辦理流程，提升線上辦貸效率，全方位滿足企業特別是中小微企業的金融服務需求。比如，在全市率先推出“云簽約”“自助抵押”“自助續貸”等金融服務功能，率先實現客戶在線簽署信貸文本、在線辦理房產抵押登記、在線辦理無還本續貸等業務流程。目前，重慶農商行小微貸款線上用款替代率超過90%、線上續貸替代率超過95%，小微企業金融服務效率持續提升。

科技，也讓重慶農商行筑牢安全“防火墻”。據悉，近年來，為更好服務實體經濟發展，滿足各類市場主體融資需求，重慶農商行全力打造信貸全流程的數字化風控體系，全面提升數字化風控能力。比如，在信用類、抵押類產品風控流程中增加數字盡調模塊，形成數字化盡調能力，實現線下線上金融服務融合。持續推動貸后管理數字化，推廣大數據貸后管理預警系統，已應用于不同條線的80余款信貸產品。搭建數字化產品風險監控平臺，涵蓋線上圖表數據概覽、專項數據分析、貸后催收管理等內容，實現對所有線上貸款產品運營及風險數據T-1日監控，更好地賦能業務決策。

此外，重慶農商行還不斷探索前沿，蓄積頂尖金融科技動能。近年來，作為唯一入選全國金融標準化技術委員會的地方金融機構，重慶農商行數金融科技發展已從當年“立柱架梁”邁入如今“積厚成勢”的新階段——成功獲批5項國家級試點、3個項目入選金融科技創新“監管沙盒”，3項企業標準獲評金融領域企業標準“領跑者”；各類專利超過120項，多項創新成果獲表彰，“方言銀行”“空中銀行”廣受社會各界好評；自主研發推出渝快貸、房快貸、捷房貸等“百億級”線上產品，帶動線上貸款余額突破1200億元，金融服務實體經濟質效得以持續提升。

數智三農：堅守支農惠農便農主責主業，服務鄉村振興再添動能

一直以來，“支農能力是否增強”是觀察農村金融改制的焦點。縱觀重慶農商行，改制成立后，堅持“服務三農、服務中小企業、服務縣域經濟”的市場定位，其支農支小的主力地位在改革后得到了有效加強。

據了解，2022年，重慶農商行持續組織“鄉村有好物·渝快助振興”直播帶貨活動，累計帶動縣域地區特色農副產品銷售額約653萬元，切實賦能鄉村振興。此外，重慶農商行還加大了農村基礎設施貸款投放力度，積極滿足鄉村交通、供水、供電等領域建設資金需求，年報數據顯示，截至2022年末，該行公司類涉農貸款余額648.43億元，較上年末增長33.63億元。

“農”字當頭，因“農”而生，以“農”為本。金融助力“三農”、服務鄉村振興，重慶農商行更有著一系列有力舉措。據悉，近年來，重慶農商行通過構建農戶信用評價模型，開展線下調查評級，持續推進“整村授信”，積極構建農戶信用信息基礎數據庫，將信用信息缺失或不足的農戶納入服務范圍，創設系列涉農信貸產品，支撐涉農信貸服務全流程數字化風控，提升涉農實體經濟信貸服務能力，著力破解涉農產業融資難題。截至 2022年末，該行涉農貸款余額2156.25億元，較上年末增長198.51億元。

在鄉村產業金融產品方面，重慶農商行結合全市鄉村產業鏈條特點和發展情況，開展數字化、標準化信貸產品創設。比如，積極圍繞涪陵榨菜、江津花椒、奉節臍橙等區縣特色涉農產業，創新推出了“涪陵榨菜貸”“江津花椒貸”“云陽面業貸”“奉節臍橙貸”“渝北金果貸”等特色信貸產品。同時，推進“三農”信貸產品線上線下融合創新，將線下信貸流程環節標準化，聯合小微、零售等數字創新產品研發經驗，定制推出了渝快鄉村貸、渝快助農貸、煙葉種植貸、農產品鮮儲保證貸等系列金融產品，切實滿足農村地區不同市場主體綜合化、多樣化、專業化的金融服務需求。

此外，重慶農商行還積極構建包括農戶、農村集體經濟組織等在內的數字化信用體系，通過數字化手段，將金融服務貫穿農業生產全過程，探索以數字金融助力鄉村振興。將長期積累的“三農”信貸工作經驗總結轉化為農戶信用評級模型，如今已形成村社干部客群信用評價模型，花椒種植、榨菜種植、煙草種植等特色種植養殖客群評價模型等，通過模型綜合評價農戶信貸需求及意愿，有效解決農村各類群體信用評價難題。同時，通過線上線下相結合的審批模式，持續提升涉農信貸業務效率，以數字化流程為農業轉型升級、農民生產經營等提供高效資金支持。

“作為農村金融機構，我們既把支農支小作為應盡之責，又建立起了先天優勢，從農信社時期開始，在這條困難但光明的道路上一走就是71年，不僅實現了可持續發展，更是打造出在激烈市場競爭中行穩致遠的‘護城河’。”這正是重慶農商行能夠實現高質量穩健發展，持續交出好成績的原因所在！