問：1.什么是創業擔保貸款？

答：

創業擔保貸款是指以具備規定條件的創業者個人或小微企業為借款人，由創業擔保貸款擔保基金提供擔保，由經辦此項貸款的銀行業金融機構發放，由財政部門給予貼息，用于支持個人創業或小微企業擴大就業的貸款業務。

問：2.什么人能申請創業擔保貸款？

答：

在本市注冊經營、資信良好、有具體經營項目的小型微型企業、個體工商戶、農民專業合作社、民辦非企業單位等創業主體。

問：3.對于借款人是否有戶籍限制？

答：

沒有。

問：4.對于企業新招用的人員是否有戶籍限制？

答：

沒有。

問：5.個人借款人應符合哪些條件？

答：

個人借款人須有良好的信用記錄，并且除助學貸款、扶貧貸款、住房貸款、購車貸款、5萬元以下小額消費貸款（含信用卡消費）以外，個人創業擔保貸款申請人提交創業擔保貸款時，本人及其配偶應沒有其他商業銀行貸款。

問：6.小微企業借款人應符合哪些條件？

答：

小微企業需在本市注冊經營，當年新招用人員數量達到企業現有在職職工人數 15％（超過100 人的企業達到 8％）并與其簽訂 1年以上勞動合同，企業信用良好，信用情況未被列入北京市公共信用信息服務平臺失信被執行人名單。小型微型企業認定標準按照《中小企業劃型標準規定》（工信部聯企業〔2011〕300 號）執行。

問：7.如何理解小微企業借款人“當年新招用人員”條件？

答：

“當年”指的是申請創業擔保貸款的自然年度內。“新招用人員”應簽訂 1 年以上勞動合同。

問：8.對于小微企業借款，是否要求其法定代表人同時符合個人借款人條件？

答：

不要求。

問：9.對于小微企業借款，是否有勞動監察等方面的要求？

答：

沒有。

問：10.小微企業借款人名下有其他經營貸款，是否影響申請創業擔保貸款？

答：

不影響申請創業擔保貸款。但其實際可貸款額度將由擔保機構和經辦銀行綜合其經營狀況和還款能力確定。

問：11.合伙創業或組織起來共同創業的貸款額度如何確定？

答：

合伙創業或組織起來共同創業的，可以選擇按照個人借款人或小微企業借款人兩種方式之一申請創業擔保貸款。最高可貸款額度根據其選擇的方式確定。

問：12.創業擔保貸款的額度及期限是多少？

答：

(1)個人創業擔保貸款最高貸款額度不超過50萬元，貸款期限最長不超過3年；

(2)小微企業創業擔保貸款最高貸款額度不超過300萬元，貸款期限最長不超過2年。

實際貸款額度由借款人根據實際需求和經營狀況與擔保公司協商確定。

特別需要注意的是，借款人經營范圍屬于北京市人民政府辦公廳關于印發市發展改革委員會等部門制定的《北京市新增產業的禁止和限制目錄》以內的經營項目，創業擔保基金不擔保、財政貼息資金不貼息。

問：13.創業擔保貸款利率是多少？

答：

根據《北京市財政局 北京市人力資源和社會保障局中國人民銀行營業管理部關于北京市進一步加大創業擔保貸款貼息力度全力支持重點群體創業就業的通知(京財金融〔2020〕1159號)》,創業擔保貸款利率上限不超過LPR+50BP。具體貸款利率由經辦銀行根據借款人和借款企業的經營狀況、信用情況等與借款人和借款企業協商確定。

