-圈。NvEsT．G盯I。N&ANALYs．s銀行抽貸為哪般銀行在信貸支持民企時不能搞“ 一刀切” ，應區別對待，根據企業的經營狀況、盈利前景、發展潛力等，有針對性地為企業“ 把脈” ，不能僅“ 抽貸” 了事，置企業生死于不顧文／董海濤山東省農村信用社聯合社政策研究部I董海濤—1去年底一筆1000萬元銀行貸款到期口歸還后，地處東部沿海發達地區的萬贏物流有限公司的貸款便再也沒批下來。原本銀行答應還貸后接著周轉再貸，當公司東挪西湊歸還了這筆貸款后，銀行卻提出，追加抵押品才能再貸。公司是運輸企業，可用于抵押的財產就是滿院子的大型運輸車輛，凈值超過1億元，但銀行規定車輛不能作為抵押品，要再貸N 1000萬元幾乎不可能。萬贏遇到的銀行“ 抽貸” 問題并非個例。據筆者調查，萬贏所在的地區近年連續倒閉的5家中型以上企業均與“ 抽貸” 有不同程度的關系。對銀行而言，主要出于風險考量。民營企業大都在公司治理結構上存在重大缺陷，信貸資金使用上不能做科學布局，缺乏穩健投資理念，企業主沖動型投資普遍，一旦經濟下行，信貸資金趨緊，企業經營便馬上陷入整體被動。而銀行在認真配合國家宏觀信貸政策的同時，上級部門及銀行監管當局風險提示相當明確，考核也更為嚴苛，稍有不慎，信貸資金被企業“ 吞噬” 便形成果壞賬，銀行惜貸、慎貸也是不得已之舉。

據筆者調查，萬贏物流作為民營企業，自2008年以來，在銀行信貸的大力支持下，運輸規模增加了近4倍，三家銀行給予的信貸支持共計4000萬元( 其中3000萬元為企業土地等易“ 變現” 資產作為抵押，前述的1000萬元貸款為企業聯保貸款) ，無任何一筆貸款違約、欠息。2013年，公司實現營業收入2．5億元，企業資產負債率不足30％，年凈盈禾Ij l 500萬元左右，僅合作伙伴的應收款就有近3000萬元，曾屬多家銀行爭搶的“ 黃金客戶” 。但時至今日，萬贏感受到的資金壓力已越來越大。萬贏每個合作項目的墊款周期為2個月、1500萬左右，在經濟下行壓力增大的趨勢下，2014年合作單位的墊款周期已延長N 4～64-月，且墊款額倍增。對于收入渠道單一的萬贏運輸來說，此時銀行“ 抽貸” 無異于雪上加霜。客觀來說，銀行對經濟下行周期及自身資產質量都有自己的判斷，安全性、流動性、效益性是銀行遵循的基本資本原則，銀行不是慈善家，規避風險屬正常無可厚非。但在信貸支持民企時，銀行不能搞“ 一刀切” ，應區別對待，因地因企制宜，實行差別化的政策，深入企業進行調研調查，根據企業的經營狀況、盈利前景、發展潛力等，有針對性地為企業“ 把脈” ，不能僅“ 抽貸” 了事，置企業生死于不顧。Fl萬方數據