最近一段時間，北京、上海、深圳、南京、廣州等地排查經營貸流入樓市力度空前，除了排查，各大行紛紛調整經營貸政策！

對于各大城市突然重磅出擊經營貸，原因在于此前網上熱議的經營貸助推房價上漲，引起各地重視，嚴查經營貸，防止流入樓市！

這意味著經營貸這項普惠金融政策正式被卷入樓市調控中，在這樣的嚴控下，對于需要融資的中小企業主也造成一定的影響！

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樓市調控對中小企業的影響

國家統計局最新數據顯示，70城二手房房價在2020年大部分都在上漲。北上廣深領漲，成都、寧波、徐州等城市同比漲幅亦超8%。

房價漲幅較大的基本上都是經濟活力比較強的城市，東莞漲32.7%，深圳漲22.4%，廣州漲11.55%，上海漲8.45%，北京漲2.65%。新一線城市中，杭州漲幅超過10%。

二手房漲幅更是驚人，其中東莞二手房均價達到23375元，同比上漲47.11%，高居全國第一。深圳房價同比上漲34.25%，高居全國第二。

國家一直堅持房住不炒的基本方針，在多地房價井噴的情況下，迅速出臺了各種措施，統計顯示，2020年，中央和各地出臺房地產調控政策的頻次高達489次，2021年1月至2月，房地產調控政策次數達到100多次。

3月份，北、上、廣、深各大一線城市更是調控升級，紛紛拿經營貸開刀，嚴查資金流向，防止違規資金流入樓市！同時各大銀行也紛紛收緊政策，增加了貸款的難度！

在政策要求下，目前不少銀行對房抵貸、經營貸要求尤其嚴格，不僅提高了申請門檻！還收緊了放款額度、利率和還款時間等！深圳更是將二手房指導價作為經營款的評估放款額度，目前已經有一部分銀行已經按照指導價在執行！

以1000萬的房子為例，原本通過銀行抵押貸款可以獲得房產價值最高70%的貸款額度，也就是700萬！但是按照指導價評估房產價值打7折，變成700萬，這個時候想要通過銀行辦理房產抵押貸款只能按照700萬來評估，可貸額度最高只有490萬了。

從700萬一下子變成了490萬，直接縮水210萬！這對于有資金需求的中小企業主來講影響還是比較大的！

這一系列操作，雖然有效的遏制了違規資金進入樓市，但是也在一定程度上誤傷了真正需要資金的中小企業主們，本來中小企業一直融資難、融資貴，現在政策收緊，想要獲得經營性貸款將變得難上加難！！

經營貸作為一項普惠性措施，幫助困難的中小企業走出困境，對于疫情之后的經濟復蘇起著關鍵性的作用，這個是我們不能忽視的！想要防范資金違規流入樓市，根本上還是要加強房地產宏觀調控，穩定樓市預期。市場趨于平穩，通過各種手段套取資金流入樓市的現象自然就會消失！

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經營貸對中小企業的作用

目前我們國家的中小微企業占全部市場主體的比重超過90%，貢獻了全國80%以上的就業，60%以上的GDP和50%以上的稅收。作為實體經濟的主要結構，中小微企業的發展對于穩定社會和國民經濟有著決定性的作用。

自從疫情以來，國家政策大力扶持實體經濟，推出了額度高、利息低、還款靈活、審核寬松的經營貸，幫助無數的中小企業渡過難關！

據央行公布2020年金融機構貸款投向統計的報告，在銀行讓利1.5萬億和商業銀行對中小企業貸款額增加50%的目標方針下，各大銀行紛紛推出了利率低于3%的以經營性貸款產品，有的銀行甚至貼息、延息！2020年本外幣住戶經營性貸款余額13.62萬億元，同比增長20%，增速較上年末高出7.5%；全年增加2.27萬億元，同比多增1萬億元。

在這種強大的貨幣政策支持下，國內的中小企業才能迅速復工復產，保障民生、社會穩定。2020年中國GDP總量突破100萬億元人民幣，達到1015986億元人民幣，按可比價格計算，比上年增長2.3%。成為全球第一個實現經濟正增長的國家。