問：14.創業擔保貸款如何申請？

答：

14.1.申請個人創業擔保貸款

借款人直接到注冊地所在區經辦擔保機構和經辦銀行辦理擔保和貸款手續。（經辦擔保機構和銀行名單附后）

14.2.申請小微企業創業擔保貸款

借款人到注冊地所在區人力資源社會保障局申請借款人資格認定，認定通過后到市級簽約擔保機構和經辦銀行辦理擔保和貸款手續。具體申請流程如下：

14.2.1登錄

打開“北京市人力資源和社會保障局官網（）”，

入口一：頁面上方點擊“法人登錄”，登錄成功后，進入用戶中心服務列表，找到“創業擔保貸款借款人資格認定”，如圖1、圖2所示。

圖1

圖2

入口二：或在“法人辦事”欄目“更多”下找到“創業擔保貸款申請”，如圖3所示。

圖3

14.2.2創業擔保貸款借款人資格認定申請

第一步：北京統一身份認證平臺登錄成功后，進入創業擔保貸款借款人資格認定頁面。左側顯示申請須知，右側上方顯示申請單位信息，右側下方顯示當前申請進度，點擊“查看詳情”可查看借款人資格認定申請詳情，如圖4所示。

圖4

第二步：請認真閱讀申請須知并勾選同意后，點擊首頁左側下方的藍色按鈕“創業擔保貸款借款人資格認定申請”，將進入申請信息填寫界面，如圖5所示。

圖5

第三步：請如實填寫單位基本信息后，上傳所需材料圖片，點擊下一步，如圖6所示。

注：錄完單位基本信息，點擊下一步后，右側欄下方咨詢電話和咨詢地址會自動顯示單位注冊地區勞服的經辦人電話和咨詢地址。方便為申請人解答疑惑。

圖6

第四步：花名冊信息頁面，可新增、修改、刪除花名冊人員信息，如圖7、圖8所示。

圖7

圖8

第五步：點擊“提交”，系統提示提交成功，完成申請，如圖9所示。

圖9

14.2.3.查詢申請進度

登錄后，進入“創業擔保貸款借款人資格認定”頁面，右側欄我的申請顯示當前進度，點擊“查看詳情”可查看借款人資格認定申請詳情，如圖10、圖11所示。

圖10

圖11

問：15.借款人資格認定通過后的有效期限有多長？

答：

有效期為90日。借款人應在有效期內提出擔保貸款申請，逾期提出的需重新申請資格認定。

問：16.創業擔保貸款如何貼息？

答：

自2021年1月1日起，新發放的個人和小微企業創業擔保貸款利息，LPR-150BP 以下部分，由借款人和借款企業承擔，剩余部分財政給予貼息。

問：17.創業主體獲得創業擔保貸款后，變更了企業注冊地所在區，如何貼息？

答：

由創業主體申請創業擔保貸款時的注冊地所在區財政部門進行貼息操作。

問：18.創業擔保貸款批貸周期問題？

答：

按照政策，貸款所需各類材料齊全的前提下，人社部門資格審核原則上應壓縮在 7 個工作日內，擔保機構盡職調查壓縮在 3 個工作日內，金融機構貸款受理至發放原則上壓縮在 5個工作日內，確需辦理反擔保、抵押等手續的可適當延長。

問：19.創業擔保貸款對于反擔保額度有什么要求？

答：

政策規定，貸款金額為50萬元以下的，原則上免除反擔保；貸款金額為50萬元-100萬元的，反擔保風險控制金額一般不超過實際貸款額的50%；貸款金額為100萬元以上的，反擔保風險控制金額一般不超過實際貸款額的80%。

問：20.創業擔保貸款對于反擔保措施有什么要求？

答：

借款人應根據《擔保法》的規定向擔保機構提供必要的反擔保措施，包括：保證金、抵押、質押、保證等。擔保機構在簽訂反擔保合同時，應依法辦理公證手續并辦理相關的抵押、質押登記手續。

借款人可根據擔保金額大小及風險程度等實際情況，選擇其中一種或幾種反擔保措施。

問：21.什么情況能免于提供反擔保？

答：

對50萬元以下的創業擔保貸款，原則上免除反擔保措施。

問：22.影響貸款額度的因素有哪些？擔保公司從哪些方面考量確定創業擔保貸款額度？

答：

(1)對于個人創業擔保貸款借款人開辦個體工商戶的，擔保機構通過書面審查個體工商戶的申請材料以及向借款人詢問業務情況、財務情況、反擔保措施等問題，確認符合創業擔保貸款擔保條件后，出具《同意擔保通知書》，并通知經辦銀行和申請人。

