不少使用“郵你貸”的用戶可能會有這樣的疑問，“郵你貸到底是網貸還是銀行貸款，為什么它可以打著郵政銀行的旗號”。那么本篇文章就會來給大家詳細講講它究竟算不算網貸，以及該如何分辨一個貸款產品是網貸還是銀行借貸。

一、產品背景

通過對“郵你貸”的運營公司和實際背景調查可以發現，郵你貸是中郵消費金融有限公司的貸款產品統稱，包括循環貸、極速貸、業主貸、加郵貸等等。

而中郵消費金融雖然是經中國銀行保險監督管理委員會批準成立，由中國郵政儲蓄銀行等7家企業發起成立的正規持牌機構，但它本質上是非銀行金融機構。

那么由它推出并運營的“郵你貸”自然也就是網貸而不是銀行貸款了。

二、網貸定義

廣義上能通過網絡渠道申請的貸款產品都能稱為網貸，需要線下在銀行網點提交資料申請，并由銀行申請來放款的才算銀行借貸。

即使為“郵你貸”提供資金來源的金融機構中有銀行，但因為它不是在銀行直接申請的，所以只能是網貸而不能算是銀行貸款。

三、申請渠道

銀行借貸有一個非常鮮明的特點，那就是線上貸款申請入口要么是銀行官方、要么是手機銀行App，能通過這兩個渠道查到的產品才是銀行貸款。

而經過多番測試，我們也只在中郵消費金融及其關聯平臺找到了“郵你貸”這個貸款產品，在郵政銀行官方和手機銀行上都沒有找到任何與之有關的信息，從這點來看“郵你貸”是網貸而不是銀行借貸。

四、額度和利率

即使是同一類型的無抵押純消費信用貸款，通常來說銀行貸款額度會比網貸高很多，例如融e貸可以達到80萬，而網貸最高也不過是30萬。

并且利率也比網貸低，基本上都是四五個點，而網貸利率最高能達到法律保護上限的24%。

那么郵你貸可借額度最高為20萬元，年化單利在7.2%到24%之間，最長只能分24期還款，從這一點來看它也是網貸。

所以從“郵你貸”的產品背景、申請渠道、產品特點等方面綜合來看，它都是只能算是網貸而不是銀行借貸。

而我們要分辨一個貸款產品是網貸還是銀行貸款，不能說它由銀行提供放款資金就是銀行借貸了。關鍵在于是不是小貸公司和消金機構推出運營的，如果是，那么它就是網貸了。

如果你正常使用郵你貸那么就大可放心，雖然是網貸但它也還是正規平臺，不存在額外收費或者高利貸等情況。如果想借銀行貸款的話，就要通過銀行線下網點，或者官方線上平臺進行申請了。

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