可以說經濟的復蘇，經營貸功不可沒！雖然部分可能流入樓市，也只是個別現象，總體上來說，絕大部分的經營貸流入了實體經濟！不過，目前不少企業還是存在后繼乏力的現象，實體經濟還需要源源不斷注入活水！

2021年中央經濟工作會議明確要求加大對科技創新、小微企業、綠色發展的金融支持。保持政策的連續性、穩定性、可持續性，繼續大力支持中小企業健康發展。著力緩解中小企業融資難、融資貴，金融機構要不斷提升能力，做到敢貸、愿貸、能貸、會貸。

在剛過去的兩會《政府工作報告》中也進一步強化了對實體經濟的定向支持，提出引導銀行擴大信用貸款、持續增加首貸戶，推廣隨借隨還貸款，使資金更多流向科技創新、綠色發展，更多流向小微企業、個體工商戶、新型農業經營主體。同時定下大型商業銀行普惠小微企業貸款增長30%以上的目標。

國家對實體經濟的扶持還在繼續，2021年金融讓利工作仍將持續，針對實體經濟推出的低息經營貸和降稅降費將進一步完善！

以下幾類人一定要抓住機會，盡快申請經營貸！

第一類，生產經營急需資金周轉

在疫情影響之下，沒有人敢說自己資金非常充裕一點也不受影響，在當前政策利好的情況下，可以用自己手中的房產去辦理房產抵押貸款，獲取資金以解燃眉之急。而且抵押貸款相對比較靈活，可以選擇三年期、五年期先息后本用多少還多少，甚至十年、二十年等額本息等，放款時間快、批復率高、利息也相對比較低。

章老板在深圳做了7年的男士服裝生意，去年受疫情影響，訂單大幅下滑，為了扭轉公司經營困難的現狀，章老板便將業務轉向兒童服裝。后面公司的日常經營需要大量的現金流，用來購買貨物以備庫存。當時章老板就想了貸款，由于直接找銀行沒啥經驗，就找了外面的小額貸款公司借貸，甚至還在網上申請了幾個網貸……但這些貸款不僅利息高，還給章老板帶來了巨大的還款壓力。到去年底，章老板勉強還清了這些貸款。

然而，今年1月初公司又需要一大筆資金用來屯過年前的貨物，章老板又犯難了。一次，他跟朋友聊起這事，朋友說有房子的經營者可以做抵押經營貸，利率很低，還款壓力不大的。最后章老板通過朋友介紹，找到了鑫窩做房產抵押經營貸，成功拿到了450萬的貸款。章老板說，之前不知道還可以做經營貸解決資金需求，現在好了，成功解決公司資金不足的問題，還款壓力比借小額貸和網貸的小多了。

第二類，擴大經營投資

房產屬于不動產，除了升值潛力外，還可以提前將房子增值的部分置換出來，用于別的投資，這樣既不影響自己的房產價值也可以獲得資金。

深圳農產品公司老板王祥，4年前就看中福田一小區的兩居房，于是入手了作為投資房，隨著這幾年房價不斷上漲，這套投資房的價值已經翻了幾倍。正好去年中國加入全球最大自貿區，王祥很看好海外的前景，準備在越南開設工廠，更利于外海市場的銷售。

然而，建廠、添置設備、人員成本都需要錢，無奈公司目前的流動資金很少。一開始，他想到找銀行貸款，可是銀行審批程序很繁瑣，時間也要很久，解決不了他急需用錢的需求。就在王祥為錢發愁時，經朋友介紹，他找到了鑫窩，很快幫其拿到銀行800萬的經營貸。

“之前沒接觸這類銀行房產貸款居間平臺，沒想到比自己直接去銀行貸款更便捷更快速，兩周就批下來了，整個流程就去了一趟銀行，超省事。而且，鑫窩推薦銀行貸款的利息也很低，才3厘2，比自己盲目去找銀行貸款靠譜多了！”王祥說。

而這些人則不適合做經營貸，不僅會被提前收回，還會被懲罰！

“房住不炒”是國家一直堅持的基本原則，任何投機樓市的行為都將受到處罰！而近期嚴查經營貸就是為了打擊那些違規利用低利息的經營貸套現來買房投資的人！一旦查出挪用資金買房，則會被終止額度、一次性全額結清、分期提前還款等整改措施，對存在違規問題的內部員工開展了警示告誡、通報批評、積分扣減、經濟處罰等問責。

