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作為一名小動(dòng)物愛(ài)好者，常去挑逗貓貓狗狗，終于還是中招了。由于抱著的小野貓缺乏安全感，對(duì)我痛下殺手，抓破了我的手。本來(lái)考慮之前已經(jīng)打過(guò)疫苗，未必會(huì)真的患狂犬病，原本是不想去打疫苗的。但是后來(lái)咨詢了醫(yī)生，并且考慮到小貓總是在野外流浪，帶病毒的可能性會(huì)比較大，還是決定去醫(yī)院打疫苗。上海每個(gè)區(qū)都有專門(mén)的醫(yī)院接受犬咬傷的急診，離我最近的是楊浦區(qū)中心醫(yī)院。

到了之后醫(yī)生詢問(wèn)我是否之前有打過(guò)疫苗，3年內(nèi)接種過(guò)疫苗的可以少打，沒(méi)有接種過(guò)或者是接種時(shí)間較長(zhǎng)的，那就需要多打幾針。

我在18年4-5月份的時(shí)候曾經(jīng)接種過(guò)疫苗，所以這次打針只需要3針就可以了。

疫苗分為2種，國(guó)產(chǎn)疫苗80元/針，進(jìn)口疫苗288.5元/針。由于我的意外險(xiǎn)是包含意外醫(yī)療的，可以報(bào)銷(xiāo)醫(yī)藥費(fèi)用，所以決定打進(jìn)口疫苗。

3針疫苗分了3次，2月27日第一次接種，3月2日、3月6日兩次接種結(jié)束。

費(fèi)用：285.5元/針，3元/次注射費(fèi)，掛號(hào)費(fèi)19元（只有第一次掛號(hào)的時(shí)候收錢(qián)，后兩次掛號(hào)免費(fèi)），共計(jì)884.5元。

理賠流程：史帶的意外險(xiǎn)3000元以下的理賠可以通過(guò)在線申請(qǐng)。

2021年3月8日?qǐng)?bào)案-當(dāng)天受理-3月9日結(jié)案-3月10日理賠款到賬。

原本以為只報(bào)銷(xiāo)藥品費(fèi)，注射費(fèi)和掛號(hào)費(fèi)屬于自付項(xiàng)目不會(huì)報(bào)銷(xiāo)，結(jié)果全額報(bào)銷(xiāo)。

以下是關(guān)于這次意外險(xiǎn)理賠的幾點(diǎn)提示：

1.關(guān)于狂犬疫苗：除了價(jià)格外，兩種疫苗的主要區(qū)別在提純工藝上，進(jìn)口疫苗提純工藝更加嚴(yán)格，藥物產(chǎn)生的副作用和不良反應(yīng)更低，更加適合兒童和孕婦等身體抵抗力較弱的群體。普通人在接種的時(shí)候考慮國(guó)產(chǎn)疫苗也沒(méi)有太大問(wèn)題，打完疫苗后醫(yī)生會(huì)建議在醫(yī)院等待半個(gè)小時(shí)，沒(méi)有問(wèn)題了再離開(kāi)。當(dāng)然，有綜合意外險(xiǎn)的寶寶可以很任性地選擇進(jìn)口狂犬疫苗。

2.關(guān)于醫(yī)保是否能夠報(bào)銷(xiāo)意外費(fèi)用：我去打針的時(shí)候，醫(yī)生明確表示狂犬疫苗不能使用醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)。意外通過(guò)醫(yī)保賬戶報(bào)銷(xiāo)比較復(fù)雜，分地區(qū)也分情況。如果是有第三者責(zé)任的話，醫(yī)保賬戶是一分錢(qián)都不給報(bào)銷(xiāo)的，由第三者來(lái)進(jìn)行承擔(dān)。如果沒(méi)有第三者，但是屬于天災(zāi)人禍，那么醫(yī)保賬戶是可以報(bào)銷(xiāo)的，但這個(gè)也要分地區(qū)，比如上海繳納社保的人比較多，社?；鹣鄬?duì)比較充足，那么上海地區(qū)這種就是可以報(bào)銷(xiāo)的，其他地區(qū)就不能保證了。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，某人走在路上，摔斷了腿。

第一種情況，是被車(chē)撞傷的，那么醫(yī)保不能報(bào)銷(xiāo)，由對(duì)方車(chē)主來(lái)進(jìn)行理賠。 第二種情況，是被雷劈到的樹(shù)給砸傷的，醫(yī)?？梢詧?bào)銷(xiāo)。 第三種情況，走在路上自己不小心摔了一跤，把腿給摔斷了，醫(yī)保不能報(bào)銷(xiāo)。

