全國小貸機構數量持續“縮水” 上半年貸款余額減少837億元（無錫宜興江陰房抵187–6191–9025，多家合作銀行，支持單簽）

本報記者 李冰

7月25日，中國人民銀行（下稱：央行）發布2023年二季度小額貸款公司統計數據報告。數據顯示，截至2023年6月末，全國共有小額貸款公司5688家。較截至2023年3月末的5801家進一步“縮水”，減少113家。

博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博表示，“從數據上看，小貸行業規模和公司數量雙降，行業呈現出穩定收縮的狀態。”

貸款余額為8270億元

數據顯示，截至2023年6月末，全國小額貸款公司貸款余額8270億元，上半年減少837億元。

分地區來看，江蘇省、廣東省、河北省三地小額貸款機構數量位列全國前三，分別為578家、399家、369家，與2023年一季度排名情況一致。截至2023年6月末，北京市有小額貸款機構111家，與2023年一季度機構數量相比減少2家，從業人員742人。與2023年一季度的768人相比減少26人。

在實收資本與貸款余額方面，截至2023年6月末，全國實收資本7422.33億元，較2023年一季度減少132.16億元；貸款余額為8270億元，較2023年一季度減少452億元。綜合來看，重慶市、廣東省、江蘇省、浙江省、四川省五地在兩項數據上排名居全國前五。其中，重慶市實收資本為1189.56億元，貸款余額為1588.74億元，排第一位。

在從業人數方面，廣東省排第一位為5713人，相比2023年一季度有所減少；江蘇省從業人員4562人，排名第二；四川省從業人員為3289人，排名第三。

“從公布數據來看，小貸行業依舊處于洗牌狀態，一方面，監管層面的小貸行業清理工作持續，旨在剔除小貸行業的‘沉疴舊疾’，使小貸行業的整體發展提質增效，切實為服務實體經濟發揮作用；另一方面，部分小貸機構選擇主動退出。”易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮對《證券日報》記者總結道。

綜合來看，今年以來，小貸公司數量和貸款余額均處于下降通道。此前央行發布的2023年一季度小額貸款公司統計數據報告，截至2023年3月末，全國共有小額貸款公司5801家，貸款余額8722億元。對此，王蓬博認為，“小貸行業近年來面臨需求降低的壓力，經營層面也不斷受到消費金融公司和銀行的下沉競爭，因此行業呈現不斷收縮向頭部集中的趨勢。”

小貸行業整頓清理持續進行中

另外，各地金融監管部門對于小貸行業的治理工作持續進行。比如4月17日，天津市地方金融監督管理局稱，積極推進小額貸款公司清理整頓工作；4月18日，河南省地方金融監督管理局發布《關于2021年度融資擔保公司小額貸款公司首批年審結果》；6月份，海南省地方金融監督管理局發布《關于發布未經審批（備案）典當行、小額貸款公司等四類市場主體的公告》等。

面對行業現狀，存量機構如何合規發展正被業界廣泛探討。中國（上海）自貿區研究院金融研究室主任劉斌表示，“小貸公司實現差異化經營，必須要打造本地服務生態和網絡，更好服務地區經濟和企業發展。同時，未來行業會出現兩極分化現象，具備互聯網平臺背景，有效利用金融科技手段的小貸公司有望脫穎而出。”

“在提振民營經濟的大環境下，小貸公司作為金融支持地方經濟的重要組成，仍需進一步發揮‘毛細血管’作用。建議相關從業機構立足初心，充分挖掘小微企業、普惠金融的需求，提升服務能力與科技水平，打造自身的特色業務。”蘇筱芮說。

王蓬博建議，小貸機構應在夯實風控提升合規的基礎上，嘗試依靠技術手段降低獲客成本。

厚雪研究首席研究員于百程補充認為，“未來小貸行業會繼續分化，互聯網系網絡小貸會依托集團的生態開展信貸業務，地方性小貸機構則扎根本地，依托靈活性和本地化實現精細化服務，獲得一定的生存空間。存量機構應堅持小額、分散以及因地制宜的原則，著力擴大服務覆蓋面，在多層次信貸體系中發揮積極作用，助力金融普惠。”

今年以來利率保持下行態勢，“降低存量房貸”的呼聲漸起。近日在國新辦舉行的2023年上半年金融統計數據情況新聞發布會上，央行貨幣政策司司長鄒瀾明確表示，支持和鼓勵銀行與借款人協商變更合同或置換存量房貸，以降低老百姓的房貸壓力。

這一消息又引起許多網友的關注，認為過去的房貸利率較高，降低存量房貸利率有助于減輕生活壓力，促進消費。

存量房貸利率是否該降低？目前存量房貸利率遲遲不降，阻力在什么地方？降低存量房貸利率，能給老百姓省多少錢？針對以上問題，住房抵押貸款政策制定者，原國家房改課題組組長孟曉蘇在今日頭條平臺上表示，存量房貸利率應該調降，即要按照新的利率情況，全面審視以往對老百姓的新增貸款和存量貸款，對于那些存量貸款利息仍然偏高的，要用各種辦法降下來。

孟曉蘇認為，目前存量房貸利率遲遲不降，阻力來自于商業銀行。部分銀行趁火打劫，這些銀行認為當前政策不鼓勵老百姓住房抵押貸款，就趁機提高利息率，造成了存量房貸利率畸高。商業銀行應該拿出資金來支持老百姓購房，讓老百姓能夠靠銀行的金融杠桿提前實現自己的住房夢，而不應該找機會就增加利息或增加首付款，把風險完全轉嫁給老百姓，這實際上是從老百姓身上拿利益。

同時，對于降低存量房貸利率的好處，孟曉蘇認為首先是減輕了購房者的壓力，能夠鼓勵老百姓改善居住需求，同時也可以釋放消費能量，建立消費信心。根據華泰證券測算，若以新增房貸為標準對存量房貸利率進行調整，或進行實質意義上的“轉貸款”操作，存量房貸利率下調的幅度約為35~85個基點，則每年可降低居民還貸現金支出800億~2000億元，約占居民房貸支出的3%~6%，等量于年度社零總額的0.2%~0.5%。