“低息、免抵押、放款快”。上海的汪女士受到誘惑后在一個名叫”大南瓜“的APP上貸了款，卻沒想到背后是一個操控著23個貸款APP的詐騙團伙。

撰文|孑彧

出品|消費金融頻道

近日，上海市公安局通報了一起新型利用網絡借貸實施詐騙的案件。這起跨省作案團伙達到86人，在一年內利用23款自開發APP詐騙6.3億元，目前已被警方采取強制措施。

借1400元到賣房還債

今年2月，家住上海的汪女士收到了一個陌生QQ號發來的消息，詢問是否需要資金，且無需征信，放款快。在對方指引下，汪女士下載了一款名為“大南瓜”的貸款APP。

在填寫各項身份信息后，該APP顯示汪女士共可貸2000元。但實際到賬時汪女士卻發現，只有1400元。

隨后，汪女士又陸續在該平臺借了上萬元的款項。此時汪女士發現，自己不僅需要在短期內完成還款，還需支付高額的服務費。除此之外，當初給她放款的APP還隨意改變了還款時間，一旦汪女士逾期，每天還將收取20%的展期費。

就在這時，汪女士的手機上又不斷出現了多個陌生信息向她推薦“愛瘋”、“愛吧”等十余個借貸平臺，美其名曰“借新還舊”。就這樣，汪女士不斷以貸還貸，僅三個月，還款數額就達到了147萬元。

在無法還款后，汪女士不斷收到催收電話，甚至包括收到訃告等恐嚇信息。據警方介紹，該作案團伙還會向女性受害人發送PS裸照，利用“呼死你”等軟件實施暴力催收。最后，受不了輪番恐嚇的汪女士只得將自己的房子賣掉來償還債務。

而讓汪女士最終以賣房來還貸的背后，是詐騙團伙完整的產業鏈條。

據警方調查，向汪女士發出催款信息的賬號，來自由鄭某、楊某苗組成的APP運營團隊。而這些APP的源頭，來自于一家江蘇省的科技公司，主要開發和維護多款貸款APP供鄭某和楊某苗使用。

不僅有APP研發團隊，該團伙還具備41個銀行賬戶，為貸款APP提供資金結算服務。同時，為保證匯款的成功率，該團伙還開發了風控系統，以非法爬蟲技術獲取用戶在其他貸款平臺上的信息，來選取征信較好、具有還款能力的“優質客戶”進行詐騙，從而保證自己能夠盈利。

據悉，該作案團伙的作案過程均為在網上實施遠程操作，以“短期無抵押”為由，采取“收取高額服務費”、“軟暴力”討債以及“借新還舊”等方式，讓被害人一步步地陷入以貸養貸的境地，但這些所謂的新貸款APP，也早已在詐騙團伙的操控之下。

目前，警方共抓獲該團伙作案成員86人。從去年4月起至今，涉案金額達到6.3億元，相關被害人已達到1萬多名，涉案所用的23個非法貸款APP也都已被關停，主要包括：青蘋果、小超人、大南瓜、紅魔方、愛瘋、快吧、皮皮蝦、一家、愛吧、紅梅子、窩爾窩、斑頭雁、二郎神、大將軍、谷雨、金雕、金戒指、水晶杯、鐵觀英、大富豪、銀杏樹、愛瑪獅等。

套路貸帶來的危害，不僅是傾家蕩產，還會把人逼上絕路。今年年初，武漢市一名在校博士生跳樓自殺引發關注。經警方調查后發現，死者生前曾在網絡平臺遭遇套路貸，因不堪高額債務和暴力催收，最終選擇了自殺。

2019年，蘭州警方曾動用600名警力查獲了一個特大套路貸犯罪集團，涉案放貸金額高達62.73億元，相關嫌疑人達253人，涉案非法放貸APP和網站共1317個。

該犯罪集團同樣以免抵押、低利息誘導被害人下載貸款APP，但實際貸款年化利率高達1303.57%至5214.29%。

同時，該集團還以短信轟炸、爆通訊錄、P圖侮辱等“軟暴力”形式對被害人進行威脅，甚至還在線下使用“硬暴力”進行催收。最終，有89名被害人因不堪催收而自殺。

回望這些因套路貸被害的案件會發現，這些騙局起初都是以下載貸款APP開始的。自2019年315晚會點名曝光非法網貸后，我國對這類平臺就已進行了嚴厲打擊，但仍有不少非法貸款APP活躍在市場中。

在黑貓投訴平臺搜索“套路貸”，可看到相關投訴達到5萬多條；搜索“非法貸款平臺”等關鍵詞，仍可看到近兩千條投訴。如此多的非法貸款APP，又是如何躲過監管審查，出現在應用市場當中呢?

據央視新聞報道，一些APP之所以能夠出現在應用商店被用戶下載，主要是不法分子對它們進行了偽裝。有的APP看似是關于做菜、天氣類的介紹，但點進詳情卻能在角落看到“審批快”、“秒下款”等字眼，一旦應用商店或網站審查不嚴，就可混進應用市場。

其次，目前市面上還出現了不少山寨貸款APP。他們打著知名貸款機構的名號和logo，實際做著套路貸的行徑。

廣州的張先生曾接到了一位自稱是“京東金融貸款專員”的電話，在對方的引導下下載了“京東金條”APP，填寫了個人資料后申請貸款。隨后，這名專員以激活會員、繳納保證金等為由，騙走了張先生12萬元。

另外，值得關注的是，這些非法貸款APP都會在下載初期要求用戶填寫個人資料。不法分子通過獲取用戶填寫的個人信息來進一步實施貸款APP的推薦，引誘套路貸。甚至是為后期的暴力催收做準備。

不僅是非法貸款APP，許多正規的貸款平臺目前也面臨違法違規收集使用個人信息問題。此前，國家網信辦曾通報了48個借貸APP的違規情況，360借條、分期樂等均在列。

近期，個人信息保護法草案已通過，要求嚴格限制各類APP過度收集用戶個人信息。這些個人信息買賣、非法爬蟲的行為將得到有效控制,非法貸款平臺也將面臨更嚴格的審查。