近日，有網(wǎng)友留言咨詢：“請(qǐng)問(wèn)社保繳費(fèi)是繳滿15年嗎？我最近到一家新公司，人事和我商量說(shuō)我的社保已經(jīng)滿了15年，可以不交了，也不影響我退休，而且這樣不扣我個(gè)人部分到手的錢還會(huì)多一筆，請(qǐng)問(wèn)可以嗎？”

對(duì)此，上海市人力資源和社會(huì)保障局微信公眾號(hào)回應(yīng)稱這是不可以的，社會(huì)保險(xiǎn)是由國(guó)家立法強(qiáng)制建立的社會(huì)保障制度，用人單位和勞動(dòng)者都必須依法參加社會(huì)保險(xiǎn)。即使職工與用人單位商議簽訂了不參加社保的所謂的“協(xié)議”，也是不具備法律效力的。

那么“五險(xiǎn)一金”具體指什么？哪個(gè)作用最大？放棄繳納“五險(xiǎn)一金”會(huì)有什么后果？社保沒(méi)繳夠15年，可以一次性補(bǔ)繳費(fèi)嗎？

“五險(xiǎn)一金”哪項(xiàng)最重要？

根據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)法》和《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定，用人單位必須給職工繳足“五險(xiǎn)一金”，即養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)和住房公積金。其中，養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、住房公積金為用人單位和職工共同繳納，工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)為用人單位繳納。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，用人單位繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，以單位工資總額為基數(shù)，繳費(fèi)比例一般不超過(guò)20%（機(jī)關(guān)事業(yè)單位為20%），個(gè)人繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，以本人繳費(fèi)工資為基數(shù)，繳費(fèi)比例為8%；參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定規(guī)定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)滿15年的，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。

職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，職工繳費(fèi)率一般為本人工資收入的2%，用人單位繳費(fèi)率是職工工資總額的6%左右，男性繳滿25年，女性繳滿20年，退休后不再繳費(fèi)即可享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。

領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的基本要求包括，按照規(guī)定參加失業(yè)保險(xiǎn)，所在單位和本人已經(jīng)按照規(guī)定旅行繳費(fèi)義務(wù)滿一年，非因本人意愿中斷就業(yè)的，已辦理失業(yè)登記并有求職要求的，因此，并不是失業(yè)了就一定可以領(lǐng)取到失業(yè)保險(xiǎn)金。

生育保險(xiǎn)費(fèi)由用人單位按照職工工資總額不超過(guò)1%的比例繳納，個(gè)人不繳費(fèi)，女職工生育和計(jì)劃生育手術(shù)所發(fā)生的符合政策的醫(yī)療費(fèi)用，由生育保險(xiǎn)基金按規(guī)定支付，國(guó)家規(guī)定的產(chǎn)假期間工資，由生育保險(xiǎn)基金以生育津貼的形式支付。

《工傷保險(xiǎn)條例》第十四條明確規(guī)定，職工有“患有職業(yè)病的”情況的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷；第十五條規(guī)定，“在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無(wú)效死亡的”，視為工傷。

住房公積金如何繳存？職工住房公積金的月繳費(fèi)存額為職工本人上一年度月平均工資乘以職工住房公積金繳存比例，職工和單位住房公積金的繳存比例不得低于上一年平均工資的5%，職工個(gè)人繳存的住房公積金由所在單位每月從其工資中代扣代繳。

“五險(xiǎn)一金”中哪個(gè)最重要？上海柏芮思律師事務(wù)所執(zhí)業(yè)律師王之焰告訴北京商報(bào)記者，“五險(xiǎn)都很重要，均有保障群眾生存的作用”。

可以自愿放棄繳納嗎

社保繳費(fèi)滿15年就可以不繳費(fèi)了嗎？王之焰指出，“五險(xiǎn)原則上不得自愿放棄，雙方約定無(wú)效”。我國(guó)《社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)征繳暫行條例》第十二條規(guī)定：“繳費(fèi)單位和繳費(fèi)個(gè)人應(yīng)當(dāng)以貨幣形式全額繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。繳費(fèi)個(gè)人應(yīng)當(dāng)繳納的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，由所在單位從其本人工資中代扣代繳。”用人單位和個(gè)人不得私下就社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行約定，且即便在試用期，也需要繳納社保。

