9月8日，首批驗收合格的8家駐陜財產(chǎn)險公司正式上線銷售新的商業(yè)車險產(chǎn)品，我省商業(yè)車險自主定價改革試點工作正式啟動。

改革歷程

商業(yè)車險條款費率管理制度改革（以下簡稱商業(yè)車險改革）是國務(wù)院推進保險業(yè)改革創(chuàng)新、全面提升保險業(yè)發(fā)展水平的重大決策。按照“總體規(guī)劃、分步實施、試點先行、全面推進”的漸進式改革工作思路，陜西省于2015年5月29日和2017年7月1日，分別啟動了第一、第二階段商業(yè)車險改革試點工作。經(jīng)過三年多運行，截至2018年6月底，商業(yè)車險車均保費較改革前下降21.17%，商業(yè)車險風(fēng)險保障程度大幅提升，車均保額較改革前上升30.68%，有近80%車險消費者享受到了更多的保費優(yōu)惠,有效降低了社會成本。我省商業(yè)車險定價更加公平科學(xué)，保費和風(fēng)險更加匹配，車險服務(wù)能力明顯提升，消費者獲得感顯著提高，行業(yè)發(fā)展總體平穩(wěn)，各財險公司經(jīng)營管理能力和車險的社會管理能力得到增強，改革取得了階段性成效。

本輪改革主要特點

2018年4月3日，中國銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于開展商業(yè)車險自主定價改革試點的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2018〕4 號），決定在廣西、陜西、青海開展商業(yè)車險自主定價改革試點，持續(xù)深化商業(yè)車險改革工作。本輪我省商業(yè)車險改革進一步放開了財產(chǎn)保險公司車險費率厘定自主權(quán)，優(yōu)化了商業(yè)車險費率水平與駕駛車輛的風(fēng)險匹配程度。與前兩輪改革相比，有兩點明顯變化：一是放開了部分費率調(diào)整系數(shù)的使用范圍。在確保商業(yè)車險費率厘定結(jié)果合理、公平、充足的條件下，將商業(yè)車險保費費率調(diào)整系數(shù)中的自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)浮動區(qū)間由現(xiàn)行的[0.85，1.15] 、[0.75，1.15]，調(diào)整為保險公司自行確定自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)的浮動區(qū)間范圍。二是優(yōu)化調(diào)整了原有的商業(yè)車險基準(zhǔn)費率。近年來，隨著道路基礎(chǔ)設(shè)施的改善、交通管理能力的增強、車輛安全性能的提高以及駕駛?cè)税踩庾R的提升，原有的商業(yè)車險基準(zhǔn)費率已不適用于當(dāng)前的車輛風(fēng)險狀況，車險保費與汽車的實際風(fēng)險不盡匹配。為此，中國保險行業(yè)協(xié)會結(jié)合陜西車險行業(yè)數(shù)據(jù)，按照保險費率與車輛風(fēng)險相匹配的原則，發(fā)布了新的陜西地區(qū)商業(yè)車險基準(zhǔn)費率方案。

改革意義

一是讓利于民，消費者獲得感顯著增強。本輪改革，優(yōu)化了商業(yè)車險基準(zhǔn)費率，放開了自主定價系數(shù)，眾多合規(guī)駕駛、事故率低的低風(fēng)險車主將享受更低保費價格，車險消費者普遍受益，商業(yè)車險保費負(fù)擔(dān)進一步降低。保險真正做到取之于民、用之于民，讓利消費者，不斷滿足人民群眾對美好生活的需要。

二是回歸本源，車險服務(wù)水平持續(xù)改進。改革將賦予保險公司更多自主競爭手段，促使保險公司從單純的車險價格競爭向包括品牌、價格、服務(wù)等在內(nèi)的多維度、多元化競爭轉(zhuǎn)變。通過改進服務(wù)手段、充實服務(wù)內(nèi)容，擴展服務(wù)渠道，深化服務(wù)內(nèi)涵，做實做優(yōu)基礎(chǔ)服務(wù)，做強做精特色服務(wù)，不斷提升理賠服務(wù)效率，豐富增值服務(wù)內(nèi)容，引導(dǎo)行業(yè)回歸保險本源，讓車險消費者安心買車險，明白享服務(wù)。

三是防范風(fēng)險，車險市場亂象有效遏制。通過放開自主系數(shù)浮動限制，將優(yōu)質(zhì)的車險消費者、低成本銷售渠道的商業(yè)車險保費優(yōu)惠直接通過保單價格予以體現(xiàn)，改變以往車險拼費用、拼返還的銷售慣性，切斷中間環(huán)節(jié)利益輸送，擠壓中間環(huán)節(jié)成本，從源頭上遏制車險市場違規(guī)經(jīng)營亂象和潛在風(fēng)險隱患，實現(xiàn)車險市場秩序的根本好轉(zhuǎn)，切實防控金融風(fēng)險。

四是轉(zhuǎn)型升級，行業(yè)自主經(jīng)營能力不斷提升。商業(yè)車險自主定價改革將有效發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，激發(fā)保險公司發(fā)展創(chuàng)新的活力，通過公平競爭實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰的市場機制。提升各保險公司的精準(zhǔn)定價能力、風(fēng)險管控能力、成本控制能力，從競爭靠高傭金、高返還的成本推動轉(zhuǎn)向更加注重品牌渠道、風(fēng)險定價、保險服務(wù)、人才培養(yǎng)、質(zhì)量效益在內(nèi)的全方位良性競爭，推動車險從高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段。

投保提示

一、投保時，建議消費者盡量做到保全保足，切莫因小失大；二、選購產(chǎn)品時，不做單純比價，而應(yīng)從產(chǎn)品價格、服務(wù)項目、服務(wù)質(zhì)量等諸多因素綜合考慮，為我們的車生活提供更高質(zhì)量的風(fēng)險保障。