文 | 江湖老劉

隨著國內社會老齡化以及消費升級兩大趨勢，保險行業尤其是線上保險行業迎來了屬于自己的“朝陽”。據華興資本研究報告預測：2020年，在線保險市場的規模有望達4000億——1.75萬億。在萬億級市場下，國內逐漸涌現出一批互聯網保險企業。在2015年的最后一天，安心保險拿到了開業批文正式成為繼眾安保險、泰康在線之后保險業第三家真正意義上的互聯網保險公司。

近日，輕松籌官宣原安心保險總裁鐘誠加盟輕松籌任輕松籌健康保險事業群CEO，輕松籌憑借怎樣的實力將這位保險行業老將招致麾下？鐘誠的加盟又給輕松籌帶來了哪些改變？

賢臣擇主而事：眾籌平臺模式清晰，吸引大佬前來加盟

據了解，輕松籌作為國內最早的一批健康保障平臺商業模式非常清晰。從最早的為用戶提供大病救助的眾籌平臺進而發展出網絡互助和在線保險業務，最終構建了商業模式的“三級跳”。清晰的商業模式或許是輕松籌能夠吸引鐘誠這種大佬的重要原因。

輕松籌依托自帶傳播屬性的大病眾籌項目，成立僅四年多的時間便在全球積累了6億注冊用戶，為超過百萬個家庭籌集善款超過320億元，成為國內最大的大病眾籌平臺。

隨后輕松籌敏感地還嗅到了健康保障服務領域的機會，憑借積累的巨大用戶流量推出了網絡互助業務，截至目前，輕松互助健康體系會員數已突破6000萬。在2016年取得了保險經紀牌照后，輕松籌又推出互聯網保險銷售平臺——輕松保，在線上保險業務上邁出了一大步。

輕松保定位靈活、自主和定制，將自身經驗與數據應用至產品設計，推出的“年輕保”系列產品通過大數據分析用戶的年齡、及運動情況，為年輕人精準定價，并通過交互優化將復雜難懂的保險條款進行通俗化解讀，將自主選擇的權利交給用戶，讓年輕人都可以選擇最適合自己的健康保障。

江湖老劉我認為，輕松籌通過眾籌平臺、網絡互助、線上保險三大業務的相互協同，已經形成了對用戶服務價值的深度開發和用戶生命周期的長期延續，三大業務產生了協同效應，已經組成了一個有機的生態系統。并且類似輕松籌這樣以工具為入口構建平臺，進而向生態轉變的商業邏輯是已經被眾多互聯網巨頭所驗證過的，例如以社交工具起家的騰訊正式這種商業路徑的典型代表。

輕松籌最為明顯的優勢便是其先發優勢，作為眾籌市場第一個吃螃蟹的企業，輕松籌早在行業處于空白期的時候，就已經開始著手打磨其產品和服務。并且在大病眾籌的行業窗口期就已經形成了強大的品牌知名度。為了更好地管理和服務用戶，又在業內率先推出了有獨立的個人編號的虛擬保障卡“e保卡”和創新付費形式“月付”。輕松籌決不安于現狀，時刻以用戶為中心，又率先扛起了年輕化大旗，將目光鎖定90后等年輕群體，通過對產品戰略、渠道、產品形態等變革更新，大膽上線年輕保產品。

年輕保是將用戶的運動步數與保費結合，并以保費折扣的形式鼓勵用戶進行積極鍛煉。在年輕保小程序中，用戶購買相關產品后，年輕保將會追蹤用戶的運動行走情況，并以此計算出用戶因運動年輕的情況，用戶越年輕，保費則越便宜，減免的保費會體現在次月的保費扣除。每年年底，年輕保還將對用戶過去一年的綜合運動情況進行評估，并根據評估結果對用戶再次續保保費進行抵扣，鼓勵用戶養成健康的生活方式。

輕松籌成為國內最大的大病眾籌平臺已是實至名歸。在強大的品牌知名度下，輕松籌的品牌優勢也得以凸顯。眾所周知用戶去購買一件產品，選擇一份服務的時候，通常會聯想“該產品的品牌、影響力怎么樣、有沒有聽說過”，這時候一個品牌的影響力就可以很好的體現出來了。品牌反映了用戶對企業及其產品的認知程度，也是對其售后服務、文化價值的一種評價和認知。輕松籌的平臺在為用戶提供產品和服務時，已經在用戶心中形成了無形的信任價值，停留在了用戶的頭腦和心靈，這種信任是能夠有效改變用戶消費決策的。