近日，網上開始流傳數張《個人貸款提前收回告知函》。

其中一張《告知函》顯示，由于借款人未按約履行借款合同“貸款用途”的相關規定，銀行宣布合同下貸款提前到期，要求借款人在3月底之前歸還近300萬元的貸款本金余額。否則銀行將有權進行法律訴訟，并采取財產保全措施。

也就是說，如果這位借款人辦理的是房屋抵押貸款，那么他現在只能趕緊籌錢還上貸款，不然的話抵押的房子就要被銀行沒收。

除此以外，網上也相繼傳出了各種被提前收回貸款的案例，經營貸作為一項普惠性金融措施，是用來給那些需要資金的中小企業渡過難關的，資金違規流入樓市只會打擊中小企業主們的信心！畢竟，申請抵押貸款對經營者來講是一件不容易的事，要不然也不會有那么多人找貸款中介！因為抵押貸款涉及到房產評估、公司資質信息、個人資質等，相對于其他貸款產品手續復雜、準備的材料更多，更不用說對比哪家銀行更優惠了！

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影響貸款的幾大因素

現階段需要資金的中小企業主們大多數對貸款沒有絲毫了解。市場上的金融產品多種多樣，雖然在資深人士眼里，大多數產品都是換湯不換藥，但是，就是因為各種產品中的微小差別，往往決定了客戶最后的融資結果。

一般來講，申請貸款一定要注意以下幾點：

第一、征信。征信會展示基本數據，首先看的就是逾期情況，征信沒逾期那就沒問題，但是很多朋友會說偶爾一兩次忘了，那就需要提供一些資料能跟銀行清楚就好，在此提醒一定要珍視征信記錄，不能心存僥幸。

第二、流水。流水能真實反應您的收入情況，以前看進出賬，現在銀行看結息，每個季度一次結息，結息多少能反應你過夜留存的金額有多少，這樣會規避掉故意進出大額快進快出的流水。

第三、企業經營情況。現在大部門銀行做的抵押貸都是經營貸，首先得要求有企業而且對占股和注冊時間有一定的要求，銀行會下戶考察，看下場地，有多少人，庫存多少，貨物周轉周期多長等以此來判斷經營情況。

第四、房產價值。銀行會評估你的房產，按評估價7成給你額度，評估包括樓齡、房子所在地、面積等。對于額度有要求的可以找抵押成數高點的銀行或者評估公司能幫你調價。

對于很多人來說，上面這幾點，往往有其中好幾項不沾邊，比如征信不太好，查詢次數過多；比如沒有公司，房子有抵押，或者是銀行流水不滿足要求，等等。

所以，如果有申請抵押貸款的的計劃，最好提前半年左右開始計劃準備。最少，也得提前三個月開始準備。要不然，除非各項條件恰好完全匹配銀行審批要求，否則很難按照計劃申請到銀行貸款。

如果是比較急的或者自身征信、銀行流水、公司資質等不達標的自己處理不了的還是建議尋找專業的貸款中介來處理，畢竟是吃這碗飯的，對于客戶的各種情況基本都遇到過也處理過，可以給到很好的方案和建議快速度去處理這些瑕疵！

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為何做經營貸選擇居間公司會更好

無論是從上文的案例中，還是我們生活的圈子里，你會發現一個普遍現象：那就是越來越多的人做經營貸都不直接找銀行，而是選擇居間公司。這是為何呢？其實不難理解，就像我們買房子明明可以直接找開發商、房主，卻愿意花中介費找房產中介買房一樣，因為中介有著很多優勢。而貸款居間公司也有著無可替代的優勢，總結起來，主要有以下四點：

1、貸款居間公司掌握的渠道多

貸款不是簡單的資金交易，你借我給的資金置換，它暗藏規律，不懂不知，也只能一次次的接受“經驗洗禮”“為失誤買單”。就簡單拿銀行來說，不同銀行的期限、額度、利息、還款方式都千差萬別。普通人貸款，特別是初次貸款的人，并不了解市場上有哪些貸款機構，哪個機構最適合自己。

