集友銀行有限公司廈門分行

關(guān)于報送2021年金融服務(wù)中小微企業(yè)優(yōu)秀案例的報告

友廈〔2021〕91號

廈門市銀行業(yè)協(xié)會：

2020年以來，面對突如其來的新冠肺炎疫情的沖擊，底子薄、抗風(fēng)險能力弱的中小微企業(yè)經(jīng)營舉步維艱，為此各級政府及監(jiān)管部門高度重視，相繼出臺了多項扶持政策。我行積極響應(yīng)政策號召，以弘揚“嘉庚精神”、踐行社會責(zé)任為己任，充分發(fā)揮外資銀行特色優(yōu)勢，努力支持企業(yè)紓困解難、渡過難關(guān)，助力企業(yè)重新煥發(fā)活力。根據(jù)《關(guān)于征集“2021年金融服務(wù)中小微企業(yè)優(yōu)秀案例”的通知》的要求，現(xiàn)就我行服務(wù)中小微企業(yè)案例報告如下：

一、背景與起因

中小微企業(yè)是社會主義市場經(jīng)濟的重要組成部分，在穩(wěn)定增長、促進(jìn)創(chuàng)新、增加就業(yè)和改善民生等方面發(fā)揮著不可替代的作用。我行小微企業(yè)客戶SHMS，成立于2004年9月，作為日本知名軸承指定經(jīng)銷商，主要經(jīng)營范圍包括：機械設(shè)備及配件等，機械、電子領(lǐng)域內(nèi)的技術(shù)咨詢、技術(shù)服務(wù)，及從事貨物及技術(shù)進(jìn)出口業(yè)務(wù)。 2020年一季度，隨著國內(nèi)疫情逐步得到控制，SHMS公司員工陸續(xù)回崗，逐步恢復(fù)經(jīng)營，并憑借與多品牌方合作的經(jīng)驗，成功拿下德國軸承品牌核心經(jīng)銷商經(jīng)營權(quán)，進(jìn)一步擴大了公司的經(jīng)營規(guī)模與地域范圍。雖然SHMS公司作為中小微民營企業(yè)能夠享受諸如稅收優(yōu)惠、出口退稅等國家政策紅利，但隨著企業(yè)規(guī)模的擴大，因行業(yè)生產(chǎn)周期導(dǎo)致企業(yè)流動資金存在一定的短缺，且SHMS公司日常收取交易方的貨款由銀行承兌匯票與現(xiàn)金兩部分構(gòu)成，銀行承兌匯票流動性較現(xiàn)金弱，對SHMS公司的流動資金利用帶來較大影響，企業(yè)流動資金需求問題亟待解決。

二、舉措和亮點

（一）舉措

2020年以來，為深入踐行普惠金融，助力小微企業(yè)發(fā)展，我行堅決貫徹疫情時期各級政府及監(jiān)管部門的各項工作部署，不斷調(diào)整優(yōu)化金融服務(wù)方向與策略，主動對接有資金周轉(zhuǎn)需求的實體經(jīng)濟企業(yè)特別是中小微企業(yè)，在加大抗疫企業(yè)信貸支持力度、開辟綠色申貸通道、降低企業(yè)綜合融資成本、簡化流程提高效率等方面積極作為，有效扶持抗疫企業(yè)增產(chǎn)增供。

面對SHMS公司的流動資金困難問題，我行積極探索新方式、新手段，努力實現(xiàn)企業(yè)資金需求和銀行資產(chǎn)質(zhì)量的平衡。我行堅持以改革促發(fā)展、以創(chuàng)新優(yōu)服務(wù)，不斷探索信貸服務(wù)新模式，優(yōu)化行內(nèi)信貸制度，在風(fēng)險可控的前提下，創(chuàng)新產(chǎn)品、精簡流程、優(yōu)化服務(wù)，努力為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)、便捷的金融產(chǎn)品與服務(wù)。通過充分、高效的調(diào)研，針對SHMS企業(yè)的交易模式、日常經(jīng)營模式與資金需求，我行積極主動為客戶提供銀行承兌匯票貼現(xiàn)及流動資金貸款，可有效滿足SHMS公司日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)所需，高效為客戶解決流動資金周轉(zhuǎn)的問題，助力中小微企業(yè)發(fā)展。

