福建寧德惠民保上線了，每人每年126元，專屬寧德市基本醫(yī)保參保人。

雖然很便宜，但一定要了解清楚報銷規(guī)則后再做決定，要不然你只會覺得保險是騙人的。

通過6個大家最關(guān)心的問題，來看看寧德惠民保值得買嗎。

①定位是什么？

②誰能買？

③保什么？

④能報銷多少錢？

⑤去外地看病能報銷嗎？

⑥適合誰買？

一、定位是什么？

寧德惠民保是專屬福建省寧德市基本醫(yī)保參保人的惠民保險，本質(zhì)依舊是商業(yè)保險，由寧德市醫(yī)保局指導(dǎo)，7家保險公司聯(lián)合承保。

不管哪個城市的惠民保，包括寧德惠民保在內(nèi)，其定位是解決家庭的大額醫(yī)療費支出，請注意是“大額”，而不是自己花了三五千甚至三五萬的報銷。

畢竟每年126元，你指望它什么都報銷，那有點不現(xiàn)實。

給大家看一下不同免賠額時，這種醫(yī)療險的價格差別：

如果你想花1塊錢也能報銷，那可以去買0免賠的百萬醫(yī)療險，但價格肯定是比較貴的。

所以，只有你對當?shù)氐幕菝癖Ｓ袀€清晰的定位，你才能客觀去看待它，而不是兩極分化：要么只圖便宜就買了，要么覺得一點用沒有。

二、誰能買？

了解了寧德惠民保的定位，我們再來看誰能買。

寧德惠民保遵循四不限的參保原則，即不限年齡、不限職業(yè)、不限戶籍、不限健康狀況，無論男女老少，統(tǒng)一價格，每人每年126元。

簡單點說，只要你醫(yī)保交在寧德市就能買，沒有其它任何要求。

三、保什么？

一定要搞清楚報銷規(guī)則，特別是看清楚可報銷范圍，能理解免賠額是分項計算的。

能報銷哪些費用、能報銷多少，都在圖里明確寫明了，大家一定要仔細看圖，或者投保前仔細查看投保界面相關(guān)介紹。

千萬別只圖便宜就買了，結(jié)果用到了沒報銷，就覺得保險是騙人的。

關(guān)于寧德惠民保，有5個注意事項需特別提醒：

1.沒有等待期，但合同在2022年8月1日0時才會正式生效，在此之前產(chǎn)生的醫(yī)療費用是不能報銷的。

2.合同生效前（2022年8月1日0時前）已經(jīng)確診特定既往癥，仍然可以參保，并且相關(guān)醫(yī)療費用仍可報銷，只是報銷比例降低。

3.看清楚可報銷范圍，并不是什么醫(yī)療費用都能報銷。

4.四大項責任分項扣除免賠額，經(jīng)醫(yī)保報銷后，各項醫(yī)療費用需超過對應(yīng)免賠額才可報銷。

5.工傷、懷孕、流產(chǎn)、分娩（含剖腹產(chǎn)）、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查、人工受孕、整形、美容等相關(guān)醫(yī)療費用，不予報銷。

四、能報銷多少錢？

為了更好理解寧德惠民保是怎么報銷的，我們舉個簡單例子說明。

特別提醒：這一部分煩請仔細閱讀，要不你根本搞不清能報銷多少錢！

寧德居民醫(yī)保參保人Y女士在2022年6月參保寧德惠民保，保單生效后，Y女士因乳腺癌（非特定既往癥）在寧德市某三甲醫(yī)院住院治療，累計花費40萬，醫(yī)保及大病保險報銷24萬，剩余16萬能報銷多少呢？

第一步：剩余16萬是如何構(gòu)成的？

假設(shè)明細如下：

第二步：剩余16萬能報銷多少？

根據(jù)報銷規(guī)則，三項責任分項扣除免賠額，則：

醫(yī)保目錄內(nèi)住院個人自付費用可報銷金額=（3萬-免賠額2萬）×報銷比例75%=0.75萬

醫(yī)保目錄外住院個人自費費用可報銷金額=（7萬-免賠額2萬）×報銷比例55%=2.75萬

院外藥店購買乳腺癌特定藥品“赫塞萊”費用可報銷金額=（6萬-免賠額2萬）×60%=2.4萬

綜上，累計可報銷金額=0.75萬+2.75萬+2.4萬=5.9萬。

可能會有人覺得報銷太少了，可你再回頭想想，你也就才花了126塊錢。

當然，這確實也反映出寧德惠民保的不足：報銷范圍窄、免賠額高、報銷比例低。

PS：詳細保障方案見投保界面相關(guān)內(nèi)容，報銷金額以實際為準，上述案例僅作演示使用，不作為理賠依據(jù)。

五、去外地看病能報銷嗎？

如果前往寧德市外的醫(yī)院就醫(yī)，必須得先按寧德市當?shù)蒯t(yī)保規(guī)定辦理異地就醫(yī)備案或轉(zhuǎn)診手續(xù)。

1.如果已經(jīng)按寧德當?shù)蒯t(yī)保規(guī)定提前辦理異地就醫(yī)備案或轉(zhuǎn)診手續(xù)的，在寧德市外醫(yī)療機構(gòu)（僅限中國大陸境內(nèi)的醫(yī)保定點醫(yī)院）就醫(yī)，經(jīng)寧德市醫(yī)保報銷后，可正常申請理賠。

2.如果沒有按規(guī)定辦理異地就醫(yī)備案或轉(zhuǎn)診手續(xù)而自行前往外地就醫(yī)的，如寧德醫(yī)保未先行報銷，則寧德惠民保也不予報銷。

六、適合誰買？

可以肯定的是，身體健康且能買常規(guī)百萬醫(yī)療險的人群，就不要湊這個熱鬧、圖這個便宜了，特別是年輕人和孩子。

且不說惠民保報銷金額少、報銷范圍窄、免賠額高等諸多問題，關(guān)鍵在續(xù)保穩(wěn)定性，目前常規(guī)百萬醫(yī)療險已經(jīng)可以保證續(xù)保20年，而惠民保不保證續(xù)保，已經(jīng)有不少城市出現(xiàn)去年有今年沒了的情況。

任何城市的惠民保，包括寧德惠民保在內(nèi)，其實更適合如下三類人：

1.年紀偏大人群

這部分人買常規(guī)的百萬醫(yī)療險價格高，關(guān)鍵是不一定能過得了健康告知，那就買寧德惠民保。

2.已經(jīng)得過大病的人群

這部分人基本已經(jīng)告別常規(guī)的商業(yè)保險了，但寧德惠民保沒有健康告知，特定既往癥仍然可以買可以賠，只是報銷比例降低。

也就是說，即使已經(jīng)確診了癌癥這類大病，仍然可以買寧德惠民保，只是后續(xù)因癌癥產(chǎn)生的醫(yī)療費用報銷比例降低。

3.買其他保險被除外承保人群

比如高血壓、肺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、子宮肌瘤等常見疾病買保險，一般會被除外承保，也就是相關(guān)的醫(yī)療費用不能報銷。

那這種情況就可以補一份寧德惠民保，上述疾病仍然屬于可報銷范圍，以防萬一。

綜上所述，對于寧德惠民保值不值得買這個問題，關(guān)鍵看你買給誰。

再次提醒一下，寧德惠民保的定位就是應(yīng)對大額醫(yī)療花費，請注意是大額、大額、大額，重要的事情說三遍。

不管怎么樣，希望你買之前仔細看看它是怎么報銷的，而不是只圖便宜就買了。

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