請陣子寫了一篇關于福建八閩保和惠閩寶兩者保障責任對比的文章，很多人留言有問到，如果兩個都買了，萬一真中標了，能不能兩邊都理賠？這個還真不好說，只能是具體情況具體分析。

我們先來看下兩者關于免賠額方面的條款。

惠閩寶： 保險期間內，被保險人因疾病或意外傷害，在基本醫療保險定點醫療機構住院所產生的在當地基本醫療保險支付范圍內的醫療費用，經扣除當地基本醫療保險、補充醫療保險、醫療救助、公費醫療、其他費用補償型醫療保險和其他途徑已經補償或給付部分后，剩余應由其個人自付的部分，承保公司在扣除年度累計2萬元（含）免賠額（屬于本方案列明的既往癥被保險人年度免賠額為累計2.5萬元（含）后，剩余的部分給予報銷70%（屬于本方案列明的既往癥被保險人給予報銷30%），年度累計最高報銷限額為150萬元。 這個是醫保目錄內的，醫保目錄外的，基本也一樣，也是“經扣除其他費用補償型醫療保險和其他途徑已經補償或給付部分后，剩余應由其個人自付的部分，承保公司在扣除年度累計2萬元“。

八閩保：本公司在本合同保險責任范圍內給付各項保險金，但若被保險人已從其他途徑(包括但不限于基本醫療保險、城鄉居民大病保險、公費醫療、工作單位、侵權人或侵權責任承擔方、本公司在內的任何商業保險機構)獲得補償，對于被保險人發生的合理醫療費用，本公司在扣除其他途徑已獲得的補償后，對于剩余部分醫療費用根據本合同約定在被保險人的保險金額的限額內按照約定的免賠額和給付比例給付各項保險金。

關于2萬元免賠的計算，兩者幾乎差不多的規定，都是在扣除醫保報銷后，如果還有其他的商業補充醫療保險，公費醫療等等的，也需要把這些都扣除后，再減去2萬元的免賠額，然后再按比各自規定的例來報銷。換句話說，如果我同時買了八閩保和惠閩寶，然后住院了，事后去申請理賠，這個免賠額就是各算各的。

以八閩保公眾號上的這個案例來說。

扣除八閩保的理賠款后，那醫保內的自付費用就是50957.83元 – 24766.26元=26191.57元。醫保外的自付費用就是27832.28元 – 3916.14元=23916.14元。 假設這個A先生剛好又有買了惠閩寶，那他在八閩保這邊申請完了理賠后再找惠閩寶來申請理賠，那是怎樣的理賠呢？根據惠閩寶的條款。

醫保內和醫保外都需再扣除2萬的免賠，然后按70%和50%的比例來賠付。等于A先生可以再從惠閩保這里獲得的理賠款是：

醫保內：（26191.57元 – 20000元）*70% = 4334.099元

醫保外：（23916.14元 – 20000元）*50% = 1958.07元

惠閩寶一共給A先生賠付了6292.169元。

從上面那個案例我們就可以看出，如果買了2個普惠型補充醫療保險，我們在申請完其中的任一個理賠后，剩余的自付金額還是超過2萬的，才能找另一普惠型補充醫療保險理賠。否則，這個不足2萬的金額，只能作為累計金額，等在同一個保單年度內，如有后續的再住院治療，可以疊加計入到2萬的免賠額里去。所以買了八閩保和惠閩寶，會不會都能報銷，這個主要就是看住院的費用，費用高的話，2個都能理賠，可以減輕下負擔；如果本身住院金額少的話，可能就只能用到其中的一個。

如果針對這個還有什么問題的話，歡迎留言。