作者 | 高遠山

來源 | 獨角金融

初夏時節，廣西柳州迎來一年中最美的時刻。

五彩斑斕的高山梯田、錯落有致的特色村落、蜿蜒曲折的山村道路和漫山林木交相輝映，美不勝收。

7年前，在柳州發生的“5.10”當街殺人未遂案似乎已經被人們淡忘。

案件的主角即受害者李耀清，時任柳州銀行董事長，幸運的和死神擦肩而過。

這場血案也牽出建國以來最大的銀行騙貸案——420億元的涉案總金額一度震驚業內。

2019年5月，李耀清卸任柳州銀行黨委書記、董事長職務，轉任柳州市金融投資發展集團有限公司董事長、黨委書記，隨后又任該集團顧問。

2年后，李耀清突然因涉嫌嚴重違紀違法遭調查。

“建國以來規模最大銀行騙貸案”目前已審理完結，但背后的故事卻遠未結束。

當街被砍的銀行董事長7年后被查

5月27日晚間，據廣西柳州市紀委監委消息，柳州市金融投資發展集團有限公司原董事長、黨委書記李耀清，正接受柳州市紀委監委紀律審查和監察調查，原因為“涉嫌嚴重違紀違法”，具體原因和被查問題目前尚無定論。

李耀清上一次被媒體關注是因為2014年被當街砍殺，進而牽出420億元銀行騙貸大案。

2014年，時任柳州銀行董事長只有7個月的李耀清在回家途中被砍成重傷，行兇者為當地富商吳東的三個兒子，實施者為其雇傭的殺手。

這場血案也牽出建國以來最大的銀行騙貸案——420億元的涉案總金額一度震動了整個金融圈，與之相比，此前同類案件最多不過百億規模。而對許多常年依靠10元/碗的螺螄粉、30元/斤的狗肉討生活的柳州人來說，更是一個天文數字。

這宗騙貸案，迄今已經7年之久，案情復雜、牽涉人員眾多，從案發到審理終結，用了5年時間，一審判決書多達130頁。目前，相關涉案人員正在服刑中。

2019年5月，因工作變動，有幸從鬼門關撿回一命的李耀清，離任柳州金融投資集團黨委書記、董事長，柳州銀行黨委書記、董事長職務。

2年后的今天，李耀清又被“涉嫌嚴重違紀違法”被查。

當地富商的三個兒子，竟不惜動用殺手當街砍人，吳家與李耀清到底有著什么樣的深仇大恨？

這一切還要從李耀清的身份說起。

新官上任

李耀清是在被砍前7個月，也就是2013年十月被任命為柳州銀行董事長的。

上任伊始，當地銀行系統人士給他講了一個段子：廣西玉林農信社高層發現有公司造假騙貸數億元，此后收縮了對該公司的放貸規模。但令人驚訝的是，很快，該信用社一把手“退居二線”、二把手“調離崗位”。

他的意思是，廣西水深，在銀行系統擔任高管要善于察言觀色，不可貿然行動。

而這位人士所說的公司正是吳氏家族旗下產業，搜狐《潛望》欄目亦曾做過報道。

上圖截自搜狐《潛望》報道

只是，一直在廣西各級人民銀行、銀監局為官，第一次擔任商業銀行高管的李耀清并不以為意，更不可能預料到，還差點因此喪命。

上任沒幾天，李耀清看柳州銀行財務報表時就注意到，中美天元公司及其關聯企業貸款金額高達84億元，占到了該行貸款總額170億元的一半。而且，新的貸款申請還在源源不斷地送到案頭。

雖然從提供的抵押物資料來看，手續齊全，但“雞蛋不能放在一個籃子里”。李耀清認為，貸款集中度過高，銀行風險太大了。于是，在批了幾筆之后，他暫停了批準新增貸款。

這極為正常的風控舉措，卻讓中美天元背后的吳氏家族很不滿，因為李耀清的前任劉忠，在位七年從來沒有“為難”過吳家。

劉忠和吳東相識于2010年8月。柳州銀行增資擴股會上，時任柳州銀行董事長的劉忠結識了在廣西頗有威勢的富商吳東，經過幾次談判，雙方達成了入股協議。

2010年12月，吳東將3.3億元股權申購款存入柳銀，不過廣西銀監局當時沒有批準這次認購。

入股未成，當時接近年底，吳東便準備將錢取出。柳州銀行卻希望留下這筆存款。最終，吳東留下了存款，但以存單質押的方式又貸走了3億元。2011年中，廣西銀監局批準了入股。因為資金已經做了存單抵押貸款，入股柳州銀行的真實花費僅為3000萬元。

