微粒貸是微眾銀行的小額借貸產(chǎn)品，而微眾銀行是國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)民營銀行，2014年經(jīng)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)正式成立，擁有正規(guī)銀行牌照。因此，相對(duì)于其它小型網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)來說，微粒貸相對(duì)較安全可靠，屬銀行正規(guī)產(chǎn)品。微信微粒貸對(duì)比其它平臺(tái)貸款，具有以下這些特點(diǎn)：

按日算息，可提前還款。相對(duì)于傳統(tǒng)銀行貸款，微粒貸有所創(chuàng)新，包括隨借隨還，利息用幾天算幾天，而大多傳統(tǒng)銀行個(gè)人貸款都是定額定時(shí)貸款，不支持提前還款或提前還款須罰息。

邀請(qǐng)制。微粒貸的開通率非常低，根數(shù)據(jù)分析平均每40個(gè)用微信的人里只有1個(gè)人能開通微粒貸。微粒貸采用邀請(qǐng)制開通，如微信沒微粒貸就說明沒達(dá)開通要求，主要看個(gè)人的信用和還款能力，以及為騰訊作出了多少貢獻(xiàn)。一旦獲微粒貸邀請(qǐng)開通，就可得到授信獲隨時(shí)借款的便捷服務(wù)，且授信額度隨著在使用微信服務(wù)增多，及信用系數(shù)提高，在后臺(tái)自動(dòng)升額。

利率因人而異。剛開始微粒貸的日利率從萬2到萬5之間，相對(duì)傳統(tǒng)銀行的個(gè)人信用貸款更高不超過12%，上限利率較高。但微粒貸利率也越來越低。2019年微粒貸利率從日利率萬分之5下降到萬4.5。而除了貸款利息外，不收取其他額外費(fèi)用。

額度審批。雖微粒貸宣稱更高能30萬放款額度，但開始一般為2-3萬元，隨著使用增多，會(huì)逐步調(diào)整到5-6萬元，而只有極少一部分用戶能達(dá)到微信體系要求，信用分提升至更高獲得30萬元額度。而傳統(tǒng)銀行一般個(gè)人信用貸款更高能批到個(gè)人工資收入的5-10倍達(dá)到10萬元。

與此同時(shí)，在微粒貸借款也具有一定風(fēng)險(xiǎn)：

不貸款也上征信。曾經(jīng)有用戶在沒申請(qǐng)微粒貸，有出現(xiàn)微信查詢其信用記錄并載入征信報(bào)告的情況。可能因?yàn)橛脩粼陂_通微粒貸借錢功能時(shí)，勾選同意即默認(rèn)取得查詢征信的授權(quán)。因此，建議小伙伴們?nèi)鐭o需要，不宜隨意多開通過貸款功能，否則易造成即便沒貸款，也顯示有征信記錄的情況。

實(shí)際貸款與征信額度不同。有用戶在微粒貸貸款5萬元，可征信記錄卻顯示貸款10萬元。原因可能因?yàn)槲⒘ＹJ屬于循環(huán)授信產(chǎn)品，用戶開通借錢功能后會(huì)得到一定的循環(huán)額度，也就是用戶的可使用的更大貸款數(shù)額。額度內(nèi)用戶可隨意申請(qǐng)貸款，只要按時(shí)還款，不影響下次貸款。

欠款逾期風(fēng)險(xiǎn)。借微粒貸逾期不還的用戶，會(huì)產(chǎn)生罰息，具體費(fèi)用公式，逾期罰息=逾期本金*日利率*50%*逾期天數(shù)。當(dāng)然，在微粒貸借錢如果欠款逾期，不但有逾期罰息以及催收，情節(jié)嚴(yán)重的同樣會(huì)被法院起訴還款。除此以外，微粒貸會(huì)將逾期記錄上報(bào)央行，用戶個(gè)人征信記錄就會(huì)產(chǎn)生污點(diǎn)，影響未來貸款和申辦信用卡。