在數據資源方面，輕松籌具備為突出的優勢，輕松籌在全球積累的6億注冊用戶已經形成為企業積累了海量的數據。在科技創新方面，輕松籌也一直處在同行業前列，輕松籌依托自主研發的“區塊鏈”技術，打造了首款全產業鏈區塊鏈保險，同時打通了保險機構與企業之間數據共享的“最后一公里”，創造出了優質的信息資源，提升了企業運營效率，更好地服務了消費者。

在互聯網時代里用戶數據和技術創新的重要性已經不言而喻。擁有大量用戶數據的企業一方面能夠通過數據驅動產品的迭代和優化，另一方面用戶的數據資源還能夠為企業營銷發力。同時通過落地應用區塊鏈技術，相對于傳統保險的紙質記錄來說，不僅是一個巨大的數據庫還相當于一個“制造信任”的機器，極大地保證了保險單的真實、透明，提高了保險業務的安全性。

除了輕松籌商業邏輯的合理性和互聯網思維的創新性，老劉我猜測鐘誠加盟輕松籌或許還有著更多的原因，作為行業龍頭的輕松籌在先發效應、品牌、數據資源和技術創新等方面，同樣具備其企業難以企及的優勢。

眾籌平臺喜獲大將：20年保險經驗+互聯網思維奠定核心團隊

在上文中老劉我推測了輕松籌能夠吸引鐘誠的優勢，但事實上人才和平臺是雙向吸引的，如果站在輕松籌平臺的角度，鐘誠個人具備的眾多優勢同樣也能夠對平臺產生巨大的引力。

據了解鐘誠是保險科班出身，畢業于武漢大學經濟學院，在1991年被分配到中國人民保險，從基層業務員做起，后來一步一步做到集團公司高管。在中國人保系統浸潤20余年的鐘誠具備著強大的線下管理和運營的經驗。

江湖老劉我認為，雖然互聯網保險模式屬于輕資產模式，但線下服務依然是非常重要的部分。原因在于保險產品其實并非完全標準化的產品，每個客戶的具體情況、具體需求都是不同的，同時保險產品的種類也是五花八門的，企業只有重視和完善線下服務才能為用戶提供定制化、個性化的保險種類。

鐘誠曾經也強調過這一點：“現在O2O很火。上面的O容易解決，但要做好，更重要的是下面這個O。難的是線下服務供應商能否保證你的服務質量，也就是說互聯網公司如果沒有線下服務能力的監督和維系體制，O2O將來就會出現問題。”那么輕松籌作為模式相對較輕但有著眾多線上優勢的眾籌平臺，與具備20年線下經驗的鐘誠合作是能夠形成優勢資源置換的。

于此同時，在體驗經濟時代用戶感知比什么都重要，互聯網企業尤其是沒有實體產品的互聯網保險行業，更需要線下的體驗店、服務點使用戶產生感知。例如京東從2013年就將渠道下沉作為自己的年度核心戰略，截至目前京東的體驗店已經覆蓋全國3-6線城鎮鄉村，以此提升用戶的線下體驗和對企業品牌的感知。

鐘誠在接受記者采訪時也講到：“保險本身是一個或有責任在里面，你只要出事我才賠錢，不像買一個杯子或者買一個手機都是有實物的，所以服務一定要落地。”相信輕松籌有了鐘誠的加盟在線下服務方面或將得到巨大的提升。

事實上，鐘誠除了具備多年的線下運營、管理經驗，同時也具備非常先進的互聯網思維。鐘誠曾在采訪中表示，“科技賦能保險，絕對不是顛覆保險，科技的應用提高了效率、提升風險識別能力，降低了成本。未來，如果依然用人來管理風險、控制風險，這條路是行不通的，不管是傳統的保險公司，還是新型互聯網保險公司，利用大數據來識別風險才是必由之路。”

正如小米創始人雷軍所講“創業公司的發展過程就像一輛高速行駛的列車，中途會不停的有人上車和下車。但是核心管理團隊要始終牢固，全部要求十年以上經驗。因為只有這樣的經驗，才能使一個公司高速發展而不翻車。”鐘誠具備的豐富線下經驗+領先的互聯網思維，或將使輕松籌形將線上渠道線下服務真正結合起來，真正形成線上加線下的產業閉環，彼時輕松籌不僅能夠穩定行駛其變現能力也將更強。

希望在未來，輕松籌這家嗅覺靈敏、眼光長遠的企業，繼續保持給與病魔搏斗的人希望，給困難無助的家庭送去溫暖的初心，吸納更多如鐘誠一樣的行業大佬。新的變革發生之際，輕松籌將憑借清晰的商業邏輯和人才儲備在商業保險、健康保障領域繼續獲得高速發展。

江湖老劉，TMT行業觀察者，知名IT評論員。