中國基金報記者 孟靚

招商銀行最近被一互聯(lián)網(wǎng)金融平臺搞得負面纏身。廣東錢端商務(wù)服務(wù)有限公司（以下簡稱“錢端”）的用戶在多個平臺投訴錢被“端”了，多位用戶直指當(dāng)初是有招商銀行的背書才在錢端投資。招商銀行公告與錢端早就于2017年4月就停止合作，而錢端連番公告直指招商銀行制造不實輿論。兩大平臺甩鍋的背后，約有9000余受害者，涉及金額約14億元。

招商銀行與錢端的合作爭執(zhí)

去年底以來，錢端用戶在百度貼吧、聚投訴等互聯(lián)網(wǎng)社區(qū)投訴在錢端的投資款到期沒有兌付到帳，不少用戶表示是通過招商銀行的員工推薦、邀請等注冊投資了錢端，聚投訴平臺的一用戶表示“因為有招商銀行的背書，才投資了這家平臺”。據(jù)錢端公司的一份律師函顯示，錢端APP逾期未兌付金額累計約14億元，涉及投資者約9000余人。

錢端5月上旬在自營APP發(fā)通告表示，“產(chǎn)品無法履約與招商銀行有關(guān)。”基金君搜索發(fā)現(xiàn)，錢端沒有官方網(wǎng)站，僅有ios定制版APP，搜索錢端（定制版）APP已沒有這則甩鍋給招商銀行的通告。

5月27日，招商銀行在其官網(wǎng)發(fā)布一則名為《關(guān)于廣東錢端商務(wù)服務(wù)有限公司蓄意捏造事實侵害招商銀行權(quán)益誤導(dǎo)相關(guān)投資者的澄清聲明》，公告稱，“近期錢端通過其經(jīng)營的錢端App向相關(guān)投資者公告，聲稱投資產(chǎn)品無法按期履約與招商銀行相關(guān)。”

招商銀行明確表示，已于2017年4月終止了與錢端的所有合作，目前招商銀行與錢端及錢端App無任何關(guān)系。招商銀行指出，錢端未經(jīng)該行同意擅自使用招商銀行標識和名稱，誤導(dǎo)投資者。對此侵權(quán)行為，招商銀行已向政府主管部門進行舉報，并向法院提起訴訟，目前法院已做立案處理。且該訴訟與錢端App具體投資產(chǎn)品是否如期兌付無關(guān)。

基金君進一步搜索發(fā)現(xiàn)，招行曾于去年10月公告已于2017年4月28日停辦互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，招商銀行與錢端等公司的合作也同步終止。

面對招行5月27日發(fā)出的公告，錢端5月28日連發(fā)兩則通告。一則回應(yīng)招商銀行的公告，錢端表示“招商銀行與錢端沒有任何關(guān)系，與事實不符。因為2017年4月后，招商銀行仍持續(xù)在錢端APP上發(fā)布、銷售投資產(chǎn)品，且一直對錢端APP各方面工作進行督導(dǎo)。”同時指出，“根據(jù)雙方合作協(xié)議的有關(guān)約定，合作協(xié)議長期有效，除非一方提前三個月通知另一方并就已開展的業(yè)務(wù)協(xié)商處置方案后，方可解除。至今招商銀行并未對逾期資產(chǎn)協(xié)商出具處置方案，故其無權(quán)解除合同。”

錢端5月28日同日發(fā)布的另一則通告則是收集投資人身份信息的通告。為妥善解決與招行的合作協(xié)議糾紛，現(xiàn)請各投資人盡快提供身份信息給錢端。錢端此舉意味深長，再一次把鍋甩給了招行 。

招商銀行該不該背鍋？

一個是具有“零售之王”之稱、總市值超8500億元人民幣的大型商業(yè)銀行，一個名不見經(jīng)傳的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，風(fēng)馬牛不相及的兩個平臺是如何杠上的呢？

據(jù)天眼查信息顯示，錢端運營主體為廣東錢端商務(wù)服務(wù)有限公司，注冊資本為1136萬元，注冊時間2014年7月。法定代表人為馮巍，公司經(jīng)營范圍包括企業(yè)管理咨詢、廣告業(yè)、市場營銷策劃等服務(wù)。從股權(quán)結(jié)構(gòu)來看，錢端的股東包括廣州鼎盛匯盈資產(chǎn)管理企業(yè)（有限合伙）；IDG資本擔(dān)任管理人的北京和諧成長投資中心以及自然人陳鈺鍇，持股比例分別為83.6%、12%、4.4%，皆與招商銀行并無直接關(guān)系。

然而，招商銀行2013年發(fā)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)推出小企業(yè)E家平臺后開啟了與錢端合作的淵源。據(jù)平安證券的一份研報顯示，2013年下半年以來在移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與泛資管業(yè)務(wù)的不斷融合，以及T+0貨幣基金、P2P、眾籌等新型投資模式的沖擊下，招行進一步加快向客戶財富及資產(chǎn)管理型銀行轉(zhuǎn)型的步伐。結(jié)合兩小業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略推出的小企業(yè)E家平臺，成為銀行嘗試小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化供應(yīng)鏈融資和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的重要平臺。小企業(yè)E家圍繞中小企業(yè)“存、貸、匯”等基本金融需求，開發(fā)了企業(yè)在線信用評級、網(wǎng)貸、結(jié)算、現(xiàn)金管理等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

