“節后銀行降息，貸款利率低至2%”“消費貸、經營貸均可辦理，最長五年”……中秋、國慶“雙節”假期結束，貸款中介再次蠢蠢欲動。10月8日，北京商報記者注意到，為了保護消費者合法權益、維護金融市場秩序，多家銀行等金融機構發布風險提示，提醒消費者注意識別不法貸款中介手段，警惕陌生電話或短信以“低息快捷”“貸款額度已批”等名義推銷貸款業務的行為。

多銀行發布風險提示

無論在民間借貸市場，還是金融機構之間，貸款中介已存在多年，它們以“銀行內部有關系”“走內部流程審批”“低利息、高額度、無抵押”為幌子，吸引消費者貸款。為了防范風險，10月8日，北京商報記者注意到，有多家銀行及分支機構發布風險提示，提醒消費者識破貸款中介的“馬甲”。

中國銀行貴州省分行提醒稱，非法貸款中介會冒充“xx銀行”“xx銀行貸款中心”等名義發布貸款廣告信息，或是向消費者推送貸款額度，聲稱“在銀行內部有關系”“可走內部流程辦貸款”等，誘騙消費者通過其辦理貸款。

其實，此類貸款中介機構與銀行并無關聯，只是為誘騙借款人進行的虛假宣傳。該行指出，非法貸款中介常以“低價手續費”“百分百獲得貸款”等幌子吸引消費者。在借款人從銀行獲得貸款后，非法貸款中介又以各種名義要求借款人將貸款資金打入指定賬戶“走賬”，偽造“流水”，借款人一旦進行轉賬操作，這筆資金大多以“服務費用”等名義被截留，借款人很難要回資金，面臨維權困難。

當前，市場上出現一些打著無抵押、無擔保、低息免費、洗白征信、提升額度等旗號的不法貸款中介，宣稱可協助包裝資質、代辦貸款，這些“誘人條件”背后可能存在高額收費、貸款騙局、個人信息泄露等陷阱，侵害消費者合法權益，也擾亂金融市場秩序。寧夏銀行提醒消費者注意識別不法貸款中介手段，防范相關風險。該行表示，不法貸款中介打著與各家銀行合作的旗號，或假冒銀行渠道部、信貸部、助貸中心等名義，以秒放款、低利息、無抵押、無擔保、高額度、短期墊資等“服務”吸引消費者通過其辦理貸款。在貸款發放后收取高額手續費、服務費等。

除了嚴厲打擊不法貸款中介之外，鄲城縣農信社還在公告中強調，從未與任何中介機構或個人開展貸款中介業務合作，也從未授權任何第三方公司及平臺開展貸款業務。請廣大客戶提高警惕，不輕信虛假宣傳，避免上當受騙。在辦理貸款業務過程中，除按合同約定的條款外，不收取“中介費”“服務費”“抵押登記費”等任何費用。

談及貸款中介屢禁不止的原因，易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮分析稱，貸款中介的亂象由來已久，相關宣傳話術精準切入消費者需求，供需雙方存在一定的市場；此外，貸款中介的活動較為隱蔽，監管存在難點。

貸款中介套路多

“您好，我是某銀行信貸中心經理，我行目前有最新的貸款產品，利息低至2.5%用身份證就能迅速放款”“我們可以幫您置換低息的貸款，而且不查征信，能省一大筆錢”。

你是否經常接聽過類似的陌生來電？一些貸款中介會以“秒放款、低利息、無抵押、高額度”為誘餌，吸引消費者辦理貸款，表面上看似“貼心”的服務，實則只為快速斂財，將消費者拉入高息還貸陷阱。

最近，白領溧陽（化名）接到了多名貸款中介電話，秒放款、低利息、高額度的話術讓他動了心。“不久前我剛剛獲得了購房資格，想在北京買一套房產，但奈何資金不夠，所以就向貸款中介進行了咨詢。”溧陽說道。

