為切實(shí)履行地方金融監(jiān)管職責(zé)，進(jìn)一步加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，促進(jìn)小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、規(guī)范有序發(fā)展，2022年10月，我局會(huì)同各區(qū)縣（功能區(qū)）金融局組成檢查組，對(duì)全市12家傳統(tǒng)小額貸款公司及2家互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司在檢查期間的合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況開(kāi)展“雙隨機(jī)、一公開(kāi)”檢查工作。現(xiàn)將具體情況通報(bào)如下：

一、檢查依據(jù)

（一）關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）；

（二）關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)（粵府〔2009〕5號(hào)）；

（三）廣東省小額貸款公司管理辦法(試行)(粵府〔2009〕10號(hào))；

（四）關(guān)于貫徹落實(shí)我省應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情有關(guān)政策措施優(yōu)化小額貸款公司服務(wù)的通知（粵金監(jiān)貸監(jiān)〔2020〕1號(hào)）

（五）關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕86號(hào)）

（六）關(guān)于印發(fā)汕頭市全面推行“雙隨機(jī)、一公開(kāi)”監(jiān)管工作實(shí)施方案的通知（汕府辦函〔2017〕269號(hào)）。

二、檢查對(duì)象

汕頭市金平區(qū)金信小額貸款有限公司、汕頭市龍湖區(qū)億信小額貸款有限公司、汕頭市龍湖區(qū)冠華小額貸款有限公司、汕頭市粵科科技小額貸款股份有限公司、汕頭市濠江區(qū)銀通小額貸款有限公司、汕頭市澄海區(qū)廣商小額貸款有限公司、汕頭市澄海區(qū)興信小額貸款股份有限公司、汕頭市澄海區(qū)大元小額貸款有限公司、汕頭市澄海區(qū)銀澤小額貸款有限公司、汕頭市潮南區(qū)嘉業(yè)小額貸款有限公司、南澳縣鼎鑫小額貸款有限公司、汕頭市高新區(qū)銀信通小額貸款有限公司、潤(rùn)信（汕頭華僑試驗(yàn)區(qū)）互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司、中青旅金服（汕頭華僑試驗(yàn)區(qū)）互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司。

三、檢查結(jié)果

本次小額貸款公司抽查率為100%。抽查結(jié)果顯示：1家機(jī)構(gòu)在公司法人治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵崗位設(shè)置方面存在問(wèn)題；5家機(jī)構(gòu)在制定明確議事規(guī)則，運(yùn)作規(guī)范方面存在問(wèn)題；4家機(jī)構(gòu)公司部分股東股權(quán)已被凍結(jié)；1家機(jī)構(gòu)被法院列為被執(zhí)行人；1家機(jī)構(gòu)處于無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的狀態(tài)；1家機(jī)構(gòu)變更董事長(zhǎng)未及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)備案及進(jìn)行工商變更；1家機(jī)構(gòu)未經(jīng)審批私自變更經(jīng)營(yíng)地址；11家機(jī)構(gòu)資產(chǎn)五級(jí)分類不準(zhǔn)確，撥備計(jì)提不足；3家機(jī)構(gòu)未制定五級(jí)分類制度問(wèn)題；8家機(jī)構(gòu)逾期業(yè)務(wù)多，不良資產(chǎn)占比高，業(yè)務(wù)存在重大風(fēng)險(xiǎn)；3家機(jī)構(gòu)未對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行貸前貸中貸后管理或貸前貸后管理不規(guī)范；1家機(jī)構(gòu)存在欠稅、社保已申報(bào)未繳納的情況；6家機(jī)構(gòu)未在貸款合同中明示貸款年化利率；1家機(jī)構(gòu)同時(shí)存在對(duì)同一借款人和同一借款人及其關(guān)聯(lián)方放款金額超資本凈額5%；2家機(jī)構(gòu)疑似對(duì)同一借款人進(jìn)行拆分，以規(guī)避貸款余額超限額；1家機(jī)構(gòu)向股東的關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款；6家機(jī)構(gòu)未對(duì)2021年度財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行審計(jì)；1家機(jī)構(gòu)銀行流水未入賬；1家機(jī)構(gòu)還款人與借款人不為同一人；1家機(jī)構(gòu)頻繁通過(guò)現(xiàn)金結(jié)算利息、收付股東款項(xiàng)；8家機(jī)構(gòu)貸款專戶與日常結(jié)算賬戶混用；3家機(jī)構(gòu)存在大額往來(lái)的情況不合規(guī)；1家機(jī)構(gòu)無(wú)專職會(huì)計(jì)，賬務(wù)處理混亂，存在大額應(yīng)付未付工資以及款項(xiàng)性質(zhì)不明的預(yù)付賬款、應(yīng)付賬款；6家機(jī)構(gòu)股東或關(guān)聯(lián)方占用金額或涉嫌抽逃出資。

汕頭市金融工作局

2022年12月7日