近日，中國(guó)人民銀行烏魯木齊中心支行公布的行政處罰信息公示表（（烏銀）罰字〔2021〕第4號(hào)）顯示，廣州合利寶支付科技有限公司新疆分公司存在違反支付結(jié)算相關(guān)規(guī)定的行為，被處以9萬(wàn)元罰款。

關(guān)于合利寶：

合利寶是中國(guó)領(lǐng)先的支付科技賦能平臺(tái)（T2B2C），成立于2013年7月19日，總部位于廣州。目前合利寶擁有中國(guó)人民銀行頒發(fā)的全業(yè)務(wù)《支付業(yè)務(wù)許可證》，業(yè)務(wù)類型包含互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、銀行卡收單業(yè)務(wù)（覆蓋全國(guó)），具有跨境人民幣業(yè)務(wù)資質(zhì)，是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付機(jī)構(gòu)。合利寶還是中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)理事成員單位、中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)網(wǎng)絡(luò)支付應(yīng)用工作委員會(huì)成員單位、中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)金融科技專業(yè)委員會(huì)成員單位。

合利寶母公司風(fēng)波不斷，仁東控股近日收到證監(jiān)會(huì)《調(diào)查通知書》

仁東控股股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“公司”）于 2021 年 7 月 13 日收到中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)證監(jiān)會(huì)”）《調(diào)查通知書》（編號(hào)：滬證專調(diào)查字 2021062 號(hào)），因公司涉嫌信息披露違法違規(guī)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》的有關(guān)規(guī)定，中國(guó)證監(jiān)會(huì)決定對(duì)公司進(jìn)行立案調(diào)查。具體內(nèi)容詳見公司于 2021 年 7 月 15 日披露的《關(guān)于收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)立案調(diào)查通知書的公告》（公告編號(hào)：2021-055）。

截至目前，中國(guó)證監(jiān)會(huì)調(diào)查工作仍在進(jìn)行中，公司尚未收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)就上述立案調(diào)查事項(xiàng)的結(jié)論性意見或決定。

合利寶多次現(xiàn)身“套路貸”、“網(wǎng)貸”詐騙刑事案文書

記者查閱裁判網(wǎng)獲悉，多樁涉及“套路貸”的詐騙案中有多家第三方支付公司起著“資金對(duì)接”的關(guān)鍵作用，甚至有第三方支付公司與犯罪者展開合作。

多樁案件中，具有代表性的案件是中國(guó)裁判網(wǎng)于2021年3月16日披露的孟某、馬某、翟某等人的詐騙罪二審刑事判決書。犯罪者自主研發(fā)了兩款網(wǎng)絡(luò)貸款A(yù)PP“186快貸”和“金銀花唄”。2款網(wǎng)貸APP在近4個(gè)月的時(shí)間里共放款1386萬(wàn)元，收回金額2277萬(wàn)元，差額達(dá)891萬(wàn)元；涉案兩款A(yù)PP共獲取公民個(gè)人信息近30萬(wàn)條。

值得注意的是，該案中，多家第三方支付公司竟與犯罪者展開“密切”合作，開放權(quán)限讓犯罪者獲取更多用戶信息。

判決書中，一名犯罪者供述，公司與第三方支付公司“合利寶”“匯潮”“極支付”合作時(shí)，某犯罪者負(fù)責(zé)和第三方支付公司進(jìn)行對(duì)接。其權(quán)限是可以登陸后臺(tái)，知道客戶的基本信息（身份證，聯(lián)系方式，家庭地址，工作單位，電話通訊錄，電話通信記錄）以及貸款和還款情況。在注冊(cè)、認(rèn)證時(shí)獲取貸款人通話記錄、通訊錄等個(gè)人信息，有些貸款人知曉，有些不知曉，知曉也只能同意，否則不能下一步操作。每筆貸款都需扣除30%-40%的“服務(wù)費(fèi)”。貸款人實(shí)際到手金額只有60%-70%。

近年，在中國(guó)裁判網(wǎng)上披露出的涉及“套路貸”、“網(wǎng)貸”詐騙刑事案件中，高頻出現(xiàn)的第三方支付產(chǎn)品有：廣州合利寶支付科技有限公司的支付產(chǎn)品“合利寶”，其涉及7起案件、富友集團(tuán)旗下支付產(chǎn)品“富有支付”涉13起、匯潮支付有限公司的支付產(chǎn)品“匯潮支付”涉17起。

云付涉嫌傳銷被依法查處，創(chuàng)始人承認(rèn)刷卡套現(xiàn)行為，合利寶、盛付通、天下支付等多家支付機(jī)構(gòu)涉嫌違規(guī)提供支付通道

一款名為“云付”APP網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)打著聚合支付的大旗，存在無(wú)支付牌照和異地虛擬交易成功套現(xiàn)，尤其是與持牌照的第三方支付公司勾結(jié)，為最終客戶提供公共事業(yè)支付通道套現(xiàn)，甚至涉嫌以傳銷的方式發(fā)展會(huì)員，通過(guò)刷卡層層獲利。

2017年12月27日，云付創(chuàng)始人張某某非常坦誠(chéng)地當(dāng)面告訴記者，云付目前有200多萬(wàn)會(huì)員(商戶)，確實(shí)是以刷卡套現(xiàn)獲取利益，級(jí)別最高的會(huì)員每天能獲得數(shù)千元的刷卡分潤(rùn)。目前，云付已經(jīng)全面停止收款，但可以提取分潤(rùn)。

