車輛抵押貸款風控要點

車輛抵押貸款，是目前網(wǎng)貸投資中最受投資人青睞的產(chǎn)品，下面分析一下網(wǎng)貸投資中車貸的風控要點。

首先、授信要做到“看車更要看人”。

除了對車輛進行必要的審核，包括手續(xù)、車況、違章紀錄、保養(yǎng)情況等；對借款人也需要進行必要的審核，特別是資信方面的審核，如工資流水、征信報告等等，也是必不可少的。

第二、多渠道核實做到“人車匹配”。

我們在核實車輛情時，除了通過網(wǎng)絡(luò)、電話查詢車輛的基本信息，或者與車主面談、核實基本情況外，如果感覺客戶風險較高，或者貸款額度較大，可以進行家訪、或者到借款人工作單位進一步了解情況。

第三、以制度、系統(tǒng)防范操作風險和道德風險。

車貸系統(tǒng)風險比如車輛貶值、如果貸款期限過長，新車型推出后，抵押車輛的價值低于未還款金額，那貸款人未約的可能性就比較高；道德風險比如員工收了貸款人的好處，收了有問題的車輛，搞不好平臺就成了接盤俠。所以，需要建立標準化作業(yè)流程，比如車輛價值評估，無論是聘請評估師或委托第三方機構(gòu)進行評估，最后都要出具《評估報告》，以便隨時核查；每步都要有人專人監(jiān)督負責，降低風險的同時提高審核效率。

第四、建立貫穿貸前、貸中、貸后的常態(tài)化稽核體系。

貸前、貸中、貸后管理是一個完整的體系，貸前的重點是審核借款人的還款能力、評估還款意愿，貸中的重點是對可能出現(xiàn)的風險進行評估，貸后的重點除了督促客戶及時還款，對平臺而言更是難得營銷機會，優(yōu)質(zhì)借款人是稀缺資源，千萬不要讓客戶消失。

貸前、貸中、貸后，每步都有很多工作要做，就需要有專人負責，并且要定期核查。

第五、利用技術(shù)手段加強車輛管控。

這塊主要針對車輛抵押，必須裝GPS，并使用專業(yè)的汽車金融車載gps定位系統(tǒng)以便隨時了解車輛位置；一旦車輛駛離指定區(qū)域，馬上聯(lián)系借款人核實情況。

一般安裝GPS時，都會要求客戶回避，防止客戶私自拆卸后安裝到別的車輛上。

而且應(yīng)該按車輛的價值不同放置不同數(shù)量的GPS設(shè)備，一般至少要安裝一個有線設(shè)備一個無線設(shè)備。

第六、多種催收方式綜合運用，保證借款人按時還款。

最后說說抵押、質(zhì)押車輛快速處置。車輛抵押登記、過戶手續(xù)（質(zhì)押時）、保險變更、這些手續(xù)在放款前必須辦好；最好和固定的二手車經(jīng)銷商合作，由他們提供車輛評估、協(xié)助辦理抵押登記、車輛變現(xiàn)等一條龍服務(wù)。

衛(wèi)通達饒珠洲GPS車輛抵押貸款風控要點