01

微眾銀行研發(fā)投入最高，網(wǎng)商銀行科技人才最多

從科技投入看，只有微眾銀行、蘇寧銀行、百信銀行披露了相關(guān)數(shù)據(jù)。

2021年，微眾銀行研發(fā)費(fèi)用24.23億元，同比增長24.62%，新增6個開源項目，累計開源項目數(shù)量達(dá)33個，已在全球范圍內(nèi)賦能超過3800個合作伙伴，加強(qiáng)對人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域的技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用場景探索。

蘇寧銀行2021年科技支出在整體營收中占比8.04%，為2.78億元，累計申請專利110件。報告期內(nèi)，申請知識產(chǎn)權(quán)51件、發(fā)明專利42件、實用新型專利1件、軟件著作權(quán)8件，其中，已授權(quán)發(fā)明專利10件，實用新型專利3件，發(fā)表軟件著作權(quán)5件。

百信銀行2021年科技投入占比超50%，超過14.99億元，科技研發(fā)實現(xiàn)從業(yè)務(wù)需求到功能上線的數(shù)據(jù)可視化和可度量，報告期內(nèi)，累計申請專利90項，軟件著作權(quán)98項。

從投入數(shù)量看，微眾銀行投入最大，從占比來看，百信銀行更舍得花錢。

此外，新網(wǎng)銀行、眾邦銀行披露了其在專利、知識產(chǎn)權(quán)等方面的成果，網(wǎng)商銀行則介紹，其2021年信息科技投入同比增長59%。

新網(wǎng)銀行2021年提交專利申請151項，已累計提交專利申請408項，其中發(fā)明專利占比94.61%，相關(guān)技術(shù)成果廣泛運(yùn)用于在線業(yè)務(wù)實踐。

截至2021年末，眾邦銀行共獲得軟件著作權(quán)76項、申請發(fā)明專利100項，專利證書獲批15項。

從科技人員的維度看，7家銀行均披露了相關(guān)數(shù)據(jù)。

微眾銀行科技人員占比52%，下降4個百分點，未披露總?cè)藛T數(shù)據(jù)。

網(wǎng)商銀行科技人員占比62%，約950人，占比增長5.99個百分點。

蘇寧銀行信息科技類員工208人，占比為51.49%，增長1.23個百分點。

百信銀行科技人才占比超過60%。

新網(wǎng)銀行研發(fā)人員占比46%，下降1個百分點，約313人。

眾邦銀行超三分之一人員集中配置于科技、風(fēng)險板塊，72%以上員工具有金融或互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)經(jīng)歷。

總體來看，各銀行科技人員數(shù)量與員工規(guī)模具有關(guān)聯(lián)，網(wǎng)商銀行科技人員總量具有優(yōu)勢，科技人員占比普遍在50%左右，遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)銀行普遍10%左右的科技人員占比。

02

金融科技組織架構(gòu)布局更具“個性”，適應(yīng)具體業(yè)務(wù)需求

與傳統(tǒng)商業(yè)銀行相比，民營銀行成立時間較短，從其設(shè)立之初搭建組織架構(gòu)時，金融科技就有影響。

近幾年，傳統(tǒng)銀行在組織架構(gòu)上的一個普遍選擇是，將金融科技納入其組織架構(gòu)中，對其傳統(tǒng)金融模式下形成的組織架構(gòu)進(jìn)行金融科技化的適配性調(diào)整，包括加大頂層規(guī)劃、建立獨立金融科技部門、設(shè)立研究院等專研機(jī)構(gòu)、成立金融科技子公司等。

民營銀行在金融科技組織架構(gòu)上的選擇也各有特色，筆者從委員會、基礎(chǔ)科技部門、技術(shù)業(yè)務(wù)融合、信息安全相關(guān)部門4個方面，對比7家民營銀行的金融科技組織架構(gòu)建設(shè)。

委員會建設(shè)往往屬于相對頂層的機(jī)制布設(shè)；信息科技相關(guān)部門則屬于中后臺業(yè)務(wù)支持；技術(shù)業(yè)務(wù)融合相關(guān)部門將各個業(yè)務(wù)條線的需求與技術(shù)服務(wù)整合，比如將金融科技與前臺服務(wù)、渠道布設(shè)融合。

微眾銀行設(shè)立了科技管理部、AI項目組、武漢研發(fā)中心、信息安全部、分布式商業(yè)科技發(fā)展部、科技創(chuàng)新產(chǎn)品部，加強(qiáng)對底層技術(shù)的布局。與此相對應(yīng)，微眾銀行在業(yè)務(wù)實踐中也強(qiáng)調(diào)分布式銀行架構(gòu)、AI技術(shù)等對其降本增效等方面的成果：其全分布式銀行科技架構(gòu)具有智能化、低成本運(yùn)維的優(yōu)勢，2021年每萬臺服務(wù)器的運(yùn)維人員11人，單賬戶的年IT運(yùn)維成本2.2元；已經(jīng)建立覆蓋營銷、運(yùn)營、資管、風(fēng)控、客服、KYC等多場景全鏈路的Al產(chǎn)品矩陣。

在具體的業(yè)務(wù)部門之外，微眾銀行組建企業(yè)及同業(yè)科技產(chǎn)品部、存款科技產(chǎn)品部、貸款科技產(chǎn)品部、基礎(chǔ)科技產(chǎn)品部、企業(yè)市場及創(chuàng)新業(yè)務(wù)部、零售互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品部，加大對企業(yè)、同業(yè)、存貸款、零售互聯(lián)網(wǎng)等業(yè)務(wù)的數(shù)字化支持，可見其在業(yè)務(wù)數(shù)字化上的重點布局方向。