這筆買賣實在是太劃算了，此后，吳東旗下公司通過類似操作，用“空手套白狼”的方式最終控制了柳州銀行17%的股份。

成為柳州銀行的股東后，吳東和劉忠的關系變得更為緊密。

2012年3月，吳東公司收到北京中海洋公司一筆10億元的售油款，又存在了柳州銀行，4月份，吳東想把這筆錢轉走，而劉忠則表示，如果把這10億調走，對存款的波動性太大，會影響到銀監局對柳州銀行考核指標的完成情況，因而劉忠希望能留下這筆存款。此時，吳東故技重施，趁機提出讓銀行多批些貸款給他。最終，雙方達成了吳東公司在柳州銀行存3年10億元定期，柳銀給批30億元貸款的口頭協議。

嘗到甜頭之后，吳家頻頻向其示好，并在劉忠的幫助下，將柳州銀行變成了自家的“提款機”。

2017年12月20日，柳州市中級人民法院判決書顯示，劉忠累計收受吳東等人的賄賂1307萬元，并向中美天元及相關公司違法發放貸款68億元。

很顯然，與“心照不宣”，主動伸出橄欖枝的劉忠相比，柳州銀行新任董事長李耀清的做法“很不近人情”。更重要的是，他很快還觸及到了吳家一個足以致命的秘密。

吳氏家族的秘密

眾所周知，從銀行獲取高額貸款，需要有大額的抵押物。而對于沒有足夠多抵押物的吳家公司來說，怎么能夠從銀行貸出幾百億的資金呢？

首先，吳家企業偽造了大量的假土地證和土地他項權證用于抵押。

上任不久的李耀清，在停止向吳家公司發放新增貸款的同時，還派出內審人員前往遼寧省盤錦市盤山縣，核查吳家抵押物“宋家”地塊的市場價。而這一平常的核查卻使吳家三兒子吳浩異常惱火，因為隱藏在此地塊背后的秘密實在太驚人了。

中美天元集團曾計劃以每畝38萬元的價格從遼寧省盤錦市盤山縣政府手中受讓3500畝土地，但后來，只批下來1000畝，購買價款僅4.6億元。 由于柳州銀行并不知道這個情況，于是吳家便開始施展他們的“瞞天過海術”。

吳家三兒子吳浩先是購買大量的空白土地證、他項權證，然后通過加蓋私刻的假章等手段，偽造了60本遼寧盤山縣的土地證和土地他項權證。

接著，吳浩伙同和自己熟識的盤山縣國土局抵押科科長周云飛，讓后者同意將偽造的假土地他項權證交給銀行的人用于抵押，待真土地證下來后再把假的換出來。用這一方法，吳浩和周云飛欺騙了柳州銀行、北部灣銀行、光大南寧分行、浦發南寧分行。

而周云飛配合吳浩造假，也所獲不菲。

在幫著吳浩辦理了幾筆貸款后，有一天她主動提及，小轎車老壞，想換一輛越野車。吳浩心領神會，一周后便在北京買了一輛金色奧迪Q5，讓司機開到盤錦送給了周云飛。此外，還贈予了周云飛“江詩丹頓”手表和現金20萬元。

通過周云飛，假證發揮了真證的作用，不過吳家依舊不滿足，因為盤山縣土地價格并不高，能貸出的款有限。

這時，吳東的長子吳洲找到廣西明冠房產評估公司的陳堅，提出如果提高土地的評估價，以后中美天元的業務會給他做，還會幫忙從北部灣銀行和柳州銀行拉活兒。“利誘”之下，這家公司的評估員，在沒有到過盤錦，僅看了幾張照片后，將價格評估至320萬元/畝。

