二〇一二年七月二十七日

河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法

第一章總則

第一條為緩解中小微型企業(yè)融資難問題，促進“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展，維護小額貸款公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，引導、規(guī)范、促進我省小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中華人民共和國公司法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號，以下簡稱《指導意見》）和《河南省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的意見》（豫政辦〔2008〕100號，以下簡稱《試點工作意見》）的精神，結(jié)合我省實際，制定本暫行辦法。

第二條本辦法所稱小額貸款公司，是指在河南省行政區(qū)域內(nèi)，由企業(yè)法人、自然人與其他社會組織投資依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)工商登記注冊取得營業(yè)執(zhí)照的有限責任公司或股份有限公司。

第三條小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第四條省工業(yè)和信息化廳會同省公安廳、財政廳、工商局、省政府金融辦、人行鄭州中心支行和河南銀監(jiān)局建立河南省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議制度，河南省人民政府分管副秘書長為召集人，負責審定試點管理暫行辦法，指導省轄市、縣（市、區(qū)）政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風險處置工作，協(xié)調(diào)處理試點工作中出現(xiàn)的重大問題。

河南省工業(yè)和信息化廳為全省小額貸款公司試點工作主管部門，會同有關(guān)部門制定具體明確的試點管理暫行辦法，負責對小額貸款公司的設(shè)立、變更和終止等事項進行核準，指導與督促省轄市、縣（市、區(qū)）政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，制定明確的金融風險防范措施，落實相應(yīng)的處置責任，建立小額貸款公司的動態(tài)監(jiān)督系統(tǒng)，及時識別、預警、防范和處置風險等，實施日常監(jiān)督管理。

各級主管部門要會同公安、財政、工商、金融辦、人行、銀監(jiān)等有關(guān)部門按照各自職責對小額貸款公司進行監(jiān)督管理，積極引導小額貸款公司為“三農(nóng)”、中小微型企業(yè)提供融資服務(wù)；公安機關(guān)對移送的案件依法進行查處，嚴厲打擊各種金融違法活動；財政部門做好小額貸款公司的財務(wù)監(jiān)督管理，協(xié)助有關(guān)部門做好風險識別與預警工作；工商部門做好準入把關(guān)工作，加強監(jiān)督管理，強化年度檢驗；金融辦要協(xié)助主管部門對涉嫌非法集資等違規(guī)線索進行分析、研判，并做好非法集資處置工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督指導；人行分支機構(gòu)加強對小額貸款公司利率、資金流向的動態(tài)監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，查處洗錢等違法行為；銀監(jiān)部門協(xié)助主管部門積極開展小額貸款公司的培訓工作，有針對性的對小額貸款公司及其客戶進行相關(guān)培訓。

第五條各省轄市、省直管縣（市）政府及相關(guān)部門負責本地小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，審報縣（市、區(qū)）政府有關(guān)試點方案，監(jiān)測、分析、防范本地小額貸款公司的風險。

第六條省直管縣（市）政府組織開展小額貸款公司的試點工作，確定試點對象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料審核工作，承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置責任，組織主管部門、公安、財政、工商、金融辦、人行、銀監(jiān)等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高息貸款等金融違法活動。

第七條各級房產(chǎn)、國土、車管等相關(guān)部門，對于小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)，要及時辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。

第八條在試點期間，按照省政府的統(tǒng)一部署，各省轄市、省直管縣（市）政府要認真選擇試點對象，積極穩(wěn)妥地推進試點工作。各級政府和監(jiān)管部門要建立分工明確、各負其責、多方聯(lián)動、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機制，認真做好風險管理、防范和處置工作。

第二章機構(gòu)的設(shè)立

第九條小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。

行政區(qū)劃指小額貸款公司所在的縣（市）級行政區(qū)劃的名稱。小額貸款公司設(shè)立在設(shè)區(qū)的市轄區(qū)的，其行政區(qū)劃應(yīng)當由設(shè)區(qū)的市行政區(qū)劃名稱與市轄區(qū)名稱連用。行業(yè)是指“小額貸款”。組織形式是指“有限責任公司（有限公司）”或“股份有限公司（股份公司）”。設(shè)立股份有限公司（股份公司）應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式。

第十條設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《指導意見》和《試點工作意見》規(guī)定的章程；

（二）有限責任公司應(yīng)由不高于50個股東出資設(shè)立，其中有一個出資最多的第一大股東；股份有限公司發(fā)起人人數(shù)不超過200人，其中有一個出資最多的主發(fā)起人，且有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所；