據(jù)中新經(jīng)緯報道，招行還原了當(dāng)初雙方合作的歷程，招行于2013年、2014年和2015年與廣東網(wǎng)金控股股份有限公司(以下簡稱“網(wǎng)金控股”)簽訂了三份協(xié)議，2015年6月，招行停止了招商銀行二級域名小企業(yè)e家網(wǎng)站運營，關(guān)閉了進入互聯(lián)網(wǎng)投融資平臺的入口。2015年10月，招行與錢端公司簽訂了《互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品合作協(xié)議》，錢端APP作為投資人進入互聯(lián)網(wǎng)投融資平臺的移動端入口。錢端公司負責(zé)錢端APP的研發(fā)、建設(shè)、運營和維護等。

對于網(wǎng)金控股和錢端公司二者的關(guān)系，招行表示，兩家公司為同一實際控制人。天眼查數(shù)據(jù)顯示，錢端公司的法定代表人馮巍同時還是廣州泓睿投資管理有限公司等7家公司的股東或高管，而由馮巍擔(dān)任監(jiān)事的廣州泓睿投資管理有限公司實際控制人為陳強。陳強也是網(wǎng)金控股的大股東、實際控制人。由此可見，網(wǎng)金控股應(yīng)為錢端公司的關(guān)聯(lián)方。

對于原業(yè)務(wù)合作模式中的資產(chǎn)端，招行表示，由招商銀行企業(yè)客戶向招商銀行申請，招行為融資人在互聯(lián)網(wǎng)投融資平臺上的融資進行信息見證，見證的內(nèi)容包括：融資人已在招商銀行開立對公結(jié)算賬戶、具體賬戶信息、融資人融資的還款來源，還款來源為融資人持有的已承兌國內(nèi)信用證、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、應(yīng)收賬款等。原業(yè)務(wù)合作模式中的資金端，投資人通過互聯(lián)網(wǎng)注冊成為錢端APP用戶，在錢端APP中選擇投資產(chǎn)品，并由互聯(lián)網(wǎng)投融資平臺撮合投融資交易。網(wǎng)金控股在線分別與投資人、融資人簽署投融資服務(wù)協(xié)議。

但自2016年以來，資管行業(yè)進入了嚴監(jiān)管周期，2017年資管新規(guī)征求意見稿公布，銀行對互聯(lián)網(wǎng)金融的態(tài)度也悄然發(fā)生轉(zhuǎn)變。招商銀行因而于2017年4月28日停止了小企業(yè)E家平臺上的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新服務(wù)，同時停止包括錢端公司在內(nèi)的業(yè)務(wù)合作。招行并要求錢端公司刪除了其APP上投資人投資協(xié)議、產(chǎn)品說明書中有關(guān)資產(chǎn)來源為“招商銀行見證”或“招商銀行小企業(yè)E家”及招行標識等所有與招行相關(guān)的描述。

招行并對中新經(jīng)緯表示，以招商銀行提供信息見證的金融資產(chǎn)為底層資產(chǎn)的錢端APP投資產(chǎn)品，已于2018年初全部到期順利結(jié)清，沒有出現(xiàn)任何資金回款風(fēng)險。

基金君查閱錢端APP線上已發(fā)布的資產(chǎn)項目，項目說明書中均未有明確的產(chǎn)品發(fā)行方和融資方信息，而在投資人提供的合同中，也并未有融資方的詳細信息，違約資產(chǎn)的相關(guān)情況無從查證。

招行的回應(yīng)被媒體曝光后，錢端再次在官方APP以通告回應(yīng)。5月30日，錢端發(fā)布《關(guān)于招商銀行繼續(xù)制造不實輿論的聲明》公告，直指“招行公告與部分媒體報道內(nèi)容與事實嚴重不符，所有事實以法院公正審判為準。”

多位受害人已把矛頭指向招行

錢端5月30日發(fā)布聲明后，錢端的用戶在聚投訴平臺仍不斷發(fā)新帖控訴，把矛頭直指招行，紛紛表示經(jīng)招行員工推薦使用錢端理財，投資資金卻不知去向，哭訴要回血汗錢。

投資人郭女士“表示由招商銀行員工推薦下載錢端理財軟件，又稱小企業(yè)e家，于2019年3月10日購買理財項目，2019年5月10日到期，但項目發(fā)生大面積逾期，沒有正常回款，本人支付18筆，每筆5000元，共計9萬余元”。

投資人王女士表示“2015年9月29日，通過招商銀行的朋友邀請下載錢端APP，一直履約相對及時，在2019年5月8日發(fā)布的公告才開始有第一次未履約，集中未履約的達22萬余元，還有未到期的有33萬余元。”

據(jù)了解，錢端公司與招商銀行的訴訟已經(jīng)啟動。招行已向深圳市福田區(qū)法院起訴錢端公司的商標侵權(quán)行為，目前已正式立案。錢端公司也已于5月29日對與招行合作協(xié)議糾紛一案向廣州市天河區(qū)人民法院提起訴訟，法院已立案受理。案情后續(xù)進展如何？基金君將拭目以待。