(2)對于個人創業擔保貸款借款人開辦企業的以及小微企業借款人，擔保機構需對企業進行實地考察，驗證企業提供資料的真實性，并對企業的業務情況、財務情況、項目可行性、自有資金、還款來源和反擔保措施等方面進行審核，判斷該項目是否具備還款能力確認符合創業擔保貸款擔保條件后，出具《同意擔保通知書》，并通知經辦銀行和申請人。

(3)不同意擔保的，擔保機構需答復借款人。

問：23.創業擔保貸款擔保費如何計算？

答：

政策規定，免收借款人創業擔保貸款擔保費。

問：24.享受財政貼息，借款人需要做什么？

答：

借款人只需在經辦銀行辦理創業擔保貸款時填寫《北京市創業擔保貸款個人借款人申請財政貼息委托書》，并提供相關材料。由經辦銀行代其申請創業擔保貸款財政貼息資金。

問：25.經辦銀行如何申請財政貼息？

答：

各區建立與經辦銀行“總對總”的貼息資金結算與撥付機制，以創業主體申請創業擔保貸款時注冊地為標準確認創貸貼息對象。

由各經辦銀行分（總）行匯總本行貼息數據報人行營業管理部。人行營業管理部季后1月內，將上季度各區經辦銀行的待貼息數據發送至對應的區財政局及北京經濟技術開發區財政部門，并抄送市財政局、市人力社保局，區財政局及北京經濟技術開發區財政部門審核后及時貼息。

問：26.經辦擔保機構和銀行獲客后，如何判斷小微企業是否完成借款人資格認定？

答：

可直接在互聯網端登陸市人力社保局官網，使用“創業擔保貸款借款人資格認定結果在線查詢”功能（網址：）。

輸入創業主體統一社會信用代碼即可查詢其資格認定結果。

資格認定有效期為90日，對于已經完成資格認定且在有效期內的申請人，可直接進行擔保、放款程序。沒有完成資格認定或認定已過期的，需先申請資格認定。

問：27.由于小微企業資格認定有效期只有90日，經辦銀行申請財政貼息的時間不在認定有效期內，是否影響申請貼息？

答：

不影響。

問：28.什么是申請中央財政貼息的十類人員？經辦銀行需要做什么？

答：

發放20萬元（含）以下創業擔保貸款，需申請中央財政貼息資金。按照國家政策要求，對這十類人需審核人員類別。經辦銀行需留存相應核驗身份類別證件材料復印件，定期提供給人力資源社會保障部門統一復核，否則將影響中央貼息資金兌現。

序號

人員類別

核驗身份類別證件

城鎮登記失業人員

《就業失業登記證》

就業困難人員（含殘疾人）

《就業失業登記證》或《北京市農村勞動力轉移就業證》（殘疾人還需提供《殘疾人證》）

復員轉業退役軍人

復員干部證、士官（士兵）退出現役證、轉業證等證件

刑滿釋放人員

《刑滿釋放證明書》或《解除社區矯正通知書》

高校畢業生（含大學生村官和留學回國學生）

普通高等院校大專及以上學歷畢業證書、

技師學院高級工班和預備技師班畢業證書

或特殊教育院校職業教育類畢業證書，

留學回國學生需查驗由教育部留學服務中心簽發的國（境）外學歷學位認證書

化解過剩產能企業職工和失業人員

《就業失業登記證》或《北京市農村勞動力轉移就業證》

返鄉創業農民工

《北京市農村勞動力轉移就業證》或《戶口簿》（農業家庭戶）

網絡商戶

在第三方網絡平臺實名注冊證明材料

建檔立卡貧困人口

《扶貧手冊》

10

農村自主創業農民

《就業失業登記證》（就業類型為“自主創業”）及《戶口簿》（農業家庭戶）

證件類別示例圖片

問：29.創業擔保貸款如何發放？

答：

經辦銀行在收到擔保機構的《同意擔保通知書》5 個工作日內審批貸款，確認貸款額度、期限、用途、經營狀況、還款能力等符合政策規定，出具《同意貸款通知書》，并通知擔保機構和申請人。