網(wǎng)商銀行則通過信息科技管理委員會，加大頂層規(guī)劃。同時，建立產(chǎn)品創(chuàng)新部、信息科技部、數(shù)據(jù)智能部、數(shù)字貨幣部，強(qiáng)化底層技術(shù)布局、以及對數(shù)據(jù)智能應(yīng)用、數(shù)字貨幣等方向的關(guān)注。

此外，也通過個體運(yùn)營與平臺運(yùn)營部、阿里場景金融部，加大對股東平臺、場景的應(yīng)用，將優(yōu)勢最大化。

蘇寧銀行設(shè)立信息科技創(chuàng)新委員會、產(chǎn)品創(chuàng)新管理委員會、數(shù)據(jù)管理委員會，加強(qiáng)對科技及產(chǎn)品創(chuàng)新、數(shù)據(jù)應(yīng)用的頂層規(guī)劃，并組建金融科技部、數(shù)據(jù)資源部，其中，數(shù)據(jù)資源部為2021年成立的獨立數(shù)據(jù)部門，統(tǒng)籌管理和經(jīng)營全行數(shù)據(jù)，把數(shù)據(jù)變成數(shù)據(jù)資產(chǎn)。

百信銀行設(shè)立金融科技部、科技管理部、科技產(chǎn)品部、智能云部、大數(shù)據(jù)部，并組建平臺金融事業(yè)部、生態(tài)金融事業(yè)部、戰(zhàn)略創(chuàng)新業(yè)務(wù)部，強(qiáng)化對平臺、生態(tài)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的布局。

與組織架構(gòu)布局相對應(yīng)，百信銀行將自身定位為“致力于打造平臺化、輕型化、高價值的數(shù)字化新型銀行”，已經(jīng)搭建財富SaaS服務(wù)“星鏈平臺”，提升平臺化服務(wù)能力；同時，推進(jìn)數(shù)字人民幣生態(tài)場景建設(shè)和應(yīng)用創(chuàng)新，強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)創(chuàng)新及生態(tài)布局，并推出虛擬數(shù)字員工AIYA艾雅，擔(dān)任“Al虛擬品牌官”。

新網(wǎng)銀行設(shè)立客戶信息保護(hù)和數(shù)據(jù)治理委員會、信息科技管理委員會，強(qiáng)調(diào)對信息安全、數(shù)據(jù)管理、信息科技的頂層規(guī)劃，同時，打造信息科技部、創(chuàng)新業(yè)務(wù)部，以及O2O平臺金融部、B2B平臺金融部、B2C消費(fèi)金融部。

相對應(yīng)的是，新網(wǎng)銀行在業(yè)務(wù)上也加大業(yè)務(wù)條線之間的聯(lián)動。2021年，新網(wǎng)銀行推進(jìn)B/C聯(lián)動戰(zhàn)略，完善業(yè)務(wù)和產(chǎn)品功能，已形成好人貸、好事貸、好商貸、好企e貸等多條業(yè)務(wù)產(chǎn)品線，覆蓋零售消費(fèi)、小微經(jīng)營、供應(yīng)鏈金融等不同場景、不同客群的信貸需求。

眾邦銀行建立產(chǎn)品創(chuàng)新委員會、信息科技管理委員會、數(shù)據(jù)治理委員會，并組建多個中臺管理部門：金融科技管理部、金融科技創(chuàng)新部、大數(shù)據(jù)風(fēng)控部、產(chǎn)品管理部、供應(yīng)鏈科技部，以及前臺經(jīng)營部門：互聯(lián)網(wǎng)金融部。

與其余6家銀行相比，眾邦銀行是唯一一家強(qiáng)調(diào)對供應(yīng)鏈金融組織架構(gòu)支持的銀行。據(jù)悉，眾邦銀行選擇了供應(yīng)鏈金融特色發(fā)展之路，已經(jīng)形成“邦信、邦采、邦收、邦鏈以及邦票”五大子類產(chǎn)品。

金城銀行設(shè)立信息科技委員會、創(chuàng)新管理委員會，在中臺管控板塊下設(shè)信息科技部，在前臺業(yè)務(wù)板塊設(shè)立互聯(lián)?零售業(yè)務(wù)部、互聯(lián)??微業(yè)務(wù)部。

其強(qiáng)調(diào)對科技創(chuàng)新的頂層規(guī)劃，在業(yè)務(wù)前端，強(qiáng)化零售、小微業(yè)務(wù)線上化。

此外，微眾銀行、網(wǎng)商銀行、新網(wǎng)銀行、眾邦銀行均設(shè)立了相關(guān)部門，加大對信息科技安全的布局，側(cè)重點有所不同。微眾銀行信息安全部的輻射范圍更廣，網(wǎng)商銀行強(qiáng)調(diào)賬戶安全與反洗錢，新網(wǎng)銀行關(guān)注線上安全以及風(fēng)控，眾邦銀行強(qiáng)化大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力。

總體來看，與傳統(tǒng)商業(yè)銀行相比，民營銀行在金融科技組織架構(gòu)布設(shè)上更有“個性”，或加大對重點科技能力的關(guān)注，或強(qiáng)化股東優(yōu)勢、提升業(yè)務(wù)競爭力，或加大對重點業(yè)務(wù)線的布局……而傳統(tǒng)銀行的組織架構(gòu)布局較類似，組織架構(gòu)布設(shè)與業(yè)務(wù)的具體需求適配度更低，從這個角度看，民營銀行的嘗試值得同業(yè)更多關(guān)注。