為了詳細(xì)了解“云付”支付平臺(tái)，之前《企業(yè)觀察報(bào)》記者注冊(cè)了“云付”賬號(hào)，試刷了信用卡后，發(fā)現(xiàn)天下支付(天下支付科技有限公司)、盛付通(上海盛付通電子支付服務(wù)有限公司)、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)(聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)電子商務(wù)有限公司)、易聯(lián)支付(易聯(lián)支付有限公司)、合利寶(廣州合利寶支付科技有限公司)等多家有支付牌照的支付公司為云付提供刷卡通道。

合利寶多次被罰，切記支付業(yè)務(wù)合規(guī)先行

2020年4月24日，中國(guó)人民銀行網(wǎng)站發(fā)布了人民銀行長(zhǎng)沙中心支行行政處罰信息公示表。其中，人民銀行長(zhǎng)沙中心支行行政處罰信息公示表（長(zhǎng)銀罰字〔2020〕第3號(hào)）顯示，廣州合利寶支付科技有限公司湖南分公司存在多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被人民銀行沒(méi)收違法所得11750.01元,并處70萬(wàn)元罰款。

2020年1月9日，行政處罰信息公示表（哈銀罰〔2020〕6號(hào)）顯示，廣州合利寶支付科技有限公司黑龍江分公司（以下簡(jiǎn)稱“合利寶黑龍江分公司”）違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，中國(guó)人民銀行哈爾濱中心支行依法對(duì)其處以8萬(wàn)元人民幣罰款。

2019年12月6日，合利寶黑龍江分公司因存在未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的違法行為，被中國(guó)人民銀行哈爾濱中心支行處以20萬(wàn)元人民幣罰款，對(duì)相關(guān)責(zé)任人處以1萬(wàn)元人民幣罰款。

2019年11月21日中國(guó)人民銀行烏魯木齊中心支行公布的行政處罰信息公示表（（烏銀）罰字〔2019〕第8號(hào)）顯示，廣州合利寶支付科技有限公司（簡(jiǎn)稱“合利寶”）新疆分公司存在以下違法行為：1.特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶未使用其同名單位結(jié)算賬戶。2.特約商戶為個(gè)體工商戶，收單銀行結(jié)算賬戶未使用其同名個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。中國(guó)人民銀行烏魯木齊中心支行對(duì)廣州合利寶支付科技有限公司新疆分公司處罰款人民幣7萬(wàn)元。

中國(guó)人民銀行廣州支行2019年1月22日作出處罰廣州銀罰字(2019)7號(hào)顯示，廣州合利寶支付科技有限公司因違反支付結(jié)算管理規(guī)定被警告，沒(méi)收違法所得28.61萬(wàn)元，并處罰款53萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)81.61萬(wàn)元;

此前其母公司仁東控股及一致行動(dòng)人還曾收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局《行政監(jiān)管措施決定書》

仁東控股股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱 “公司”、“仁東控股”）控股股東北京仁東信息技術(shù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“仁東信息”）及其一致行動(dòng)人仁東（天津）科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“仁東天津”）于2021年11月12日收到中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)浙江監(jiān)管局（以下簡(jiǎn)稱“浙江證監(jiān)局”）《行政監(jiān)管措施決定書》（[2021]98號(hào)）。

現(xiàn)將主要內(nèi)容公告如下：

浙江證監(jiān)局在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)仁東信息、仁東天津存在以下問(wèn)題：2020年12月17日、12月18日，仁東信息、仁東天津通過(guò)集中競(jìng)價(jià)分別被券商平倉(cāng)處置仁東控股股份559萬(wàn)股、406.36萬(wàn)股，分別占仁東控股總股本1%、0.73%，合計(jì)減持比例為1.72%，且未提前15個(gè)交易日預(yù)披露減持計(jì)劃。

2020年12月30日至2021年3月29日期間，仁東信息及仁東天津通過(guò)大宗交易方式累計(jì)減持公司股份總數(shù)的4.81%，超比例減持2.81%，超比例減持金額為1.76億元。

2021年3月19日至6月8日期間，仁東信息及仁東天津通過(guò)集中競(jìng)價(jià)累計(jì)減持公司股份總數(shù)的6.99%，超比例減持5.99%，超比例減持金額為4.18億元。

上述行為違反了《上市公司股東、董監(jiān)高減持股份的若干規(guī)定》第八條、第九條、第十一條，《上市公司信息披露管理辦法》(證監(jiān)會(huì)令第40號(hào))第四十六條和《上市公司信息披露管理辦法》(證監(jiān)會(huì)令第182號(hào))第三十九條規(guī)定。按照《上市公司信息披露管理辦法》(證監(jiān)會(huì)令第40號(hào))第五十九條、《上市公司信息披露管理辦法》(證監(jiān)會(huì)令第182號(hào))第五十二條的有關(guān)規(guī)定，浙江證監(jiān)局決定對(duì)仁東信息和仁東天津采取出具警示函的監(jiān)督管理措施，并記入證券期貨市場(chǎng)誠(chéng)信檔案。

結(jié)尾

由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力較大，不少第三方支付機(jī)構(gòu)在推廣業(yè)務(wù)、爭(zhēng)搶用戶的過(guò)程中，對(duì)存在的違規(guī)現(xiàn)象“睜一只眼閉一只眼”;目前央行等監(jiān)管部門不斷出臺(tái)政策，目的就是規(guī)范和杜絕存在資金安全隱患防止亂象再生，對(duì)于第三方支付領(lǐng)域的監(jiān)管規(guī)定已經(jīng)較為翔實(shí)，但關(guān)鍵在于規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序、落實(shí)各方責(zé)任，否則，“不疼不癢”地處理違規(guī)事件，無(wú)法從根源上解決問(wèn)題。