出品 | 馬欄山財(cái)經(jīng)工作室

執(zhí)筆 | 財(cái)經(jīng)主編 邱 曉

小米科技創(chuàng)始人雷軍曾說(shuō)，“站在風(fēng)口上，豬都能飛起來(lái)！”

但對(duì)于需要大量資金投入，又缺少有效抵押物的生豬產(chǎn)業(yè)而言，長(zhǎng)期以來(lái)，信貸融資像一道有待敞開(kāi)的風(fēng)口，讓期待“飛起來(lái)”的生豬產(chǎn)業(yè)翹首以盼。

“今年以來(lái)，國(guó)家出臺(tái)了恢復(fù)生豬生產(chǎn)的系列扶持政策，特別是鄉(xiāng)村金融創(chuàng)新為生豬養(yǎng)殖企業(yè)注入了資金活水！”近日，湖南省養(yǎng)豬協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、湖南鑫廣安農(nóng)牧股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“鑫廣安”）董事長(zhǎng)劉滿秋接受記者采訪時(shí)內(nèi)心激動(dòng)。因?yàn)槭芤嬗诮ㄔO(shè)銀行湖南省分行的信貸創(chuàng)新，這家養(yǎng)殖規(guī)模排名湖南前三的生豬龍頭企業(yè)，在建行的信貸額度從最初的5000萬(wàn)元，累計(jì)新增到2.75億元。

“到2022年，我們要實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)存欄母豬10萬(wàn)頭，年出欄300萬(wàn)頭生豬的目標(biāo)，但如果沒(méi)有金融支持，這個(gè)目標(biāo)是無(wú)法實(shí)現(xiàn)的。”更讓劉滿秋興奮的是，今年底之前，由建行湖南省分行為生豬產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)的革命性信貸創(chuàng)新產(chǎn)品“生豬活體抵押貸款”即將推出。

屆時(shí)，一批像鑫廣安這樣的生豬企業(yè)將一改過(guò)去的抵押貸款難題，未出欄的生豬在上市前就能“價(jià)值提前兌現(xiàn)”，從銀行獲得大量流動(dòng)資金貸款。湖南生豬產(chǎn)業(yè)“飛起來(lái)”的時(shí)刻到來(lái)！

1復(fù)蘇期的生豬養(yǎng)殖業(yè)期盼金融支持?

2018年以來(lái)，非洲豬瘟疫情對(duì)國(guó)內(nèi)生豬產(chǎn)業(yè)造成重創(chuàng)，產(chǎn)量產(chǎn)能大幅下降，但同時(shí)也為產(chǎn)業(yè)加速提質(zhì)發(fā)展帶來(lái)了前所未有的機(jī)遇。受豬瘟疫情影響，市場(chǎng)各類型豬貨源緊缺，市場(chǎng)價(jià)格持續(xù)攀升。

為盡快恢復(fù)生豬產(chǎn)能，國(guó)家先后出臺(tái)了一系列政策。2019年底農(nóng)業(yè)農(nóng)村部印發(fā)《加快生豬生產(chǎn)恢復(fù)發(fā)展三年行動(dòng)方案》、2020年中央一號(hào)文件也提出，要加快恢復(fù)生豬生產(chǎn)，要采取綜合性措施，確保2020年底生豬產(chǎn)能基本恢復(fù)到接近正常年份水平。

今年6月，湖南銀保監(jiān)局督導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極支持生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展。其中要求銀行業(yè)大力發(fā)展以龍頭企業(yè)為核心，涵蓋養(yǎng)殖、屠宰、食品加工上下游客戶的供應(yīng)鏈金融。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)探索開(kāi)展生豬重大疫病強(qiáng)制撲殺補(bǔ)償保險(xiǎn)、仔豬成本價(jià)格保險(xiǎn)、生豬飼料價(jià)格“保險(xiǎn)+期貨”等保價(jià)格產(chǎn)品試點(diǎn)，豐富風(fēng)險(xiǎn)管理工具。

建行相關(guān)負(fù)責(zé)人考察生豬企業(yè)鑫廣安公司

“養(yǎng)豬是重資產(chǎn)行業(yè)。建設(shè)現(xiàn)代化豬場(chǎng)需要大量的固定資產(chǎn)投入，同時(shí)生豬養(yǎng)殖周期較長(zhǎng)，運(yùn)營(yíng)豬場(chǎng)也需要大量的流動(dòng)資金。”據(jù)劉滿秋介紹，鑫廣安是一家集生豬養(yǎng)殖、飼料、獸藥和生物有機(jī)肥生產(chǎn)和銷售為一體的大型農(nóng)牧企業(yè)。截止2019年，公司注冊(cè)資本1.22億，年生豬總出欄規(guī)模達(dá)50萬(wàn)頭。但之前，這樣一家民營(yíng)生豬養(yǎng)殖企業(yè)的發(fā)展擴(kuò)張主要靠的是自有資金，而非銀行貸款。

