汽車貸款怎么計算(汽車貸款哪個銀行利息最低)？生活中難免會有各種各樣的問題，如果你對這個不了解，一起來學習。

零首付 VS 零息購，貸款買車選銀行還是金融機構？,下面一起來看看本站小編查博士給大家精心整理的答案，希望對您有幫助

汽車貸款怎么計算(汽車貸款哪個銀行利息最低)1

現在不光貸款買車很常見，零息貸款買車的優惠也很多。尤其當前汽車銷量不是很理想，越來越多廠商推出了類似的優惠。

零息優惠聽起來很吸引人，畢竟買車的錢不是小數目。假如買一輛22萬的帕薩特，首付40%，貸款13.2萬，按照4%的利率計算，2年光利息就要1萬多，如果能夠零息的話，就能省下這筆錢。

有些能夠全款買車的車主，在零息分期的優惠下，也會選擇貸款買車。因為省下的錢可以用來做更有價值的事，比如投資。不過，表面上看著很劃算的一筆“生意”，中間還是有一些“小坑”，需要注意。

零息是否真的無利息？

很多貸款方案打出來的零息的名號，貸款總額除以月數就是還款額，絲毫不摻水。但需要警惕的是，利息是否轉嫁到其他地方。

其中一個可能是車價，如果全款買或者有息貸款，裸車價可能要便宜幾千甚至一兩萬。但如果零息的話，這個優惠就享受不到了。

另外，即便貸款買車不收利息，也要交一筆金融服務費，通常是按照車價的3%來收取，前面提到的帕薩特，按照車價的3%收服務費，就是6600元，也是一筆不小的開支。

是否有捆綁銷售？

貸款買車經常碰到捆綁銷售，比如上車險。有一些經銷商是要求上全險，并且此后在店里續保，還有可能要求交一筆續保保證金。正常來講，上保險的費用要比其他渠道高。

還有一個可能出現的情況是加裝飾，經銷商有可能很“貼心”的提供多個選擇。此前，查博士的一位同事在買某品牌車時，面臨了這種情況，貸款免息，但要從兩個加裝包中選一個，而最便宜的也有兩萬多塊錢。

上面這些額外的收費，其實都是變相的“利息”，只不過不以利息出現。如果算上這部分開支，零息分期可能就不是零息了。

當然，這已經成為汽車銷售的常態，畢竟經銷商生存環境并不好，為了盈利也是在所難免。

說完零首付和零息購，查博士再來說說買車時貸款機構的選擇問題，主流汽車貸款機構包括銀行和汽車金融公司。銀行不用過多解釋，目前多數銀行可提供個人新車貸款業務，那什么是汽車金融公司呢？

書面上的定義，汽車金融公司指經中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱中國銀監會）批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。簡單說，就是符合條件與資質的可專門提供購車相關貸款業務的非銀行金融機構。

很多汽車金融公司是汽車公司的關聯企業，比如上汽通用汽車金融有限責任公司分別由上汽集團財務有限公司、General Motors Financial Company, Inc.（通用汽車全資子公司）和上汽通用汽車有限公司三方出資，其主要也是為通用汽車及其他相關汽車品牌的客戶和經銷商提供融資服務。

說完了兩大貸款機構，我們不妨對比來看，通過銀行或汽車金融公司辦理車貸業務有什么不同，二者各有哪些優缺點。

二者業務的不同點

一、申請門檻

相比較而言，銀行車貸的申請門檻更高一些，對申請人的資質審核更為嚴謹，除了要滿足一般申請條件外，還要求有良好的征信以及較強的還款能力。尤其還款能力這一項，銀行通常會要求申請人提供工作、收入等證明，收入水平較低也會影響車貸業務的審批。

而汽車金融公司的車貸申請門檻就略低一些，一般憑借兩證一卡就可以申請辦理，手續也相對簡單快捷。從業務辦理效率的角度來看，二者差距就比較明顯了，汽車金融公司很多時候可以做到當天下款，甚至兩個小時之內就能實現下款；而銀行車貸至少需要3-5個工作日才能完成，有些情況下，辦理時間更長達幾周。

二、貸款首付比例

大部分銀行的車貸規定首付款最低為所購車輛價款的30%左右，貸款年限一般不超過3 年，部分銀行要求貸款申請人繳納車價 10% 左右的保證金及相關手續費。

相比較而言，汽車金融公司的首付比例會更低一些，貸款時間也可以更長，一般情況下汽車金融公司的授信額度可以達到車輛價款八成左右，貸款年限普遍也可達3年，有些汽車金融公司的車貸期限可長達5年，不用繳納保證金等費用。

三、貸款利率

銀行的車貸利率是依照銀行利率而定的，會有上下浮動；而汽車金融公司的利率通常要比銀行現行利率高出一些，當然也有些金融公司為提高部分非暢銷車型的銷量，會推出免息優惠政策。對于消費者來說，趕上汽車金融公司推出免息優惠時購車，可享更大的實惠，成本甚至可低于銀行車貸的成本。