（二）服務(wù)亮點

針對SHMS公司因持有大量銀行承兌匯票，現(xiàn)金變現(xiàn)復(fù)雜的問題，我行分別給予銀行承兌匯票貼現(xiàn)和銀行承兌匯票質(zhì)押的額度，對于客戶來說，主要解決的問題有：

1．流動性。SHMS公司作為國外多品牌的產(chǎn)品經(jīng)銷商，進(jìn)口單項需求量較大，但由于承兌匯票到期日無法與進(jìn)口業(yè)務(wù)時間相匹配，以銀行承兌匯票貼現(xiàn)或作質(zhì)押能夠為企業(yè)解決流動資金的燃眉之急，以支付進(jìn)口單款項。

2．時效性。在SHMS公司有進(jìn)口單項支付需求時，我行均在質(zhì)押請求當(dāng)天完成質(zhì)押簽收與外幣貸款發(fā)放，及時提供流動資金，解決客戶流動資金不足的問題。

3．成本低。相對于普通流動資金貸款發(fā)放，銀行承兌匯票貼現(xiàn)及銀行承兌質(zhì)押有銀行承諾付款做擔(dān)保，能夠一定程度上降低違約風(fēng)險，因此貸款利率相對較低，能夠讓客戶以更低的成本獲得更便捷的流動資金，滿足其業(yè)務(wù)擴張的資金需求。

4．靈活性。在進(jìn)口單項較多的情況下，我行能夠為客戶進(jìn)項當(dāng)日提前還款空出額度進(jìn)行再次貸款發(fā)放，充分利用循環(huán)額度的優(yōu)勢，為客戶提供資金支持。我行提供貸款支持以外，還提供當(dāng)客戶賬面上有存量現(xiàn)金時，為客戶設(shè)計結(jié)構(gòu)性存款的服務(wù)，充分利用好現(xiàn)金流為客戶增收。

同時，我行持續(xù)深入開展小微金融服務(wù)專項行動，通過舉行銀企對接活動等方式，不斷提升“一對一”、“零距離”、“常態(tài)化”對接服務(wù)，進(jìn)一步增進(jìn)銀企關(guān)系，努力打通小微金融服務(wù)的“最后一公里”，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、加快項目流速，及時滿足小微企業(yè)的融資需求，切實提升小微企業(yè)的金融優(yōu)質(zhì)服務(wù)體驗感。

三、成果與反響

根據(jù)SHMS公司提供的2016年至2020年審計報告顯示，其2016年營業(yè)額為CNY38396萬，毛利率12.5%；2017年營業(yè)額為CNY46814萬，毛利率14%；2018年營業(yè)額為CNY49301萬，毛利率15.9%；2020年營業(yè)額CNY5.5億，毛利率12.4%。通過數(shù)據(jù)可知，2016年至2020年期間，SHMS公司營業(yè)收入規(guī)模不斷擴大，2020年毛利率受疫情影響有輕微下跌，但企業(yè)經(jīng)營規(guī)模穩(wěn)定上升，融資性現(xiàn)金流支出保持穩(wěn)定。在我行金融服務(wù)的大力支持下，SHMS公司業(yè)務(wù)已進(jìn)一步拓展至京津冀核心區(qū)域。在客戶的好評與信任下，我行將繼續(xù)提供更加全面的金融服務(wù)支持，助力SHMS公司邁向更高的發(fā)展。

四、總結(jié)

作為“華僑旗幟、民族光輝”的陳嘉庚先生所倡辦的銀行，我行始終將秉承和發(fā)揚“嘉庚精神”、貫徹落實服務(wù)國家戰(zhàn)略、助力實體經(jīng)濟發(fā)展的作為發(fā)展使命。2021年，我行將進(jìn)一步加大普惠金融服務(wù)投入力度，加強對廈門本地中小微企業(yè)的深入了解，強化總分行聯(lián)動，力爭實現(xiàn)開辟綠色審批通道等優(yōu)化措施。同時，我行將結(jié)合我行內(nèi)地管理行的指導(dǎo)管理，積極探索適用于中小微企業(yè)的批量化作業(yè)模式，并持續(xù)加強員工對客服務(wù)地培訓(xùn)指導(dǎo)，以更好地為中小微企業(yè)提供靈活便利的授信產(chǎn)品，更深入、全面地服務(wù)中小微企業(yè)發(fā)展。

特此報告。

集友銀行有限公司廈門分行

2021年5月10日

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