這樣的設(shè)定是因?yàn)獒t(yī)?；鸨旧硎怯脕?lái)保障絕大部分人的就醫(yī)需求，而意外并不是絕大多數(shù)人都會(huì)遇到的情況，所以醫(yī)保基金在這種情況下就愛(ài)莫能助了。絕大部分的意外風(fēng)險(xiǎn)仍然是需要自己承擔(dān)，這種情況下最好還是選擇商業(yè)意外險(xiǎn)來(lái)規(guī)避意外造成的經(jīng)濟(jì)損失。

3.關(guān)于意外險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)：意外險(xiǎn)的理賠需要描寫(xiě)概述，描寫(xiě)的時(shí)候一定要小心，需要符合保險(xiǎn)公司對(duì)于意外的定義“指外來(lái)的，突發(fā)的，非本意的和非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到傷害”。不要把意外描述成了主動(dòng)行為，這樣保險(xiǎn)公司會(huì)認(rèn)定為非意外情況。以我個(gè)人為例，如果我寫(xiě)成“我把貓抱起來(lái)，貓因?yàn)楹ε掳盐易?，這其實(shí)就是一種主動(dòng)行為，這樣的描述在保險(xiǎn)公司看來(lái)就不屬于意外了。理賠的細(xì)節(jié)需要有人把控，如果身邊有一位專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人會(huì)幫助客戶做好售后理賠事宜，讓客戶能夠安心獲得賠付。

4.意外險(xiǎn)要怎么選：意外險(xiǎn)的費(fèi)用差距不是特別大，從100+到1000+左右，分三種

第一種：意外身故/全殘，這種產(chǎn)品只有因?yàn)橐馔獍l(fā)生身故或者全殘的情況下才能進(jìn)行賠付，由于發(fā)生的概率很低，所以保費(fèi)也很便宜，杠桿很高，通常保險(xiǎn)公司不會(huì)只賣(mài)單獨(dú)的意外身故保險(xiǎn)，會(huì)搭一個(gè)60歲或者80歲返還保費(fèi)的保險(xiǎn)一起銷(xiāo)售。

第二種：意外身故/全殘+傷殘，這種產(chǎn)品除了發(fā)生身故或者全殘外，因意外致殘通過(guò)鑒定也是可以按照比例進(jìn)行賠付的，這類產(chǎn)品費(fèi)用會(huì)略高于第一種產(chǎn)品，可以單獨(dú)進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。

第三種：意外身故/全殘+傷殘+意外醫(yī)療，這種產(chǎn)品就是因意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用都可以進(jìn)行理賠。但是需要注意的是，這類產(chǎn)品在條款中會(huì)列明，是僅報(bào)銷(xiāo)社保內(nèi)用藥還是不限社保用藥。像我這種打了進(jìn)口疫苗的情況，如果產(chǎn)品是限制社保用藥的，就無(wú)法報(bào)銷(xiāo)，所以在買(mǎi)產(chǎn)品的時(shí)候還需要了解清楚。實(shí)在不知道該如何判斷，請(qǐng)找專業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人來(lái)幫你挑選。

意外險(xiǎn)的保費(fèi)和年齡沒(méi)有關(guān)系，默認(rèn)0歲寶寶到65歲老人的風(fēng)險(xiǎn)概率是一樣的。如果是小朋友，我更加建議購(gòu)買(mǎi)保障比較全面的綜合意外險(xiǎn)，畢竟小朋友對(duì)這個(gè)世界充滿了好奇，在探索的過(guò)程中是看不見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)的，容易發(fā)生意外產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用。

關(guān)于意外險(xiǎn)的選購(gòu)技巧，請(qǐng)參考文章

愿所有人都能找到合適自己的產(chǎn)品

愿每一個(gè)擁有保險(xiǎn)的人都能安穩(wěn)一生

愿每個(gè)家庭都有屬于自己的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

我和我的團(tuán)隊(duì)

張曉茜：長(zhǎng)期關(guān)注持續(xù)成長(zhǎng)，喜歡挑戰(zhàn)自己，突破舒適圈。2019年11月加入明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司上海分公司，致力于在保險(xiǎn)行業(yè)做到專注專業(yè)，為更多的家庭帶來(lái)專業(yè)持續(xù)的服務(wù)。

睿誠(chéng)團(tuán)隊(duì)：全國(guó)人力近千人，本科及以上學(xué)歷伙伴占80%；2016-2017連續(xù)兩年蟬聯(lián)明亞最佳團(tuán)隊(duì)；2018年團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)?nèi)珖?guó)第一，團(tuán)隊(duì)MDRT人數(shù)全國(guó)排名第一；2019年年度規(guī)模保費(fèi)突破1.5億，育成81位MDRT。團(tuán)隊(duì)有非常完善的培訓(xùn)體系、豐富的經(jīng)驗(yàn)和資源，可以幫助新人快速成長(zhǎng)。向有結(jié)果的人學(xué)習(xí)，與優(yōu)秀的人同行。歡迎志同道合的你加入我們~