貸款中介對貸款行情的了解更專業，他們對本地的貸款機構相當的熟悉，掌握眾多的貸款渠道。因此他們會根據借款人的實際條件找到合適的渠道并提供具有價值的建議，為借款人找到合適的貸款產品。大大提高借款人選擇的空間，從而做到優中選優，為借款人匹配最合適的放款機構。

2、貸款中介對銀行政策更熟悉

不同銀行的期限、額度、利息、還款方式都千差萬別，經營模式也有自行而成的“潛規則”。如果借款人對市場行情不了解，盲目去申請，有可能會多走彎路，或者付出更多的成本，而且貸款成功率也會降低不少。因為銀行不可能對每個來申請的客戶耐心地一對一指導，怎樣才能符合貸款要求，銀行也沒有這個義務。

但是銀行和中介的信息是對稱的，所以可以通過中介來提供這項服務，更細致地輔助客戶達到銀行的貸款標準。另外，由于上面政策的變化，每個銀行每個產品的準則要素等明細也在瞬息萬變，中介一般都會在第一時間收到各個銀行的政策變化，及時更新貸款信息，避免因為信息滯后沒有通過審批。

3.貸款居間公司更熟悉審批流程

貸款不是想申請就馬上可以申請到的，特別是銀行貸款，其本身對借款人審核比較嚴，包括貸款用途，申請填寫，材料準備等都有嚴格的要求，一點小瑕疵都會為你的貸款增加難度。并且銀行工作人員不會直接告知你填寫的資料是否存在錯誤，是否影響審批。如果借款人不了解貸款機構的審核標準和進件條件，老老實實的填寫申請，提交材料不一定能夠通過。

但是貸款中介精通貸款的辦理流程，會把注意事項、經驗毫不保留的告訴你，可以根據該行的流程和資料重點，為你進行適當的優化，也可以利用人脈為你疏通，幫助你減輕貸款路上的阻礙，當然，前提是你的資質要過關。

4.貸款居間公司辦事效率高

如果借款人對貸款流程不熟悉，自己去申請，你會發現各種麻煩會不斷，比如材料不符合，需要多次重復提交，來回跑耗費不少時間精力。若有貸款居間公司的幫忙，情況就會得到很大的改善。

首先是貸款居間公司了解貸款所需的材料和辦理流程，因此會讓借款人一次性準備好，材料提交一次性通過，省得來回跑補充材料；再次，貸款居間公司因為長期跟銀行溝通，實時掌握銀行政策和審核要求，常規的材料更是不在話下，最重要的是中介跟銀行合作，可以走綠色通道不用預約直接跟銀行客戶經理溝通優先辦理你的貸款，大大提高貸款的效率。

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如何避免碰到“黑中介”

眾所周知，中小企業融資難、融資貴是一個世界性的難題，而我國中小企業數量在世界范圍內毫無疑問是最多的，這種供需不平衡加上國家法律缺乏對中介服務的監管，不少黑心融資中介游走于黑色地帶，利用企業對資金的渴求心理，打著能幫助融資的旗號行欺騙之實讓不少小微企業上當！國內這種騙貸新聞屢見不鮮，導致不少人“談貸色變”，更是給中介行業打上了“騙子”的標簽！

今天行內人為你揭秘黑中介融資騙招，正確選擇正規靠譜的中介，讓貸款變得更簡單！

1、正規貸款中介規模大

非正規的貸款中介都是一些小公司，打著貸款中介的名號去騙取中介費。在辦理業務時，借款人可以到公司進行實地考察，這也是判斷一家公司是否正規最直觀的體現，通過考察該機構的營業執照、注冊資金、辦公環境等等，這些因素都是考量一家貸款公司是否正規的重要依據。