最后，萬事俱備，要解決的，就只有銀行的障礙了。

《商業銀行法》規定，單一客戶貸款額度不能超過銀行凈資本的10%，集團客戶不能超過15%，即使內部“有人”，這一紅線也難以突破。

為此，吳家以每年每人給3000元至10000元的好處費，利用公司職工的身份證成立了22家企業，用以“消化”土地抵押貸款。為了讓這些空殼公司看起來更加真實和業務繁榮，會計朱錦華又在吳東的授意下，偽造了全套的虛假購銷合同和財務資料；而對于仍然達不到授信量要求的部分企業，在柳州銀行南寧高新支行擔任過行長，對信貸系統了如指掌的吳偉（吳東的二兒子）等人則會指導如何調整數據，幫助貸款材料通過電腦測評。

在吳家企業運作上述造假期間，柳州銀行派信貸員曾20多次前往盤山查看抵押塊地。

當時“宋家”地塊上還有一些房屋，房子沒拆是不可能有土地證的，其實只要一眼，就能看到真相。但所謂“做戲做全套”，信貸員總是被吳浩安排司機帶去看實際屬于華發房地產的儲備土地，20多次調查，全部變成了“到此一游”。

此外，吳家還用同一“宋家”地塊重復抵押，向北部灣銀行、光大銀行、浦發銀行分別貸款8億元、8億元、1億元。

“功夫不負有心人”，通過這一系列的操作，吳家將包括國土局、第三方評估機構、銀行，本該相互制約的防火墻全部擊穿，最終成功騙取了至少62億元的貸款。

而“宋家”地塊貸出來的巨款，則給吳家的“金融帝國”打下了根基。

利用貸款，吳氏家族以14億元購買了北部灣銀行16%的股份，1億元買了桂林銀行4%的股份，花2億元成立了5家柳銀村鎮銀行，各占49%股份。

在這一基礎上，吳氏家族采用“借款購買銀行股份—再用股份抵押貸款—還款—再貸款”的手法，周而復始，確保了一條穩定的資金鏈。而就是吳氏金融帝國得以運轉最隱秘的秘密，李耀清對信貸安全的風險意識無意中觸及了吳氏企業的致命所在，自然引起了吳氏家族的強烈反應。

當然，前任柳州銀行董事長劉忠真的就不知道這些事情么？

騙局與真相之間往往只隔著一張紙，關鍵在于愿不愿意捅破罷了。

“敬酒”與“罰酒”

新上任的李耀清，面對一張被故意忽視了多年的薄紙，有些“不知好歹”地伸出了自己的手指頭。而對于這位“不懂規矩”的柳州銀行新任董事長，吳家第一反應是“招安”。

2014年清明節，吳東給李耀清打來電話，要請他吃飯。李耀清很明白吳東找他所為何事，便推托說：“我剛來，一大堆上級安排的工作，實在沒空”。

誰知，吳東隨即說，你的上級我都約好了，毛家飯店不見不散。

李耀清最后的借口被堵死，只得赴宴。

4月6日，李耀清推開毛家飯店包間門，看到吳東和時任柳州市長肖文蓀（2015年11月4日21時47分，肖文蓀落入柳江河中溺亡）等主要領導大都在場。在當地很有權勢的富商擺酒，大家果然都給面子。

雖算不上劉邦赴鴻門、云長下江東，但現場的氣氛可想而知。李耀清呆了片刻，再次提出自己有事，起身離席，吳東旋即跟在他身后，將肖文蓀等領導晾在一旁。

李耀清對吳東說，你跟著我干嘛，我真有事，約了幾個企業家，方才脫身。

不過，坐車離開，搖下玻璃窗準備告別時，吳東順勢從窗縫里扔進一個藍色帆布資料袋，說“這是我們公司的資料，你看看”。

李耀清以為真是資料，接了下來，路上打開，卻發現是一摞面值為一千元一張的港幣，整整一百萬港元。

第二天早晨，他就將資料袋交給了銀行的紀委工作人員，稱“這是中美天元集團董事會主席吳東給我的錢”。

不料后者卻顯得很為難，當即表示，你這樣給我，我得交給紀委上交財政，事情就公開了。吳東不好弄，你直接給他送回去吧。上交未成，李耀清讓董事會秘書開著車，將錢退給了吳東。

這一退，在吳家看來，是敬酒不吃要吃罰酒。

在與三哥吳浩商量后，吳東的四兒子吳世忠將李耀清的工作單位、照片、以及8萬元交給了自己的同鄉吳世華，讓其跟蹤李耀清，看是否能拍到受賄、養情婦等證據，沒有就“教訓”一下他。

