3月30日晚間，哈爾濱銀行發布了2022年年度業績公告，經營指標穩中向好，經營質效全面提升。作為哈爾濱銀行和度小滿共同投資的消費金融公司，哈銀消費金融的業績也同步披露。截止2022年末，哈銀消費金融總資產152.38億元，同比增長11.57%；營業收入過10億元，同比增長7.40%；凈利潤超1.2億元，同比增長25%；累計投放金額超1700億元，同比增長33.64%；累計服務超過3400萬人次，累計授信客戶數超1800萬。

回顧2022年，哈銀消費金融克服疫情重重困難，積極響應國家政策，貫徹落實監管要求，堅持合規穩健經營，扎實修煉內功，踐行金融為民，實現各項經營指標穩定增長。

深化金融科技與業務融合，智能風控堅守風險底線

哈銀消費金融積極探索不斷增強信息科技能力，完善科技治理架構及相關制度。哈銀消費金融在網絡安全、系統及應用安全管理、數據安全管理、終端安全管理等方面加大投入力度，提升信息安全保障能力，金融科技表現可圈可點，目前已獲得國家軟件著作權授權71項，獲得國家發明專利2項、專利受理通知書9項，獲得國家軟測中心鑒定成果5項，并再次通過“國家高新技術企業”資質認定。

隨著哈銀消費金融的科技力量發展，消費金融務也在不斷創新求變，金融科技讓消費金融服務變得“唾手可得”的同時對其自身的風控體系提出更高的要求。

風控作為金融機構的核心能力和生命線，更是普惠金融得以行穩致遠的基石。哈銀消費金融堅決守穩風控底線，圍繞“主動、全面、穩健、創新”的風險管理理念，不斷加強全面風險管理體系建設，自主打造了風控體系“星斗智能風控體系”，構建了完整的覆蓋客戶全生命周期的風險管理生態。得益于全面的風險管理體系建設，近兩年，哈銀消費金融在市場變化較快的環境下，強化信用風險監測和防控，持續完善風險監測預警體系，通過調優策略和模型，提高風險決策能力，資產質量保持穩定增長。截至2022年末，公司不良率低于同業及行業平均水平；撥備覆蓋率和撥貸比，均高于監管要求。

據了解，在2022中國銀行業數字化轉型峰會”中，哈銀消費金融的“星斗智能風控體系”憑借在科技創新方面的亮眼表現，榮膺了“2021數字化風控優秀案例”。

主動擔當社會責任，持續提升金融服務質效

面對2022年疫情反復沖擊，國內經濟發展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力。消費金融公司作為銀行消費信貸覆蓋面的重要補充，在滿足大眾金融服務需求、推動金融服務提質擴容等方面也承擔著更多責任。

面對國內經濟金融形式的復雜多變，哈銀消費金融作為普惠金融的實踐者，以滿足人民群眾生活需要為出發點，不斷優化業務結構，以更好地服務消費者。哈銀消費金融迅速調整線下團隊展業模式，同時進行品牌升級和服務升級，推出全新的哈銀“哈哈貸”產品和“哈銀消金”APP，通過科技手段、數字化風控等技術，實現“無接觸”信貸服務模式，降低展業風險的同時使消費金融在疫情期間仍然可以惠及更多客戶。截至2022年底，哈銀消費金融自營業務貸款余額超17億元，占比11.7%，較年初增長4.8個百分點。

另外，在疫情期間哈銀消費金融積極響應政府助企紓困的號召，通過精準發力出實招，出臺多項紓困措施，對因疫情影響暫時失去收入來源的客戶群體，給予合理延期還款、息費減免、適當貸款展期等有力措施，主動為客戶紓困解難，用實際行動傳遞金融機構的社會責任與擔當。

截至12月末，哈銀消費金融已累計為1048位客戶辦理延期，涉及剩余本金超2000萬元；累計為1660位客戶辦理息費減免。

“內外兼修”共筑消保防線，將消費者權益保護落到實處

隨著金融業態的更迭發展，金融服務愈發便捷的同時非法金融活動和金融消費糾紛等風險與隱患也隨之而來，金融消費者合法權益受到侵害的事件時有發生。為進一步加強金融消費者權益保護，哈銀消費金融始終將消費者權益保護工作作為經營活動的出發點和落腳點，聚焦金融消保根本，從保護金融消費者的長遠利益出發，助力提高消費者的金融決策能力、風險意識和權責意識，提升金融消保工作質效，筑牢防范化解金融風險的第一道防線。

打鐵還需自身硬。哈銀消費金融在內部管理上圍繞消費者權益保護主題制定了明確的戰略部署，建立常態化消保機制，將消保理念深入貫徹到金融服務流程中，注重消費者的金融服務體驗和用戶評價反饋，真正做到為客戶提供優質安全的金融服務。2022年，哈銀消費金融成立了消費者權益保護一級部門，組織、協調、督促公司消費者權益保護工作；嚴格落實首問負責制，開展錄音質檢，加強投訴統計分析；堅持問題“溯源”及問題前置化管理，不斷優化業務流程和改進產品服務，提高消費者滿意度，2022年公司投訴率保持較低水平。

消費者權益保護工作的成效有賴于金融機構與消費者之間的有效共識，哈銀消費金融通過聚焦主業，為廣大客戶提供更溫暖更可信的信貸服務，通過哈銀“哈哈貸”及“開心貸”產品覆蓋新市民客戶，全力提高新市民金融服務的可得性和便利性。

截至2022年末，對新市民客戶已累計發放超過28億元的貸款支持，開展對新市民客戶的金融基礎知識普及和宣傳，累計覆蓋3萬人以上。

未來，哈銀消費金融將充分運用金融科技手段豐富金融市場層次、優化金融產品供給，不斷拓展金融服務觸達半徑和輻射范圍，彌合地域間、群體間、機構間的數字鴻溝，讓金融科技發展成果更廣泛、更深入、更公平地惠及廣大人民群眾，助力實現共同富裕。