隨著我國工業化、城鎮化和農業現代化進程的深入推進，大量農村人口通過就業、就學等方式轉入城鎮，形成新市民群體并帶來強勁的消費需求。與此同時，該群體的金融服務需求迅速增長，如何為其提供優質的金融服務，成為擺在金融業面前的一個重要課題。

今年3月初，銀保監會聯合人民銀行發布《關于加強新市民金融服務工作的通知》，針對新市民在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等重點領域的金融需求，鼓勵引導銀行保險機構積極做好與現有支持政策的銜接，結合地方實際，因地制宜強化產品和服務創新，高質量擴大金融供給，提升金融服務的均等性和便利度。之后，多地金融監管部門迅速推出相關舉措，促進轄內新市民金融服務提質增效。

但在具體實踐過程中，新市民群體的特點決定了他們并非傳統金融機構的“優質客戶”，而憑借風控和授信決策方面的優勢，持牌消費金融機構無疑是服務“新市民”的主力軍之一。因而，多地在推出的相關政策措施時，明確了消費金融在新市民金融服務中的地位和作用。

有業內人士分析指出，一直以來，消金公司以服務長尾人群為主，而這部分人群與新市民群體十分契合，這為消金機構服務新市民群體生活消費需求積累了豐富的經驗。縱觀消金行業，興業消費金融股份公司正是其中極具代表性的一家機構。

“公司作為消費金融公司的一份子，設立的初衷就是為了服務更多中低收入的人群，一直把未能充分享受到傳統銀行金融服務的客戶作為主要服務對象”，興業消金相關負責人表示，大部分的“新市民”屬于該公司長期服務的客群范疇，與公司客群定位也非常契合，未來公司會在產品創新上加大對“新市民”客群的密切關注，在服務體驗上加強對“新市民”客群的普惠力度。

值得一提的是，近期興業消金針對新市民客群金融需求，結合業務實際專門制定了《關于服務“新市民”金融需求的行動方案》（下稱《方案》），進一步聚焦新市民群體，緊跟新市民金融需求，充分發揮持牌消費金融機構在新時代金融服務新市民中的主力軍作用。

三大產品體系“護航”新市民

公開資料顯示，興業消金成立于2014年12月，是由全球銀行20強興業銀行控股的全國性消費金融公司，自誕生后便以提升國內居民消費能力和生活品質、助力實體經濟發展為己任，目前該公司展業區域已覆蓋全國50余個主要經濟發達城市, 累計發放貸款超過2100億元，累計服務客戶超1400萬戶。

據了解，作為以未能充分享受到銀行貸款服務的中低收入客群為服務主體的消金公司，興業消金從自身業務出發，創新推出了多元化的普惠金融產品體系，分別通過“家庭消費貸”“興才計劃”“立業計劃”為“新市民”提供衣、食、住、行、用等全方位、多元化的金融服務，助力其快速融入城市、安居就業。

“家人閑坐，燈火可親”，對于城市生活，每一位新市民都有著安家立業、美好生活的想象與向往，在辛勤工作之余，卻不免面臨現實的生活難題和資金的不時之需。

針對新市民在進城、落戶過渡階段的差異化金融需求，興業消金的拳頭產品“家庭消費貸”覆蓋家庭生活的方方面面，致力于以金融之力照亮“新市民”家庭的美好生活。該產品針對“新市民”無法充分獲得金融服務支持的現狀，堅持采用純信用、無擔保的分期貸款業務模式，為“新市民”客群提供觸手可得的金融支持，以解決新市民家庭急難愁盼的生活問題；在服務過程中，興業消金持續關注新市民的實際困難，將普惠金融落到實處，給予同類型客戶定價區間中優惠的利率定價，切實保障了新市民家用消費的資金需求。

對于渴望立足大城市的“新市民”而言，“家”是逐浪行舟時的明亮燈塔，也是拼搏奔波后的歸途故里。有調查顯示，新市民群體對居住問題以及相關金融服務最為關心。面對城市相對高昂的租房與生活開銷，“立業計劃”顧名思義，意在為“新市民”在大城市立業成“家”提供租房融資、減輕租房壓力。“立業計劃”主要用于保障和支持“新市民”初入城市的就業和生活，平均貸款審批時間不超過1小時，給予優惠利率，為“新市民”客群切實解決“居不易”“租不易”的難題。

據統計，截至今年4月末，“立業計劃”已累計為超過1.1萬名客戶提供了貸款支持，累計發放貸款金額3.41億元，資助的“新市民”占比已超過70%。該計劃目前覆蓋上海、南京、蘇州、杭州、福州、泉州、廈門，接下來還將進一步擴大范圍，逐步推向全國更多一二線城市。