隨后，吳東給李耀清打電話，以談貸款為由約其在柳州飯店大堂喝茶。而在李耀清和吳東喝茶期間，就在對面不遠處，“殺手”正透過汽車玻璃窗辨認著李耀清的體貌特征，而后尾隨他的汽車跟蹤至家，尋找機會準備動手。

2014年5月，行兇之人終于找到了機會。

三大追殺目標

被當街砍殺的李耀清大難不死，撿回了一條命。其實，在吳氏家族的“黑名單”上，并非只有李耀清一人，他甚至不是第一目標。

吳浩最開始想要教訓的對象，是廣西北部灣銀行行長趙錫軍，只不過在得知李耀清派人調查“宋家”地塊后，就轉而對其下了手。

而據了解案情的一位當地銀行高層對獨角金融（微信號：uni-fin）表示，逃過一劫的除了趙錫軍外，還有北部灣銀行董事長羅軍。羅軍被截時，殺手車上是4個人。所幸，羅軍那天坐的是一輛七座商務車，包括司機在內一共有8個人，大家先后下車，一直走在一起。殺手尋找不到機會，只得放棄。

值得注意的是，與持有柳州銀行股份一樣，吳東旗下的中美天元公司是北部灣銀行持股16%的股東，為什么吳東的兒子要雇人教訓北部灣銀行的行長趙錫軍和董事長羅軍呢？

原來，吳東旗下公司從北部灣銀行擬貸款10億元，后來被縮減到了8億元，吳浩和吳世忠認為是趙錫軍和羅軍從中作梗，二人便想找人教訓他倆。但是，這時不知天高地厚的李耀清派人去核查摸底“宋家”地塊了，于是有限的殺手就被轉去教訓李耀清了。趙錫軍和羅軍幸運的逃過一劫。

事實上，北部灣銀行對于吳家的貢獻并不算少。2013年，吳世忠找人注冊了玉林市“肥更肥”化肥和南寧眾樂生活超市兩家公司。這兩家公司一家沒有實際業務，另外一家曾因經營不善關門。但通過增資，使注冊資本金達到銀行的貸款條件后，吳世忠合計從北部灣銀行貸出8000萬，貸款一批下來，資金就被轉走。

利用相同方法，吳家先后從北部灣銀行貸出一億五千萬左右。

此外，2013年初，吳東的三兒子吳浩得知北部灣銀行玉林分行有個人微貸，通過給5000-1萬/人好處費，吳浩用50個人的信息，從北部灣銀行合計騙貸超7000萬。

通過上述眼花繚亂的造假手法，吳家公司從銀行貸出了巨額資金。據柳州市人民檢察院的指控，通過偽造財務報表、審計報告、購銷合同、完稅證明和土地權屬證書等方式，2010至2014年，吳家從柳州銀行、北部灣銀行、光大南寧分行、浦發南寧分行等銀行共取得394筆、合計超過420億元貸款。

如遇阻礙，便先禮后兵，“佛來斬佛，魔來斬魔”。

百億資金去向何方？

四年之間，吳家從當地多家銀行套取貸款數百億元。而就在案發時，當地檢察院指控稱，還有108億元沒有結清。

資金去了哪里？其中一部分被用于奢侈的生活和享受。

案發后，吳家資產被查封。據廣西同德資產評估公司的評估報告顯示，吳家在北京、大連、北海的土地和房產價值43億元；銀行等金融機構股權25.86億元；吳家旗下公司凈資產合計3.87億元；此外，還有包括賓利、路虎、奔馳在內的64輛汽車以及紅木、酒和存貨等物。這些資產總額約為76億元。

補上所有的窟窿，尚有32億元的缺口。且吳家旗下公司，所涉及的多為石油、房地產等暴利行業，多年來攫取的利潤，又去向了何方？

百億規模的資金流動卻為何查不到一點有效的資產線索？

經手過吳家窩案的一位法官說，吳家關聯公司超過300家，騙貸過程又長達數年，一家公司超過5筆資金往來的追查就很困難了。各方提供的資產線索，尤其是房產和土地，大部分是吳家編造的，根本就不存在。