2、正規的貸款中介合作渠道多

正規貸款中介不僅與各大銀行和貸款機構都會合作，來滿足不同客戶的貸款需求。但是黑心的貸款中介，往往只與網貸公司等利息較高的貸款平臺合作。

3、正規貸款中介都有明確的收費標準

如今互聯網上大街小巷電線桿上有很多這樣的廣告，憑身份證貸款，無抵押無擔保，什么都沒有都可以貸款的假廣告等等。不法貸款中介都是以此類虛頭來吸引借款人取得聯系后，會以各種借口讓借款人先付費，更有甚者在貸款合同中加上了很多隱性條款，看似中介費降低了，其實這些中介費用都包含在了隱性利息中。相反正規貸款中介公司會與客戶簽署居間服務合同，明確規定了收費標準，不會出現起初談好的費用在辦理過程中突然“加價”的情況。

4、正規貸款中介放款后才收中介費

正規的貸款服務公司不會多次收費，收費都是合法合規的，只會固定收費收取定金和服務費，服務費一般為下款金額的1%-3%（注意：這個是放款之后才收取，如果沒有收到貸款是不會收的，先交服務費的肯定是騙子！）

其實，要辨別是否是正規中介也不是很難，因為騙子基本都是流動作案，打一槍換個陣地，等風波平息后又巧立名目以各種誘餌來吸引人，而正規的中介一般都是考慮長遠發展，比較注重品牌和口碑！流程規范、收費透明、一心為客戶服務。因為只有客戶貸款成功才能拿到服務費，而且公司對每個貸款專員也有要求，會從服務態度、業務量等各方面來進行考核，服務好每一位客戶！

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鑫窩讓您的不動產動起來

鑫窩自2016年成立以來，鑫窩一直致力于打造國內領先的銀行房產貸款居間平臺，敢于率先打破行業隱私，直擊行業痛點，規范陽光貸款居間行業，依托科技金融力量，打造最專業的線上推廣、線下服務的O2O團隊，全體員工薪酬待遇與客戶服務評價掛鉤，公開透明收費，統一收費標準，線上實時更新貸款進度，提高服務效率，提高客戶體驗感，打造鑫窩服務品牌，統一抵制行業不規范行為，真正把服務做到客戶心里，真正做到有口皆碑。

經過不懈努力，目前鑫窩分公司遍布于北京、上海、廣州、深圳、東莞等地，公司一直秉承專業服務，合理收費，深受廣大客戶朋友認同。

5年以來鑫窩一直堅持自己的服務標準：

一、標準收費

鑫窩每個地區的收費標準都是統一固定，并且公布在公司官網、官微等平臺，接受廣大用戶監督！

每年初鑫窩集團總部都會根據市場情況制定統一收費標準，如果在服務中有專員向客戶提出額外收費項目或者超出合同規定的費用，可以在官方官網、公眾號、小程序立馬發起投訴，直接反饋至公司總經辦，一經核實從重處罰！

二、品牌服務

鑫窩一直堅持做自己的品牌，杜絕虛假宣傳，貸款方案與承諾方案一致。并且規定鑫窩旗下所有貸款專員不得以低息、低額度、低費用、百分百通過等欺騙手段誘惑客戶簽訂貸款服務合同！在跟客戶談的時候，需要根據客戶的實際情況匹配最合適的銀行產品，給出的貸款方案基本都能實現！

貸款居間只是提供服務并不能左右銀行的政策和結果，銀行不是做慈善的機構，不可能平白無故給你超低利息的貸款，最主要的還要看自己的資質情況！一切不符合市場規律的基本都是虛假宣傳，切勿因為糖衣炮彈而盲目相信，錯失自己的融資黃金時機！

三、合規操作

鑫窩一直堅持合法合規操作，保護客戶隱私、對客戶資料信息保密！遵守銀行政策要求，為客戶提供合理的建議和優化方法，不會承諾任何包辦服務，造成客戶的融資風險。

四、客戶至上

鑫窩一直堅持客戶至上的原則，把客戶需求放在首位，為每一位客戶提供暖心的一站式貸款服務，將客戶滿意度作為專員年度績效考核重要組成部分！

在鑫窩，一次簽約，回家等錢！一次服務，終身陪伴！專車接送，全程陪同！每天只服務一位客戶！如果客戶對當前專員不滿意可以隨時申請更換或者在評價里指出，讓其他客戶避免！

因為嚴格的要求和一直的堅持，鑫窩回頭客率達到95%以上！