擔保機構收到銀行《同意貸款通知書》后，落實反擔保措施、簽署相關合同，通知經辦銀行放款。

問：30.借款人是否只能在注冊地所在區經辦銀行申請放款？

答：

申請人可選擇14家經辦銀行中的任意1家申請創業擔保貸款。

31.創業擔保貸款經辦銀行名單如下：

創業擔保貸款經辦銀行

序號

經辦銀行

中國工商銀行北京市分行

中國建設銀行北京市分行

交通銀行北京市分行

中國銀行北京市分行

中國光大銀行北京分行

招商銀行北京分行

上海浦東發展銀行北京分行

中國民生銀行北京分行

廣發銀行北京分行

10

興業銀行北京分行

11

北京銀行

12

北京農商銀行

13

中信百信銀行

14

北京中關村銀行

32.創業擔保貸款各區擔保機構信息如下：

區

擔保機構名稱

地址

電話

東城區

北京首創融資擔保有限公司

北京市西城區鬧市口大街1號長安興融中心4號樓3層

西城區

北京金正光彩融資擔保有限公司

西城區廣安門內大街6號楓樺豪景西配樓3層

朝陽區

北京首創融資擔保有限公司

北京市西城區鬧市口大街1號長安興融中心4號樓3層

豐臺區

北京首創融資擔保有限公司

北京市西城區鬧市口大街1號長安興融中心4號樓3層

石景山區

北京首創融資擔保有限公司

北京市西城區鬧市口大街1號長安興融中心4號樓3層

海淀區

北京海淀科技企業融資擔保有限公司

北京市海淀區西四環北路131號院1號樓新奧特科技大廈4F

81922094

門頭溝區

北京首創融資擔保有限公司

北京市西城區鬧市口大街1號長安興融中心4號樓3層

房山區

北京燕鴻融資擔保有限責任公司

北京市房山區良鄉西路26號2層

69389986-8032

通州區

北京首創融資擔保有限公司通州分公司

北京市通州區財政局六層

60553730

順義區

北京光彩融資擔保有限公司

北京市順義區光明街道大東路6號

69461318

69431336

昌平區

北京晨光昌盛融資擔保有限公司

北京市昌平區拓然家園5號樓12-6

89700331

大興區

北京興展融達融資擔保有限公司

北京市大興區永華路1-3號

81297292

懷柔區

北京懷信融資擔保有限公司

北京市懷柔區府前東街九號院8號樓南側

69601568

平谷區

北京市農業融資擔保有限公司

北京市平谷區藍帕酒店二層

56867088

密云區

北京首創融資擔保有限公司

北京市西城區鬧市口大街1號長安興融中心4號樓3層

延慶區

北京首創融資擔保有限公司

北京市西城區鬧市口大街1號長安興融中心4號樓3層

問：33.創業擔保貸款如何還款？

答：

借款人根據與經辦銀行間簽訂的《借款合同》約定進行還款。

問：34.創業擔保貸款可否申請展期？

答：

經過經辦銀行認可，可以展期1次，展期期限不超過 1年。對展期、逾期的創業擔保貸款，財政部門不予貼息。

問：35.創業擔保貸款可否多次申請?

答：

對于還款積極、帶動就業能力強、創業項目好的借款個人和小微企業，可繼續提供創業擔保貸款貼息，但累計次數不得超過3次。

問：36.如何獲取創業擔保貸款政策資訊？

答：

通過以下途徑均可獲得更多創業擔保貸款政策資訊：

（1）市財政局官網“政務公開-通知公告欄”

（2）中國人民銀行營業管理部官網“北京市創業擔保貸款專區”