郵儲(chǔ)銀行治理決策機(jī)制欠缺

行長被捕牽一發(fā)動(dòng)全身或致IPO暫緩

見習(xí)記者蘇鵬飛

中國郵政儲(chǔ)蓄銀行行長陶禮明被捕事件曝光后，關(guān)于郵儲(chǔ)銀行違規(guī)放貸、內(nèi)部治理等問題成為多方關(guān)注的焦點(diǎn)。業(yè)界認(rèn)為，其IPO上市前景堪憂。

據(jù)了解，陶禮明事發(fā)禍起“湖南高速案”，在2009-2010年間，郵儲(chǔ)銀行曾為湖南高速相關(guān)建設(shè)項(xiàng)目違規(guī)發(fā)放貸款。就相關(guān)問題，記者曾多次致電郵儲(chǔ)銀行總行，被告知無法接受采訪。隨后，記者輾轉(zhuǎn)得到中國郵政集團(tuán)宣傳處負(fù)責(zé)人的電話號(hào)碼，撥打后仍無人接聽。記者在梳理了郵儲(chǔ)銀行大項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)和內(nèi)部管理上的相關(guān)案例后發(fā)現(xiàn)，其積弊已久。

大項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)遭質(zhì)疑

記者了解到，在湖南高速的一個(gè)200億元大項(xiàng)目中，郵儲(chǔ)銀行曾給湖南高速發(fā)放一筆50億元的批發(fā)類貸款，相關(guān)負(fù)責(zé)人親屬索要好處1.9億元，湖南高速首筆支付1500萬元，其余改用壟斷經(jīng)營洞(口)新(寧)高速材料的形式。

據(jù)知情人士指出，從貸款看，郵儲(chǔ)銀行上述貸款的“非正常”之處在于：郵儲(chǔ)銀行獨(dú)立為湖南高速相關(guān)項(xiàng)目發(fā)放了總計(jì)50億元的貸款，且該筆貸款被湖南高速作為自有資本金。而根據(jù)有關(guān)部門相關(guān)規(guī)定，銀行的流動(dòng)資金貸款不能用于補(bǔ)充項(xiàng)目的自有資本金。

2006年、2007年，銀監(jiān)會(huì)才開始先后批準(zhǔn)郵儲(chǔ)行開辦定期存單小額質(zhì)押貸款和小額貸款業(yè)務(wù)的試點(diǎn)。與已經(jīng)開展信貸業(yè)務(wù)數(shù)十年的其他大型商業(yè)銀行相比，一直到2008年，銀監(jiān)會(huì)才允許郵儲(chǔ)行開辦對(duì)公業(yè)務(wù)即批發(fā)業(yè)務(wù)。

郵儲(chǔ)銀行對(duì)公自營貸款業(yè)務(wù)即批發(fā)業(yè)務(wù)分三步發(fā)展，最初是從信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓做起，然后過渡到以銀團(tuán)貸款為主，2009年初郵儲(chǔ)銀行才正式開展批發(fā)類直接貸款業(yè)務(wù)。

據(jù)媒體披露，陶禮明主導(dǎo)了多筆貸款。

據(jù)了解，郵儲(chǔ)銀行各地分行也開始把批發(fā)類直接貸款業(yè)務(wù)當(dāng)做業(yè)務(wù)重點(diǎn)。曾有媒體稱，當(dāng)年，成立不久的郵儲(chǔ)銀行黑龍江省分行“敏銳地意識(shí)到金融服務(wù)在涉農(nóng)領(lǐng)域存在的不足，正是郵儲(chǔ)銀行最大的發(fā)展機(jī)遇。”

記者了解到，2009年6月16日，來自黑龍江省80個(gè)地市、縣(市)的郵儲(chǔ)銀行分、支行行長共同見證了中國郵政儲(chǔ)蓄銀行與黑龍江省政府《支持新農(nóng)村建設(shè)全面合作框架協(xié)議》隆重的協(xié)議簽字儀式，當(dāng)時(shí)，作為總行行長的陶禮明也在現(xiàn)場。

《協(xié)議》簽訂一年后，郵儲(chǔ)黑龍江省分行陸續(xù)發(fā)放個(gè)人貸款近200億元，其中縣及縣以下農(nóng)村放款占比達(dá)到80%。自黑龍江省分行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)開辦以來，累計(jì)放款超過250億元，貸款余額達(dá)到153億元，位居郵儲(chǔ)銀行同業(yè)第5位。

作為落實(shí)《協(xié)議》的重要舉措之一，2009年10月16日，黑龍江省分行與省農(nóng)墾總局成功簽訂了《全面合作框架協(xié)議》。一年的時(shí)間，郵儲(chǔ)銀行黑龍江分行以“農(nóng)場職工購房貸款”等新產(chǎn)品為切入點(diǎn)，信貸投放累計(jì)達(dá)到54億元。其中，發(fā)放農(nóng)場職工購房貸款9億元；農(nóng)場職工生產(chǎn)、經(jīng)營小額貸款26億元；農(nóng)墾北大荒集團(tuán)糧食倉儲(chǔ)項(xiàng)目授信5億元；農(nóng)墾公路建設(shè)項(xiàng)目授信14億元。

