向左、向右向前看，

愛要拐幾個彎才來？

兩句歌詞來自《遇見》，原唱孫燕姿

最近，特喜歡周深的聲音，輕盈空靈；

縱然，車貸行業洗牌加速，贏家通吃；

不如，聽聽音樂品味人生，笑看風云。

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01

何為左何為右

高中歷史書中，關于路線的選擇問題，總是傻傻分不清。比如：左傾冒險主義，右傾投降主義，“左”傾教條主義，右傾機會主義。這里正好借助百度，再一起做一下復習和回顧。

1、左傾與“左”傾

左傾：原指政治上追求進步，同情勞動人民的傾向。而帶引號的“左”傾，則是政治思想上超越客觀，脫離社會現實條件，陷入空想、盲動和冒險的傾向。之所以加引號，帶有貶義，區別于真正的左傾。

2、右傾

右傾：指政治思想上認識落后于實際，不能隨變化了的客觀情況而變化、前進，甚至違背客觀發展規律的傾向。

如今的車貸市場，有新資方進來，更多人離開，

市場競爭越來越激烈，看上去很多一時的光鮮，

似乎也沒能迎來真正的贏家。

去年疫情過后，

平安系的汽融各平臺生機勃發，春意黯然。

鷂石周忍不住心中有個疑問，監管和疫情后面是什么？于是寫了一篇文章，又不想太多人看到謬論，所以設置了付費閱讀：

后來一次直播中，網友問到平安和工行的話題，就計劃寫一篇《平安向左，工行向右》，一下子一年多過去了。前不久和擔保系的朋友交流，突然又想到這個標題。

于是，朝花夕拾般的接著寫了起來。

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02

平安 向左

新華網2016年11月24日發文《平安銀行汽融：“隱形冠軍”領跑市場》，該文的開頭是這樣寫的：五年時間，業務規模由百億至千億，翻了近7倍；營業收入翻了近15倍；稅前利潤翻了近50倍；業務增速達乘用車銷量增速的10倍……這是平安銀行汽車金融事業部在該行近日舉行的零售專題開放日活動上所展示的成績單。作為該行“三大尖兵”業務之一的汽車金融，今年1-9月貸款新發放額同比增長38.8%，全行汽車貸款余額較上年末增長22.08%，市場份額繼續保持同業領先地位。

今年年初，華泰證券研報《搶灘汽車金融，掘金萬億市場》對平安銀行汽融的一段數據點評：2020年以來，在零售貸款受疫情沖擊背景下，公司汽車金融增速仍然亮眼。2020Q3末汽車貸款余額2249億元，同比+34%。2020H1末平安銀行汽車消費金融中心資產規模2040.7億元，是最大汽車金融公司（上汽通用）的1.6倍，員工人數達681名，接近南京、成都等二線城市分行人員配置，足以看出對于汽融業務的重視程度。

平安銀行汽融2020年及2021Q1數據大致如下：

以上幾組數據中，平安銀行汽融數據中，消費貸汽融之前占比應該占大多數，車抵貸的部分預計在疫情之后，部分頭部玩家（如：微貸網、P2P平臺）的退出，份額不斷上升，目前沒有看到確切的數據，但是從各地平安汽融分公司發的喜報來看，規模著實龐大。相比較：中信銀行、興業銀行不同的是，平安銀行重點布局的是零售端的汽車金融。

再回到本段開始的2016年，

感覺很近卻一晃也5年了。

大概也就在那一年，平安租賃的汽車分期業務，乘風飛揚。平安租賃這5年里，也一躍成為第三方融資租賃的佼佼者。從最初汽車資產占比1%左右，到2020年接近10%。這一路走來，鷂石周更津津樂道平安租賃獲客戰略的三步走。戰略目光，超級精準。這里暫時不贅述了，可以參考《一騎絕塵》。

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03

工行 向右

同樣是2016年，

那一年，應該是中安金控最輝煌的一年！

2017年2月5日-6日，中安金控有限公司2016年工作總結暨2017年工作部署會議再杭州召開，董事長譚建國、總裁譚建平……以及全國各省市分公司經理室成員、先進代表出席了會議。

董事長譚建國作了《同心同德謀發展 群策群力譜新篇》的報告，總結截止2016年，中安金控全國分公司共辦理購車分期業務15.13萬戶，金額122.94億。之后，中安金控繼續蓬勃發展，同時乘勢引進了風投機構，且不惜重金布局汽車新零售–車國網。

似乎就快要做Pro IPO輪融資，謀求資本上市的前期，2018年中央臺的一次負面報道，成為倒下的第一塊“多骨諾米”。當時鷂石周也做了一下記錄：

后來，

浙江工行擔保系之路，似乎就沒那么順了！

好在，工行不只是浙江工行，后2018時代，各地的工行擔保系抓住了浙江擔保系釋放的機會，雨后春筍般，從2016到2018，再從2019到2021，新的一批全國展業的工行擔保，似乎也遇到了第二個3年？關于汽車金融行業的興衰周期，鷂石周之前也寫過一篇：

。

去年以來，很多地方之前工行擔保滋生比較好的地區，遇到三個問題：1、合規問題，合規問題是政策要求的是否有融擔資質？于是上面發了內部文；2、跨區問題，這個問題很直白，但又很委婉；3、投訴問題：這里有客戶投訴，也有同行的投訴，據說東部某省，去年年底，最后幾家工行擔保業務也關停了，因為之前有一家投訴的緣故。遙傳，前不久上面換*導了。

是不斷努力做大分母？

還是不斷降低風險？

似乎也沒有定論，于是在一個個的十字路口，

誰的青春不迷茫？

04

向左走 向右走

《向左走，向右走》是都市里的故事，是臺灣漫畫作家幾米獻給那些注定相遇的人的書。他和她住在同一個城市的同一幢公寓樓里。每次出門，習慣的她向左走，他向右走。

前天，鷂石周又忍不住轉了平安系關于汽車生態的帖子，可能是老生常談，又或者是汽融人已經被平安壓的喘不過來氣了，閱讀量相當的少，轉發更是渺渺！又或時常，有很多人留言質疑平安的資產質量。確實，一個好的對手，一旦打的無力還手，確實著實讓人心煩且敬畏。

疫情過后，車抵貸和二手車流量由于頭部公司的退出，平安快速收割了一波市場。近期車貸市場，各地工行又加碼了對資產的清算、投訴的重視以及對直客式的向往！

如此同時的平安系，不僅是平安汽融，平安租賃也在大肆收割二手車和商用車的市場流量?？赡苊磕昵|規模的汽車零售信貸對于宇宙第一大行來說，不過是九牛一毛，但鷂石周更喜歡平安系對消費金融、零售金融的深耕、布局與生態發展。

如果非要鷂石周說一說，左右的好壞？

只能說：

戰略上個人更傾向于左，

戰術上個人更傾向于右。

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本文插圖來自：百度