二者業務各自的優缺點

1、銀行汽車貸款的優缺點

優點：利率比較低，可根據客戶的綜合資質核定貸款額度與貸款期限，貸款利率還可靈活下浮等等。

缺點：辦理門檻相對高，手續繁雜，需要購車者提供一系列證明資料以及能夠得到銀行認可的有效權利質押物或抵押物或具有代償能力的第三方保證等等。如不是本地戶籍，還需要擔保人，程序相對復雜，獲貸率不高。

2、汽車金融公司貸款優缺點

優點：汽車金融公司首付比例可以做到更低，新車首付比例最低可達 20% ；而且申請門檻較低，辦理手續也比較方便，最快當天都能提車。此外，汽車金融公司的服務也相對更好一些。

缺點：汽車金融公司車貸的劣勢在于貸款利率較高， 5 年期的車貸利率有的接近 8%左右。

以上就是銀行車貸業務與汽車金融公司車貸業務的對比，消費者可以根據自己的需求選擇適合自己的貸款機構。

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在我們日常買二手車的過程中會遇到全款買車，或者是貸款買車，說到二手車貸款，很多人都會覺得二手車貸款利息高，套路多這樣的感覺。其實二手車貸款確實有很多消費者不知道的事情，下面給大家說一下有哪些可以避免踩坑的地方。

第一就是貸款利息，其實二手車貸款和新車貸款利息，銀行確實會上調二手車貸款利率，但是只是會微調，基本上就是比新車高一個點左右的利率，并不會很離譜，所以，有買二手車貸款的你可以算一下你的利率到底是多少！

第二是買車貸款收取的費用多而且雜，像我們平時知道的比如金融服務費、gps費、上牌費、抵押解壓費等等 銀行是不收取任何費用辦理分期貸款的，當然有的銀行它是要求裝gps的話那肯定是有一個這個費用，但是這個費用在500左右是比較合理的一個區間。其他的費用注意別被套路。

第三是二手車貸款的利息永遠比實際上告訴你的利息要高，這是為什么呢？這個我們就要說到二手車貸款銀行是不直接做的，中間會有代理商或者擔保公司，因為二手車的貸款相對風險比新車高一些，銀行系為了降低風險中間會讓擔保公司或者經銷商充當一個中介的角色，對客戶進行一個簡單的審核，同時車貸客戶有違約的情況需要他們進行跟進處理，這樣中介渠道就會有一個保底的渠道收益來保證他們的風險，所以二手車貸款會在銀行給的基礎利率上加上中介渠道的收益，那么貸款到你那邊的基礎利率就不是銀行所給你的基礎利率了。當然這不是所報的利率與實際不符的原因，因為即便加上中介渠道的利率這邊報出來的利率總和是不變的，這就要說到金融與數學的關系了，數學真的是和生活息息相關，學好數理化，真的很重要。

這邊我來說一下為什么會有利率差？

我們拿貸款10萬元來算一下二手車和新車的計算方式來直接的說明，我們按照新車和二手車都以三年14的利率來執行來算

新車貸款10萬利率14就是100000*0.14=14000 這個就是新車三年的利息

二手車貸款10萬 利率14 二手車會把利率拆分成兩部分，一個是銀行利率一個是渠道利率 我們按照14是包含渠道4個點利率在里面來算就是10+4=14

100000*0.04=4000這是渠道利息 這個利息需要加到本金上面去然后到銀行的是按照渠道加上你的本金來算最后你的本金就是104000*0.1=10400 總的利息就是10400+4000=14400 這就是二手車三年的利息。這里就有小伙伴很奇怪了為什么同是三年14利率為什么二手車比新車利率會高出來400元利息出來，這就是數學應用在金融上的魅力，因為拆分過后就會有息差產生，銀行會賺取這方面的息差，所以二手車貸款銀行不僅僅是降低風險同時也是在提高收益。

明白了么，小伙伴們！點個贊吧

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分期買車的正確流程

先談落地價，再談分期

一先談裸車價格

把裸車價格砍到最低，裸車價格少了，購置稅都會少

二、車輛購置稅

購置稅的正確計算方式＝裸車價格÷13

三、車輛保險

第三方特約險：最大受益人﹣﹣放款公司保險只需要購買交強險，車損險三者險座位險和不計免賠

四、車輛上牌費

店里代辦（包括抵押費）最多不超過800

落地價談好之后

分期手續費最多給2000-3000分期買車時最容易被坑的是利息，小數點后的小變化，車價就貴了幾千幾萬.

月供X 期數＝本息總額

總額﹣ 貸款額＝總息

總息÷期數＝月息

月息÷ 貸款額＝利率

舉例說明如下：

車價15萬-首付5萬=貸額10萬

1．貸款10萬分期36期，月供3677元

2.月供3677×36=132372（本息）

3.132372-100000=32372（總利息）

4.32372÷36≈899（月息）

5.32372÷100000≈0.324（總利率）

899÷100000＝0.00899≈0.9厘（月利率）

銷售給你說的（實際）5厘：

100000×0.005（5厘）=500（月利息）

500×36＝18000（總利息）

18000+100000=118000（本息總額）

118000÷36≈3278（月供）

132372-118000＝14372（多花的）

分期買車重點就是分期利息，希望大家都能掌握運用以免被坑，更希望大家以后都用合理的價錢買到自己心儀的車輛。