2023年小額貸款行業發展前景趨勢及市場規模分析

央行公布的《2021年上半年小額貸款公司統計數據報告》顯示，截至2021年6月末，全國共有小額貸款公司6686家，貸款余額8865.05億元，從業人員數66931人。與2020年第四季度相比，在半年左右的時間里，小額貸款公司數量下降432家，從業人數減少5241人，貸款余額縮減了22.49

小額貸款行業市場多大?小額貸款公司主要是由自然人、法人、社會組織成員共同投資，通過借貸、放貸等形式，組成以經營小額貸款為業務的公司，其確立和發展能夠有效改善當下中小企業融資難的局面。隨著世界經濟的發展，小額貸款由最初的非盈利性貸款，逐漸發展為商業性貸款，成為普惠金融的主要方式。

小額貸款自2008年啟動試點以來便一直由各地方金融辦管理，不屬于持牌金融機構，因此杠桿限制嚴格、融資能力弱，機構數量繁多且監管規則適用各地方單獨發布的政策。

央行公布的《2021年上半年小額貸款公司統計數據報告》顯示，截至2021年6月末，全國共有小額貸款公司6686家，貸款余額8865.05億元，從業人員數66931人。與2020年第四季度相比，在半年左右的時間里，小額貸款公司數量下降432家，從業人數減少5241人，貸款余額縮減了22.49億元。

據中研產業研究院公布《2022-2026年中國小額貸款行業競爭格局及發展趨勢預測報告》顯示

小額貸款行業市場分析

截至2022年12月末，全國共有小額貸款公司5958家。貸款余額9086億元，全年減少337億元。小額貸款公司的定位主要是為統籌城鄉服務，服務于“三農”。但在現階段，由于農村土地流轉等一系列具體政策、制度尚未出臺，而且與農信社、村鎮銀行存在一定的市場重合，所以目前小額貸款公司的目標客戶群定位于中心城市的零售商、批發商和小型制造企業，以及中心城市近郊的農戶、農場主和農村企業。

自2005年試點至今，小額貸款公司已從單個個體、分散經營、區域試點開始初具行業規模，近年來我國小額貸款市場競爭日趨激烈，加之部分企業對金融規律、金融風險缺乏深刻理解和認識，經營管理粗放，風險控制能力較弱，不良貸款迅速攀升，盈利能力下降，流動性陷入困境，導致小額貸款公司數量持續減少，截至2022年12月末，全國共有小額貸款公司5958家，同比減少7.7%，目前小額貸款行業處于整頓規范階段，未來嚴監管態勢持續，行業公司數量或還會繼續下降。

我國小額貸款公司數量減少的同時，貸款余額也在減少，2022年中國小額貸款公司貸款余額共計9086億元，較2021年減少了329億元，同比減少3.5%。

在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。擔?；鸬膩碓?，一般是由當地政府財政撥款、會員自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業銀行的資金等幾部分組成。會員企業向銀行借款時，可以由中小小額貸款行業企業擔保機構予以擔保。

為了能讓中小企業、三農社會經濟發展，替代民俗違法放高利貸組織，整治民間借款，政府部門逐漸大力推進小額貸款行業的高速發展。與此同時伴隨著中國社會經濟提高，居民收入消費意愿的提升，還對小額貸款行業增長起到一定的促進作用。

小額貸款公司在經濟發達地區是比較活躍的，他們為當地的實體經濟貢獻力量，為企業的資金融通起到了積極作用。

從各省市小額貸款公司從業人員數量對比來看，截至2021年第一季度，從業人員在4000人以上的有廣東、江蘇、重慶與四川，其中廣東省小額貸款公司從業人員達到6770人，位居全國第一;江蘇、重慶、四川小額貸款公司從業人員分別為4720人、4360人與4039人。

目前，小貸公司的資產質量總體趨于下降態勢，小貸公司的經營風險正在逐步上升。面對整個行業的嚴峻形勢，即便具有小貸再貸款背景的P2P平臺，也開始尋求轉型，對資產端進行擴容。

具有國資背景、主要以小貸公司為資產來源的P2P企業也在進行業務轉型。傳統商業銀行借力“互聯網+”發展的互聯網金融對小貸公司市場的業務形成擠壓，在前堵后截下，本就參差不齊的小貸公司行業自身正經歷著一場“大洗牌”。

將小額貸款公司改制成為村鎮銀行，使小額貸款公司獲得了更好的發展機會。不過從目前來看，在法律法規上，對于小額貸款公司并沒有明確的規定，致使小額貸款公司在金融市場的位置非常的尷尬，融資的難度較大。

根據去年年末的數據，江蘇、廣東、河北、遼寧、廣西位居小貸公司數量Top5;而小貸公司貸款余額Top5則分別是重慶、廣東、江蘇、浙江、四川，其中重慶遙遙領先，接近2400億元，是第2名廣東的兩倍多。

小額貸款又稱為微型金融或小額信貸，是為低收入者或者微型企業提供資金支持的一種信貸服務方式。小額貸款進入中國，在支持貧困人口、中小企業發展以及”三農”經濟方面，都發揮了不可替代的作用，因此在我國小額貸款被定義為：為貧困和低收入者以及微型企業提供額度較小的信貸服務方式。小額貸款的產生有效地豐富了國內的金融體系，并且帶來了新的經濟增長點，以一種新的融資方式為”三農”企業和中小企業解決了融資困境，同時小額貸款模式也促使改革開放以來的民間資本以合法化、合理化的方式參與到金融體系中，提高了資金的使用效率，也將民間資本帶上了規范化經營的平臺，有效地降低了金融風險，促進了國內金融市場更為規范而有序的發展。

小額貸款行業市場前景分析

小額貸款公司作為我國普惠金融體系的重要組成部分，長期堅持小額分散、服務”三農”和小微企業的正確方向道路，在實現金融創新及規范民間投資等方面發揮了重要作用。受區域經濟發展差別等因素影響，各地小額貸款公司發展不均衡。在各地政府的支持下，從南到北、從東到西，各省國有資本和民營資本紛紛發起設立小額貸款公司。

當前銀行競爭非常的激烈，銀行作為金融行業的領頭者，自然也在不斷地擴大業務范圍，比如近幾年銀行就推出了個人信貸業務，不斷的對貸款人群進行詳細劃分。目前銀行很多的小額貸款業務與小額貸款公司相重合，而小額貸款公司由于受到資本的限制，根本無法與銀行進行抗衡，所以很多的小額貸款公司連生存都存在困難。

在小額貸款發展的過程中需要考慮的盈利情況，大多數的公司的利率要比基準利率高一些，不過這些公司所發放貸款的成本也比較高，在一定程度上也限制了公司的盈利。

小額貸款行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析小額貸款未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘小額貸款行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。

未來行業市場投資前景如何?想要了解更多行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2026年中國小額貸款行業競爭格局及發展趨勢預測報告》。報告對行業相關各種因素進行具體調查、研究、分析，洞察行業今后的發展方向、行業競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規模、潛在問題與行業發展的癥結所在，評估行業投資價值、效果效益程度，提出建設性意見建議，為行業投資決策者和企業經營者提供參考依據