放棄繳納社保有什么后果？根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，職工醫(yī)療保險(xiǎn)繳納需要男滿25年、女滿20年，退休后可享受終身醫(yī)保。醫(yī)保如果中斷，中斷期間不能享受醫(yī)保待遇；生育保險(xiǎn)通常需繳滿1年才能使用，累計(jì)參加生育保險(xiǎn)滿1年，且享受期間用人單位有按時(shí)足額繳納生育保險(xiǎn)費(fèi)，才能享受生育保險(xiǎn)待遇。各地在時(shí)間上的要求會(huì)有一些差別，但中途斷繳大多會(huì)有影響。

失業(yè)保險(xiǎn)金需有領(lǐng)取期限才能領(lǐng)取，失業(yè)前用人單位和本人已經(jīng)繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)滿1年，或者不滿1年但本人有失業(yè)保險(xiǎn)金領(lǐng)取期限的，才能享受失業(yè)保險(xiǎn)待遇；養(yǎng)老保險(xiǎn)需要累計(jì)繳滿15年之后，才可以在退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金。實(shí)行“多繳多得”的原則，在養(yǎng)老保險(xiǎn)中斷期間不計(jì)入工齡，中斷時(shí)間越長(zhǎng)，最后能領(lǐng)取的養(yǎng)老金也就越少。

在當(dāng)?shù)刭I房、買車、積分落戶等資格，具體要求各個(gè)地方有所不同，可參見(jiàn)當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)規(guī)定細(xì)則。以北京為例，根據(jù)《北京市積分落戶管理辦法》《北京市積分落戶操作管理細(xì)則》，在京外地戶籍人員申報(bào)北京市積分落戶的條件之一就是在京需連續(xù)繳納社會(huì)保險(xiǎn)7年以上。

社保斷繳可以補(bǔ)繳嗎

想辭職不干了，可是又怕“五險(xiǎn)一金”斷了，該怎么辦？社保斷繳可以補(bǔ)繳嗎？

“社保法律規(guī)定不允許代繳，也不允許勞動(dòng)者掛靠公司繳納，擔(dān)心斷繳，可以向所在街道鎮(zhèn)申請(qǐng)按照自由職業(yè)、靈活用工等方式自行繳納，若能在離職前及時(shí)找到下家公司，經(jīng)過(guò)協(xié)商可以避免發(fā)生斷繳的情況。”王之焰分析稱。

“斷繳社保每個(gè)地方有不同政策，倘若勞動(dòng)者在職期間公司沒(méi)有繳，通常可以補(bǔ)繳。”王之焰補(bǔ)充說(shuō)。根據(jù)北京市相關(guān)規(guī)定，由個(gè)人原因造成的社保斷繳，是不能補(bǔ)的；由于用人單位原因可以補(bǔ)繳，網(wǎng)上可申請(qǐng)補(bǔ)繳3個(gè)月，如果斷保時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，由單位出具書面申請(qǐng)，陳述補(bǔ)交的事實(shí)及理由，向所屬社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理。

是否可以一次性補(bǔ)繳社保？各個(gè)地方具體細(xì)則有所不同，以重慶為例，根據(jù)重慶市《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保繳費(fèi)有關(guān)問(wèn)題的通知》，明確提出個(gè)人繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的，不得再以事后追補(bǔ)繳費(fèi)的方式增加繳費(fèi)年限。但在2011年6月30日及以前已申報(bào)參加企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)并繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、延長(zhǎng)繳費(fèi)5年后仍不足15年的，可以一次性繳費(fèi)至滿15年。

就網(wǎng)友對(duì)于年老以后是否可以用得上養(yǎng)老金和醫(yī)保等問(wèn)題，王之焰認(rèn)為，“這個(gè)問(wèn)題不用擔(dān)心。社保雖然是現(xiàn)收現(xiàn)付的制度，但國(guó)家已通過(guò)各種財(cái)政手段增加社保基金的可持續(xù)性，例如購(gòu)買具有穩(wěn)定增值能力的理財(cái)產(chǎn)品，盈利性國(guó)企補(bǔ)貼等”。

北京商報(bào)記者 方彬楠 張晗