目前新建一個(gè)萬(wàn)頭豬場(chǎng)，投資額在3000萬(wàn)元以上。生豬產(chǎn)業(yè)作為高投入高效能產(chǎn)業(yè)，無(wú)論前期養(yǎng)殖場(chǎng)建設(shè)還是后期生產(chǎn)周轉(zhuǎn)都需要大量資金，但養(yǎng)殖圈舍、生豬活體等資產(chǎn)，現(xiàn)在普遍還不能作為抵押物，企業(yè)難以獲得貸款。

2金融創(chuàng)新活水“潤(rùn)澤”生豬企業(yè)?

據(jù)劉滿秋介紹，生豬養(yǎng)殖行業(yè)有個(gè)重要的特點(diǎn)是，豬場(chǎng)的固定資產(chǎn)建設(shè)多使用農(nóng)業(yè)流轉(zhuǎn)土地，這類農(nóng)業(yè)設(shè)施用地屬于臨時(shí)建筑，無(wú)法形成權(quán)證。這使得生豬企業(yè)固定資產(chǎn)不能到銀行抵押貸款。此外，生豬養(yǎng)殖行業(yè)的產(chǎn)品“豬”是一個(gè)活體，管理難度很大，也很難到銀行獲得流動(dòng)資金貸款。

2012年，建行長(zhǎng)沙華興支行率先為鑫廣安提供5000萬(wàn)信用貸款支持，開(kāi)啟了這場(chǎng)銀企合作之旅。近年來(lái)，隨著鑫廣安的經(jīng)營(yíng)規(guī)模逐漸加大，加之公司主板上市計(jì)劃的進(jìn)程受阻，其資金需求更為緊迫。

為貫徹落實(shí)國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，建行堅(jiān)持創(chuàng)新引領(lǐng)，加大對(duì)涉農(nóng)企業(yè)的信貸支持力度，金融活水由此“潤(rùn)澤”鑫廣安。2017年，為破解其無(wú)抵押物的難題，建行創(chuàng)新采取了以鑫廣安子公司股權(quán)質(zhì)押給銀行作為補(bǔ)充的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，為其新增了7500萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款。

鑫廣安的生豬養(yǎng)殖視頻數(shù)據(jù)監(jiān)控平臺(tái)

2019年末，建行又為鑫廣安申報(bào)了新增了10000萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款，在前次采取8家子公司股權(quán)質(zhì)押的基礎(chǔ)上，建行再次創(chuàng)新采用了變更生豬保險(xiǎn)受益人為建行的方式，通過(guò)保險(xiǎn)參與解決生豬養(yǎng)殖企業(yè)生物性資產(chǎn)安全難以保障的問(wèn)題。

2020年初新冠病毒疫情期間，為落實(shí)國(guó)家和總行大力支持生豬養(yǎng)殖行業(yè)政策，重點(diǎn)保障生豬、鮮肉的供應(yīng)，建行于2020年4月3日又以信用方式為該公司追加了疫情防控專項(xiàng)流動(dòng)資金貸款額度5000萬(wàn)元，鑫廣安資金壓力得到了有效緩解，建行也用“真金白銀”守護(hù)了群眾的“菜籃子”。

3建行探索推出“生豬活體抵押貸款”

在金融業(yè)內(nèi)看來(lái)，生豬活體抵押貸款存在評(píng)估難、管理難、防疫難三大難點(diǎn)。一是評(píng)估難，豬肉的價(jià)格波動(dòng)很大，而且豬的類型有很多，比如二元豬、三元豬等等，對(duì)豬的價(jià)格進(jìn)行評(píng)估很難；二是管理難，豬的樣子長(zhǎng)的都差不多，豬一旦從豬圈里出來(lái)，貸后管理難以證明這只豬是誰(shuí)的；三是防疫難，遇到豬瘟，豬圈里的豬全部都要撲殺，風(fēng)險(xiǎn)較大。

長(zhǎng)期以來(lái)，除了養(yǎng)殖行業(yè)的上市公司、國(guó)有企業(yè)以外，其他民營(yíng)生豬養(yǎng)殖企業(yè)基本沒(méi)有融資渠道，存在融資難。近年，建行在金融如何支持生豬行業(yè)融資方面做了很多探索創(chuàng)新。據(jù)建設(shè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行正和湖南省養(yǎng)豬協(xié)會(huì)共同合作將在湖南首次開(kāi)發(fā)“生豬活體抵押貸款”。這將是一個(gè)革命性的信貸融資創(chuàng)新品種，以后生豬養(yǎng)殖行業(yè)的生物性資產(chǎn)、生產(chǎn)性的生物資產(chǎn)都可以在銀行質(zhì)押貸款。

