銀行貸款額度高、利率低、期限長、產品多，一直是有各類資金需求人群的首要選擇。但貸款申請條件會篩掉一部分人，材料和資質審核又會篩掉一部分人。好不容易過關斬將終于得到貸款獲批消息了，歡欣鼓舞開始接訂單了、房子談過戶了、辦轉賬手續了，一切準備都提前做好就等銀行貸款到賬。

但是銀行卻告訴你貸款審批過不了了，這無疑是晴天霹靂，還不如一開始就別說審批成功。那么為什么銀行通知貸款獲批之后，還會突然反口說不批了呢？

1）終審階段發現問題

普通人以為銀行說貸款審批通過就一定能放款，但其實首次通知只是初審過了，表明你符合銀行該貸款產品的標準條件及基礎要求。

接下來還有“終審階段”，該階段會對借款人各項情況進行更深入詳細地調查核實。例如房抵貸要查房產狀態、信貸要查網貸大數據。

并且還會有其他不會公布出來的審查細節，其中任意一項有問題，都會導致貸款終審階段無法通過，自然也就不會放款了。

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2）未達到審批條件

其實銀行審批通過在內部叫做“帶條件批復”，也就說貸款審批是有條件的，你作為借款人必須完成某項要求后，該審批才能真正生效。

比如說銀行消費貸要求結清所有網貸、抵押貸要求抵押物沒有被抵押且需要做公證、信用貸要求提交的平均半年內銀行流水高于1萬，或者負債率不超過50%之類的。

如果你無法達到這些條件，那么批復就是廢紙一張，最后結果自然是審批不通過無法放款。

3）信貸政策發生變化

銀行貸款審批通過距離正式放款還會有一段時間，如果在此期間國家政策改變，例如房貸資金縮緊、信貸規?？s緊等等原因，都會造成不放款的現象。

而銀行政策也會造成影響，風控偏好改變、控制貸款資金集中度、貸款產品下架都會讓之前的審批結果直接作廢，只能自認倒霉重新申請了。

4）放款前審查發現重大風險

借款人有新的逾期貸款、出現了大額訴訟、公司存續情況不正常、受托支付合同虛假、風控大數據未通過等重大風險，銀行也會叫停貸款審批和放款。

5）必要工作無法完成

貸款批復條件達成，終審通過之后還有四個必要操作需要完成，分別是開戶、簽約、抵押、放款，每一步都會有新的審查措施。

開戶：除信貸和消費之外的其他貸款，需要在貸款行新開賬戶，而開戶人在銀行必須沒有污點。例如凍結賬戶、久懸賬戶、不合理資金往來之類的。

簽約：要求借款人、擔保人、抵押人、銀行客戶經理所有貸款相關人員都到場，如果時間調配不過來就只能推遲放款時間。

抵押：如果是抵押貸款，例如房抵貸，要求房屋不能有違章搭建、不能有查封歷史、不能有未撤銷的抵押，必須攜帶房產證到房管局辦理不動產抵押登記。

放款：之前所有步驟都走完了，最后放款之前銀行還要再查你的征信，如果有新增債務或者逾期貸款，那只能終止程序，駁回審批。

而最讓人惱火的原因還不是這幾個，就算你符合所有條件、走完所有程序，放款之前銀行恰好當前季度或者今年貸款資金用完了，沒錢放款了。就得等銀行新季度信貸指標確定才能重新申請，這次的貸款批復也就作廢了。

必要注意事項

看完銀行這些騷操作和繁瑣的信貸審批流程之后，這你知道為什么貸款審批通過還能不放款了吧。所以在審批完成之后，以下幾點關注度提到最高：

1.放款之前不要有任何新增貸款和逾期；

2.確認清楚抵押物狀態是否正常，準備好抵押物證明或證件；

3.不要在季度末和年末申請貸款，不僅需要排隊還很容易碰上銀行貸款資金不足的情況。

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