針對溧陽的情況，貸款中介向他推薦了兩種購房方案，一種是“代購買房”，也就是購房者先向貸款中介借款，幫助自己全款購房，等房本下發后，再向銀行申請經營貸來償還。第二種是套用經營貸、消費貸等貸款購房。

北京商報記者了解到，“代購買房”主要針對手中有部分資金的購房者，購房者需要先湊齊房產的30%-40%首付，剩下的資金由貸款中介墊付，拿到房本之后再向銀行申請經營貸，將所申請后的貸款還給貸款中介。在辦理過程中，貸款中介會向購房者收取審批貸款總額1%-2%資金作為服務費。

套用經營貸、消費貸等貸款則是針對手中無資金或有較少資金的購房者，套用出的資金主要用于繳納首付。從具體的操作流程來看，有貸款中介介紹稱，“經營貸放款的資金高一些，我們會全程幫助客戶注冊公司或將客戶納入老公司變更為法人股東，變更成功后就可以直接辦理，這一環節的費用在1.5-2萬元左右，比一年前高一些，其他的費用另算”。

消費貸在貸款中介的口中也成為牟利的工具，以一家國有大行消費貸為例，有貸款中介聲稱，“節后銀行消費貸降息，通過內部渠道利率最低能做到2.5%”。但北京商報記者咨詢發現，該行消費貸利率最低為3.45%，貸款中介的說辭實則與銀行并無關聯，是為誘騙借款人進行的虛假宣傳。

近年來，在政策的紅利下，消費貸等貸款產品利率一再走低，貸款中介也不斷利用消費者希望低息、急需資金的心態設置騙局。光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，消費貸初衷是解決消費者臨時小額資金需求，以平滑消費支出，有助于釋放國內消費潛力，同時，拓展金融機構業務發展空間。但消費貸違規流入樓市的危害顯而易見，可能導致消費者杠桿過快上升，反而抑制消費潛力釋放；資金違規流入樓市助長投機炒作，導致樓市價格非理性上漲。

警惕“額度已批”等推銷貸款行為

“經營貸、消費貸入樓市”“以貸換貸”“轉貸降息”“代購買房”，貸款中介游走在灰色地帶，鉆監管和銀行漏洞。在蘇筱芮看來，從多個市場案例可以看出，上述模式可能存在借款人輕信貸款中介話術，提前支付高額服務費，而貸款中介辦理業務未果“跑路”的情況，這樣就會導致借款人資金被非法侵占，申請貸款不成反而白白向貸款中介支付費用，加重了財務負擔。

在風險提示中，多家銀行也表示，消費者要增強風險防范意識，警惕陌生電話或短信以“低息快捷”“貸款額度已批”等名義推銷貸款業務的行為。

鄲城縣農信社強調，客戶舉報被騙取手續費的，該聯社協助其向行政機關報案并給予法律援助；對于內部人員與不法中介相互勾結誘騙客戶手續費的，一經客戶舉報核實，獎勵客戶等額手續費。如客戶發現任何虛假宣傳或索要額外費用等問題線索或在辦貸過程中發現信貸人員有拒貸、故意為難客戶、索要或收受客戶禮品禮金、接受客戶宴請等違規行為的，可撥打監督舉報電話。

寧夏銀行指出，消費者要增強風險防范意識，警惕陌生電話或短信以“低息快捷”“貸款額度已批”等名義推銷貸款業務的行為，不隨意向他人提供個人敏感信息，不隨意授權他人辦理金融業務，不隨意向無關賬戶轉賬打款，注意個人信息保護，避免造成財產損失。

中國銀行貴州省分行進一步表示，向銀行或小額貸款公司等機構辦理貸款時，要注意看清貸款條件、綜合息費成本、還款要求等重要信息。堅持誠信理念，向正規機構提供真實貸款申請資料，珍惜個人征信，理性借貸，及時還款。要增強法律意識，提高風險防范能力，對于超出貸款合同約定的轉賬要求要注意，警惕以“刷流水”“走賬”為由的打款要求，不隨意向無關賬戶轉賬打款，防范被騙取資金風險。

北京商報記者 宋亦桐