今年3月24日，湖南省畜牧水產(chǎn)事務(wù)中心發(fā)起并邀請(qǐng)中國(guó)建設(shè)銀行湖南分行、湖南省內(nèi)生豬養(yǎng)殖企業(yè)代表，政銀企三方召開(kāi)了“支持生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展座談會(huì)”。針對(duì)企業(yè)提出的貸款問(wèn)題和建議，建設(shè)銀行湖南分行相關(guān)業(yè)務(wù)部門表示，將探索研究養(yǎng)殖企業(yè)股權(quán)、收益權(quán)抵質(zhì)押貸款等創(chuàng)新操作辦法，并加大鄉(xiāng)村金融貸款投放力度，重點(diǎn)支持規(guī)模以上涉農(nóng)企業(yè)。

鑫廣安董事長(zhǎng)劉滿秋（中）接受記者采訪

今年來(lái)，省畜牧水產(chǎn)事務(wù)中心與建行湖南省分行多次磋商，共同推出金融支持生豬生產(chǎn)保供應(yīng)的舉措，重點(diǎn)支持生豬規(guī)模化養(yǎng)殖龍頭企業(yè)，優(yōu)先支持5萬(wàn)頭以上的養(yǎng)殖項(xiàng)目，支持加快推進(jìn)生豬產(chǎn)業(yè)鏈一體化發(fā)展。

建行湖南省分行將創(chuàng)新金融支持產(chǎn)品，為生豬產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)整合上下游資源、延伸產(chǎn)業(yè)鏈或擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模提供并購(gòu)重組融資、并購(gòu)重組顧問(wèn)等服務(wù)，提供新農(nóng)村支持貸款、流動(dòng)資金貸款、網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈融資、小微快貸等產(chǎn)品。在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下拓寬抵押擔(dān)保范圍，積極探索養(yǎng)殖圈舍、大型養(yǎng)殖機(jī)械、生豬活體抵押貸款等創(chuàng)新金融產(chǎn)品，緩解生豬養(yǎng)殖企業(yè)、農(nóng)戶抵押不足的難題。

4產(chǎn)業(yè)鏈金融閉環(huán)讓生豬產(chǎn)業(yè)“飛起來(lái)”

對(duì)于和建行探索合作的生豬活體抵押貸款，劉滿秋認(rèn)為，圍繞鄉(xiāng)村振興，生豬產(chǎn)業(yè)扶持，建行湖南省分行可謂“抓住了關(guān)鍵，抓住了要害。” 在農(nóng)業(yè)部門、生豬行業(yè)協(xié)會(huì)、金融機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)管理機(jī)構(gòu)的四方參與下，資產(chǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理到位并形成了一個(gè)完整的閉環(huán)。

如果生豬意外死亡，有保險(xiǎn)賠償。目前平安產(chǎn)險(xiǎn)等公司推出了針對(duì)生豬養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。這類產(chǎn)品可以提供給銀行做保單質(zhì)押，受益人為銀行。一旦發(fā)生大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，如非洲豬瘟，保險(xiǎn)公司即啟動(dòng)賠付，替養(yǎng)殖戶償還銀行貸款。

而農(nóng)業(yè)部門的聯(lián)動(dòng)參與，解決了生豬銷售授權(quán)問(wèn)題。生豬出欄要開(kāi)檢疫票。如果生豬處于質(zhì)押狀態(tài)，農(nóng)業(yè)部門不會(huì)開(kāi)檢疫票，生豬企業(yè)就無(wú)法私自銷售，從而保證了質(zhì)押品的安全；企業(yè)要銷售生豬，需獲得保險(xiǎn)受益人（銀行）的同意，而且賣豬銷售回款需到指定賬戶。

通過(guò)技術(shù)手段，銀行可以遠(yuǎn)程動(dòng)態(tài)掌握養(yǎng)殖戶存欄數(shù)、出欄數(shù)、防疫數(shù)量、無(wú)害化處理數(shù)量等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況數(shù)據(jù)，有效防止養(yǎng)殖戶私自處置“生豬”等抵押物的風(fēng)險(xiǎn)，解除銀行對(duì)于抵押物失控顧慮。

“按照目前市場(chǎng)行情，一頭母豬估值3-4萬(wàn)，一頭肥豬估值4000元，銀行擬按40%的質(zhì)押率進(jìn)行貸款。每頭豬都有自己的芯片身份證，將實(shí)現(xiàn)‘一豬一碼’溯源管理。”劉滿秋說(shuō)，以前生豬只有出欄銷售，企業(yè)才能拿到錢，而以后生豬未出欄，企業(yè)也能從銀行拿到錢。建行的金融創(chuàng)新大大解決了生豬行業(yè)的流動(dòng)資金問(wèn)題。

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