持有銀行卡的人大都辦理過跨行取錢的業(yè)務(wù)，但很少有過辦理過跨行存款業(yè)務(wù)的經(jīng)歷，為什會這樣呢？

我們所謂的跨行取錢大都指的是ATM自助機具上的跨行取款服務(wù)

通過銀行柜面直接跨行支取現(xiàn)金，目前大部分銀行都是辦不到的事，但持有“銀聯(lián)”標(biāo)識的借記卡，幾乎在所有銀行的自助取款設(shè)備上都可以取現(xiàn)。

之所以ATM機能實現(xiàn)跨行取款的功能，在于其支付結(jié)算都經(jīng)由銀聯(lián)公司來完成。持卡人的每一筆跨行取款交易，由銀聯(lián)公司在各大銀行的清算資金池內(nèi)完成資金劃轉(zhuǎn)，發(fā)卡行和業(yè)務(wù)發(fā)生行向銀聯(lián)公司支付結(jié)算手續(xù)費。

所以，我們在跨行取款時可以發(fā)現(xiàn)，同城跨行一般按筆收費，且相對便宜，但異地跨行的手續(xù)費就比較貴。這其中原因就是銀聯(lián)公司要完成異地跨行資金清算的成本更高。

為何不可以跨行存款？

日常支付結(jié)算過程中，我們要想實現(xiàn)資金跨行，一般都是通過跨行轉(zhuǎn)賬（柜臺、自助設(shè)備、電子渠道）方式實現(xiàn)，但要通過柜面或者ATM機自助將資金存入他行的借記卡幾乎是辦不到的。

原因在于每家銀行使用了獨立的資金清算系統(tǒng)，要完成資金跨行，一般都需要經(jīng)過人行的大小額資金支付系統(tǒng)，這個系統(tǒng)的功能跟銀聯(lián)的清算系統(tǒng)功能一樣，起到一個“記賬”的作用。

但清算系統(tǒng)不直接跟客戶賬戶打交道，而是對接銀行預(yù)先繳納的清算資金頭寸戶，由清算系統(tǒng)自上而下完成交易。

我們之所以能跨行轉(zhuǎn)賬存入，但無法跨行現(xiàn)金存入，就是因為每一筆資金都需要從業(yè)務(wù)發(fā)生行的個人分戶賬號“過賬”，這是銀行處理客戶資金的基本原則。

舉一個例子，A銀行在央行的資金清算賬戶有1000萬元備付金頭寸，B銀行也有1000萬元備付金頭寸，在持卡人跨行交易的時候，支付結(jié)算系統(tǒng)只需要在各自的備付金賬戶進行一貸一借操作就可以實現(xiàn)目的。但客戶想直接在A銀行將現(xiàn)金存入B銀行賬戶，支付結(jié)算系統(tǒng)是無法“做賬”的，因為不能“一貸一借”，賬務(wù)就做不平，所以只能在A銀行賬戶過渡之后才能實現(xiàn)。

上文所說的跨行ATM取款之所以能實現(xiàn)，是因為客戶賬戶提前已經(jīng)有資金存入了賬戶（否則也是無法取款的），支付結(jié)算系統(tǒng)完成“一貸一借”的操作不存在障礙。

跨行存錢在某些特定情況下是可以實現(xiàn)的

跨行存錢在一些特定的銀行（使用同一套資金清算系統(tǒng)）是可以實現(xiàn)的。

比如，上海農(nóng)商行和上海銀行、秦農(nóng)銀行和陜西省聯(lián)社都曾經(jīng)使用過同一套支付結(jié)算系統(tǒng)，在系統(tǒng)未徹底分家之前，跨行存錢是沒有障礙的。