子女教育關系到家庭的未來，響應《通知》鼓勵助力新市民培訓及子女教育的號召，興業消金針對性地推出了“興才計劃”一攬子公益項目，為“新市民”子女教育提供幫扶。作為國家助學貸款的有效補充，“興才計劃”具有超長期限、優惠利率、靈活還款方式以及90天“冷靜期”退貸免息等特色，緩解了“新市民”子女高等教育資金的后顧之憂；同時，在職的“新市民”本人也可申請“興才計劃”進行深造進修，提升自我奔赴更好的生活。截至2021年12月末，“興才計劃”高等教育貸款全年累計服務家庭3.35萬戶，累計放款金額約11.38億元。

在金融幫扶“新市民”子女教育的同時，興業消金已在22所高校掛牌成立勵志成長基地，幫扶家庭經濟困難的學生，開展勤工助學、技能培訓和就業競爭力提升的公益性服務，并捐資設立“興才計劃獎助學金”和“興才計劃獎教金”，從“輸血”到“造血”，以可持續發展的銀教合作模式幫助更多“新市民”的子女完成大學深造、踏上工作崗位。

興業消金表示，今年將進一步推進“興才計劃”在全國范圍內的服務落地，計劃服務全國4.5萬戶高校家庭，投放高等教育貸款22億元，同時未來兩年加速興才勵志成長基地建設，為更多大學生提供培訓和實習機會，幫助大學生打通“就學資助”到“就業幫扶”最后一公里。

提供有溫度的金融服務

相關數據顯示，目前我國有3億多新市民，其中一半以上為80后，是新消費的中堅力量。如此龐大的群體在融入城市過程中，帶來的巨量金融服務需求，為包括持牌消費金融機構在內的金融業拓展新業務提供了廣闊的空間，但也有顯而易見的服務瓶頸。

“由于受工作經驗和教育經歷等因素的影響，多數新市民收入不夠穩定，缺少固定資產，融資主要依靠非正規網貸機構，所以普遍存在征信信息復雜、多頭借貸、隱性負債較多等問題，”興業消金相關負責人指出，沒有固定資產做抵押物、無信用記錄或征信信息復雜等痛點，都成為了橫亙在新市民群體和金融服務需求之間的一堵高墻。

針對上述新市民金融服務痛點，興業消金充分發揮“小靈快”的優勢，在常規信貸流程基礎上，通過線下專業化信貸服務團隊的“親核親訪”，深入了解客戶的家庭、工作以及收入等真實情況，成功解決風控難點，及時為客戶提供有溫度的信貸服務，不讓懷揣城市美好生活憧憬的新市民陷入資金困境。

更靈活、更普適于新市民群體的信貸模式，讓興業消金的金融服務成為一種真正“想人之所想，急人之所急”的普惠工具，也讓更多的客戶從中受益，李女士便是其中之一。

去年畢業后，為了追求自己的職業夢想，李女士放棄山西老家的穩定工作，獨自一人來到上海一家互聯網公司打拼。但因工資難以覆蓋大城市相對高額的生活開銷，李女士不慎掉入了消費主義陷阱中，在巨大的還款壓力之下左支右絀。通過朋友介紹，李女士找到興業消金的客戶經理，尋求融資建議并解決當前負債以及征信等問題。

據李女士介紹，電話咨詢后，興業消金的工作人員很快就上門幫她定制了借款方案。短短兩小時，李女士就通過興業消金的立業計劃獲得了10萬借款，化解了燃眉之急。

“在我最茫然不知所措的時候，興業消金的客戶經理真的處處站在我的角度替我解決問題，不僅為我介紹產品，還給我科普金融知識，鼓勵我今后理性消費、養成更好的消費習慣。”李女士表示，興業消金的客戶經理改變了她對非銀借款機構的認知，“正規產品我用得放心，放款速度也讓人驚喜，如果沒有興業消金的‘及時雨’，我沒準已經回老家了。”

據興業消金相關負責人介紹，經過七年以來的發展，該公司線下業務已經形成了立足福建，重點拓展長三角區域和沿長江經濟帶的核心區域布局，同時建立了一支專業的信貸服務團隊，能夠精準高效、腳踏實地地將溫暖的“及時雨”捎向城市的每個角落，為“新市民”提供便捷易得的金融信貸服務。“‘送貸上門、親核親訪’的面對面服務理念和純信用、無擔保的業務模式，是我們成立以來的堅持；讓廣大中低收入人群可以享受便捷、易得的金融服務，以實際行動解決客戶的實際困難，是我們對普惠初心的貫徹。”

此外，為持續服務好新市民，興業消金還充分利用前沿金融科技增強公司的核心競爭力，將大數據、人工智能、云計算等金融科技手段融入金融產品全流程，實現產品、風控、服務的智慧化和貸前、貸中、貸后全方位智能化風控管理，從而為更多的“新市民”客戶提供高效、便捷、普惠的消費信貸支持。

有業內分析人士指出，作為銀行系的消費金融公司，興業消金堅守并發揮自身源于傳統銀行的專業風控優勢和股東背景優勢，在此基礎上積極借鑒互聯網的思維和技術重塑體制機制、革新業務模式，逐步形成有自身特色的發展模式、管理機制和消費金融產品，已具有較強的市場競爭力和品牌影響力。