而按照銀監(jiān)會(huì)的要求，目前郵儲(chǔ)銀行單筆貸款業(yè)務(wù)仍不能超過2000萬元。郵儲(chǔ)銀行對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施類項(xiàng)目的大額貸款，仍主要是通過銀團(tuán)貸款介入。無獨(dú)有偶，有業(yè)內(nèi)人士對(duì)上述項(xiàng)目也產(chǎn)生了質(zhì)疑。但是，相關(guān)問題截至記者發(fā)稿時(shí)為止，仍然沒有得到郵儲(chǔ)銀行方面的回應(yīng)。

內(nèi)部治理被指不規(guī)范

“郵儲(chǔ)銀行高管‘出事’可能并非偶然。”據(jù)該行監(jiān)管層人士透露，一直以來，郵儲(chǔ)銀行就存在公司治理的問題，也多次被銀監(jiān)會(huì)點(diǎn)名。

“郵儲(chǔ)銀行只有郵政集團(tuán)公司唯一一家股東，使該行治理和決策機(jī)制存在嚴(yán)重問題。”該人士稱，郵政集團(tuán)公司人員占據(jù)了郵儲(chǔ)銀行董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)中大多數(shù)席位，導(dǎo)致獨(dú)立經(jīng)營、自主決策的能力很弱。

此外，有相關(guān)業(yè)內(nèi)人士還透露，郵儲(chǔ)銀行內(nèi)控制度建設(shè)并不到位。該行內(nèi)部審計(jì)獨(dú)立性不高，覆蓋面不足，對(duì)違規(guī)問題的處理和整改落實(shí)不到位，導(dǎo)致同質(zhì)同類問題屢查屢犯、違規(guī)操作問題也較突出。

2011年，一起涉案7人、作案時(shí)間長達(dá)16年、涉案金額達(dá)489萬余元的貪污案被成功偵破，而涉案單位就是黑龍江省克山縣郵政儲(chǔ)蓄銀行古城支行。

根據(jù)法院判決，黑龍江省克山縣法院以貪污罪分別判處周立榮有期徒刑15年；陳志雨有期徒刑15年；李云龍有期徒刑13年；許波有期徒刑12年；王波有期徒刑11年；李良有期徒刑3年；李彬有期徒刑2年。

據(jù)了解，時(shí)任黑龍江省克山縣郵政儲(chǔ)蓄銀行古城支行行長周立榮，1993年到此參加工作，從營業(yè)員做到行長。

她從1994年起便利用職務(wù)之便，先后伙同其他6名職員，采取偽造存款憑條、手工填寫儲(chǔ)戶存折等手段，將儲(chǔ)戶存款套出后歸個(gè)人使用。

至案發(fā)前，周立榮貪污192萬余元，案發(fā)后返還贓款180萬余元；陳志雨貪污67萬余元，案發(fā)后返還贓款60萬元；李云龍貪污62萬余元，案發(fā)后返還贓款37.8萬元；許波貪污69萬余元，案發(fā)后返還贓款52萬余元；王波貪污31萬余元，案發(fā)后返還贓款10萬元；李良貪污14.8萬元，案發(fā)后返還13萬元；李彬貪污5.1萬元，案發(fā)后贓款全部返還。檢察機(jī)關(guān)在該案中共挽回經(jīng)濟(jì)損失300余萬元。

事實(shí)上，關(guān)于郵儲(chǔ)銀行內(nèi)部治理問題，還有很多。2012年發(fā)生在石家莊郵儲(chǔ)銀行的“假鈔案”；2011年山西太原也爆出老人從柜臺(tái)領(lǐng)取退休金遇假鈔事件、某公司出納在成都郵儲(chǔ)銀行凈渝路支行取到假鈔等等，都暴露出其內(nèi)部管理比較混亂。

上市或受影響

2012年2月27日，以資產(chǎn)計(jì)中國第六大商業(yè)銀行中國郵政儲(chǔ)蓄銀行宣布，經(jīng)國務(wù)院同意已整體變更為中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司，注冊(cè)資本450億元。

股改完成，意味著郵儲(chǔ)銀行向公開上市又邁進(jìn)關(guān)鍵一步。農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)多、中小額貸款業(yè)務(wù)成熟、賬面?zhèn)鶆?wù)包袱輕，擁有諸多優(yōu)勢的郵儲(chǔ)銀行借改制上市，似乎只是敲定時(shí)間的問題。

但業(yè)內(nèi)人士分析，陶禮明案事發(fā)對(duì)郵儲(chǔ)銀行IPO進(jìn)程產(chǎn)生了不小的影響。

按照證監(jiān)會(huì)對(duì)首次公開發(fā)行(IPO)的有關(guān)要求，IPO的發(fā)行人最近3年內(nèi)，主營業(yè)務(wù)和董事、高級(jí)管理人員應(yīng)沒有發(fā)生重要變化。顯然，陶禮明案件使郵儲(chǔ)銀行在3年內(nèi)不再滿足這條要求。

業(yè)內(nèi)猜測，郵儲(chǔ)銀行的事件對(duì)其上市進(jìn)程至少將延遲3年。

以上問題都未得到郵儲(chǔ)銀行正面回應(yīng)。截至記者發(fā)稿時(shí)為止，郵儲(chǔ)銀行仍然處于“不接受”采訪狀態(tài)。