近日，許多用戶在微博、貼吧等渠道投訴佰仟金融，聲稱在佰仟金融借款后，還款期限無故被增加，而每月還款金額并未減少，以致于要承擔高額的還款利息。

面對用戶的諸多投訴，佰仟金融回應稱，是由于一些用戶在借款時并不關注還款的具體期數、費用等內容，而一旦出現問題，便將矛頭指向了公司的工作人員。

那么，事實是否如此？

佰仟金融全名深圳市佰仟金融服務有限公司（以下簡稱佰仟金融），2013年12月注冊成立，總部位于深圳。公司官網介紹，主營業務為消費金融及汽車金融。截至2016年8月，覆蓋全國近30省份300余座城市，簽約商戶10萬家，公司員工3萬人，有近1000萬消費分期客戶。佰仟金融的分期產品主要為手機、平板電腦、摩托車、電動車、家電、時尚消費品等。

此外，據工商資料顯示，佰仟金融2016年曾被8人以合同糾紛、民間借貸糾紛告上法庭，均以原告撤訴結案。

還款期數莫名增加 實際還款數額變多

近日，有用戶反映，在佰仟金融辦理現金貸時，同樣遇到還款期“自動”增加的情況。

2015年12月19日，此用戶在佰仟金融申請了10000元的現金貸，當時明確表示要辦理24期還清，客服告訴她每個月需還551元，也就是說，一共需還款13224元。2017年1月，發現還款期數變成了36期，莫名“增加”了12個月還款數額，而除了第一個月需要還551.58元、第36期還款509.26元外，其余34期每月還款510.75元，共還18426.34元，相當于年化利率28.1%。

客服的回應卻是：“五百元左右就是36期的還款金額，要是辦理24期還款，每個月就得還800余元。”

按照常理，用戶在借款時，涉及到還款期限、還款方式時，應當仔細查看當時簽訂的借款合同。然而很多佰仟金融用戶都無法提供當初簽訂的合同。

佰仟金融的相關負責人在接受媒體采訪時表示，由于客戶數量大，并且合同需要多方蓋章才能生效，因此所有合同全部在公司統一保管，一旦用戶有任何異議，公司會第一時間調取合同。

據內部人員爆料，無論借款人是否真的有需求，業務員都會“引導”用戶辦理分期；區域負責人在給銷售經理培訓時，強調結果導向，會要求銷售經理將平臺費用和分期數模糊化處理。

當客戶通過佰仟金融辦理分期時，銷售人員會和他們說“分期只需要繳納1.75%/月的利息”，對于其他的費用都是不予告知的，借款人借款之后，如果不是主動索要，連合同都不會給借款人。

（佰仟金融電子借款合同）

對此，北京外國語大學法學院教授叢立先認為，用戶在佰仟金融借款簽訂合同時，客服的說法并不合理，當用戶索要合同時，企業應當第一時間寄送合同，不得以其他理由拖延，并給用戶施加額外的義務。

佰仟金融前科回顧

這已不是佰仟金融第一次出現用戶糾紛，在今年的315即將到來之際，有多位借款人向爆料佰仟金融在運營過程中的種種亂象。

在佰仟金融一個467人的借款人維權微信群里發現，很多借款人都提及借款前不知道除了利息之外還有費用，被忽悠或者莫名其妙被銷售延長了分期數，以及無法提前還款等問題。

新浪財經2017年1月的一篇《佰仟金融現金貸疑似涉嫌高利貸 還款期數莫名增加12期》文中提及，方先生投訴佰仟金融現金貸業務藏貓膩，還款期數莫名由24期變為36期，1萬元貸款的還款總額達20896元。

2017年2月，深圳市消費者委員會發布的一份《深圳市2016年消費投訴情況分析》中提及，包括佰仟金融在內的消費金融公司被投訴利息過高、限制提前還款、隨意收取高額滯納金等。

除此外，華聲在線2017年3月的一篇《佰仟金融被指“高利貸” 還款逾期暴力催收》文中提及，借款人彭女士總共借款9000元，如約還款5000多元后，竟還欠款11000多元。

“欺詐式”銷售圈1000萬消費分期客戶、銷售模糊化處理“費用”還有與“欺詐式”銷售配套的違法催收……

為何會出現如此亂象？

近兩年，消費金融行業發展迅速，很多消費金融公司隨市場而生，且它們中的多數系此前的P2P網貸平臺因監管趨嚴紛紛在原有業務模式難以為繼的情況下轉型而來，導致目前中國消費金融市場魚龍混雜、亂象叢生，給投資者、借款人的選擇帶來極大的挑戰。

在迅速膨脹的市場規模背后，是眾多無銀監會消費金融資質牌照，即“非持牌公司”混入市場，以及近兩年很多P2P網貸平臺受監管趨嚴逼迫，陸續轉型消費金融所致。

目前市場上消費金融的規模和數據量，多數來自于這些非持牌的消費金融公司，真正的持牌消費金融公司反倒成為“少數派”。消費金融50強名單顯示，真正持牌的消費金融公司僅占20%，非持牌消費金融公司占80%。

發生在佰仟金融的故事，正是這“多數派”—非持牌消費金融公司中的一個經典縮影。