“我們很慚愧。”他說。

柳州銀行人士則認為，資金被轉移了，而且手法高超。比如利用22家空殼公司貸下來的款，很大一部分又通過銀行承兌匯票進行了轉移。

以廣西中海洋改性瀝青公司為例。2012年，吳家公司會計朱錦華為該公司虛構了營收10億元的財務報表，配合宋家地塊造假的土地證質押來申請貸款。貸款批下來后，中海洋隨即向柳州銀行繳納30%的保證金，申請銀行承兌匯票，并將之交給朱錦華、吳浩等人，然后通過一位名叫“李總”的人，找到下家貼現，獲取資金。

這一操作的精妙之處在于，開具匯票所需要的核驗企業資質、真實交易背景兩個環節，造假相對容易，且一般只需要繳納30%的保證金，即可開具足額數字。如此一來，不僅能實現轉移資金的作用，還通過杠桿，獲得更多的資金。

同時，只要過了銀行審查一關，就可以通過重復貼現的方式，不斷放大杠桿。（如利用30萬元保證金申請100萬元面額匯票，貼現出來后，以100萬元為保證金，再度申請貼現，當然貼現過程會扣除少許手續費。）

我們注意到，2012至2014年，柳州銀行給中海洋公司的承兌匯票額度，從9000萬元上升至4.1億元。

通過這一手法轉移資金，去向很難追查。

縱觀整個騙貸環節，采用了偽造土地證、抵押物騙貸，注冊空殼公司、編制假賬騙貸，以及借用他人信息騙貸等多重手段，且有債務關系的吳家公司沒有資產，有資產的公司沒有債務。如此嫻熟、縝密的作案手法，絕不是等閑之輩能夠完成的，這背后似有金融高手在運籌帷幄。

會是在柳州銀行擔任南寧高新支行副行長，對銀行系統十分熟稔的吳東二兒子吳偉么？

罪與罰

行賄銀行高管、買兇當街砍人、騙貸420億元……隨著時間的推移，這起震動全國金融圈的大案已經收尾，然而結果卻有些出人意料。

先說劉忠，2017年6月13日庭審中，柳州市人民檢察院指控劉忠受賄金額為5327.4339萬元（其中4000萬元未遂），而在12月20日的判決書上，最終數字認定為1307.7283萬元（其中920.2279萬元未遂）。再加上他向中美天元集團及旗下公司違法放貸68.75億元，兩罪并罰，判處有期徒刑16年。

對于這場有策劃、有預謀、性質惡劣的“當街殺人未遂”事件，李耀清的代理律師、北京葆涵律師事務所的候峰提出應以“故意殺人罪”定罪，但法院最終定性為了“故意傷害”。

兩字之差，量刑標準天壤之別。最終，吳浩、吳世忠、吳世華、吳斌4名主犯，被判處四年至五年六個月不等有期徒刑。

“在我們之前，請了4波律師，全都遭到威脅干不下去，最短的來了3天就走了”當時，李耀清的代理律師候峰透露。“出庭的時候，庭審剝奪了太多權利，就讓我們陪著走過場，我們就當場退庭了，后來由團隊其他律師繼續進行。這個案子好像特別敏感，銀行的人一談就害怕，說是找了很多人去談話，也有很多人主動去交代問題”。

而更讓李耀清不安的則是，兇手大都是在2014年被抓的，按照刑期如今已被釋放，不過據候峰介紹，他們同時也都是騙貸案的被告人，所以合并執行刑期的話，有些人可能還沒到期。

至于吳東，2018年11月，騙貸案一審宣判。被告人吳東犯騙取貸款、票據承兌、金融票證罪、單位行賄罪，判處有期徒刑十年六個月，并處罰金2億元；其余被告人被判處八年至一年六個月不等有期徒刑，并處600萬元至6萬元不等罰金。

2019年9月，該案二審判決維持一審判決的定罪量刑。柳州市人民檢察院指控，截至案發，吳東家族僅從柳州銀行騙取貸款就達312.7億元（250筆）。而砍殺李耀清一事，吳東則被認定為沒有參與其中。

據代理律師稱，李耀清留下一身的后遺癥。“一到下雨天，傷口會腫脹，后背發涼，腦袋也很痛”。獨角金融在幾年前見過李耀清，他卻沒有說什么有價值的內容。只表示，大家都在勸他，讓他息事寧人，命比什么都重要……