（三）注冊資本為貨幣資本，且應(yīng)一次繳足。小額貸款公司設(shè)立為有限責任公司的，注冊資本不得低于人民幣5000萬元；設(shè)立為股份有限公司的，注冊資本不得低于人民幣10000萬元；

（四）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員和從業(yè)人員；

（五）有健全的組織機構(gòu)、良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的管理制度；

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和辦公設(shè)施；

（七）省主管部門規(guī)定的其它審慎性條件。

第十一條小額貸款公司第一大股東（主發(fā)起人）要從管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)中選擇并符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有企業(yè)法人資格；

（二）凈資產(chǎn)人民幣10000萬元以上，資產(chǎn)負債率不高于65%；除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，出資額度不得超過企業(yè)凈資產(chǎn)的40%；由第一大股東（主發(fā)起人）為主協(xié)商選擇其他股東，其他股東應(yīng)在誠信記錄、經(jīng)營管理上符合相應(yīng)的條件；第一大股東（主發(fā)起人）出資、持股比例不得超過公司注冊資本的50%，不得低于注冊資本的30%，其他自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方出資、持股比例不得超過20%，但不得低于5%；

（三）企業(yè)法定代表人無犯罪記錄；

（四）有良好的社會聲譽、誠信記錄，企業(yè)無不良信用記錄；

（五）財務(wù)狀況良好，出資、入股前3個會計年度連續(xù)盈利，且利潤總額在人民幣1000萬元以上；

（六）經(jīng)營管理良好，近3年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

（七）第一大股東（主發(fā)起人）具有較強的經(jīng)濟實力，有投資金融行業(yè)兩年以上經(jīng)歷，符合上述條件且實收資本在人民幣10億元以上的，經(jīng)批準可適當放寬出資比例；

（八）對有豐富小額貸款管理經(jīng)驗的央企金融機構(gòu)出資設(shè)立的小額貸款公司進行省主管部門直管試點，以簡化審批環(huán)節(jié)，調(diào)動投資我省小貸的積極性。其申請設(shè)立的小額貸款公司注冊資本應(yīng)不低于人民幣1.5億元，在核定的經(jīng)營區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)，名稱不受本暫行辦法第九條的限制；

（九）境外金融機構(gòu)、小額信貸企業(yè)（或同類機構(gòu)）作為第一大股東（主發(fā)起人）的，除應(yīng)符合上述有關(guān)規(guī)定條件外，還應(yīng)滿足以下條件：

1、總資產(chǎn)不低于等值人民幣20億元（合并會計報表口徑）；

2、從事金融類相關(guān)業(yè)務(wù)且持續(xù)經(jīng)營不少于10年，對國內(nèi)小額貸款市場有充分的分析和研究；

3、具有豐富同業(yè)經(jīng)驗且在業(yè)內(nèi)聲譽良好；

4、投資行為符合國家外商投資管理和外匯管理的有關(guān)法律法規(guī)和政策；

5、按審慎性原則要求的其他條件；

（十）對設(shè)立行業(yè)小額貸款公司進行試點。該行業(yè)省級行政主管部門應(yīng)對設(shè)立的行業(yè)小額貸款公司出具風險承擔防范與處置責任承諾書，并與省工業(yè)和信息化廳共同對設(shè)立的小額貸款公司進行監(jiān)管，在核定的經(jīng)營范圍和區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)，名稱不受本暫行辦法第九條的限制。

其他社會組織作為小額貸款公司出資人，應(yīng)當符合國家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的條件。

第十二條自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

（一）有中華人民共和國國籍；

（二）有完全民事行為能力；

（三）無犯罪記錄和不良信用記錄；

（四）有較強的風險防范意識和資金實力；

（五）具備一定的經(jīng)濟金融知識。

第十三條小額貸款公司的股權(quán)可依法轉(zhuǎn)讓，但小額貸款公司第一大股東（主發(fā)起人）持有的股權(quán)自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他出資人持有的股權(quán)自公司成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第十四條設(shè)立小額貸款公司，申請人應(yīng)向所在地縣（市、區(qū)）政府提出申請，審核合格后報省轄市政府審查，經(jīng)省轄市政府審查同意后報省工業(yè)和信息化廳核準。省直管縣（市）可直接上報省工業(yè)和信息化廳核準，同時報所在省轄市政府備案。

申請人申請設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當向縣（市、區(qū)）政府報送以下材料：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請書；

（二）工商行政管理機關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱預先核準通知書》；

（三）出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得借貸資金入股，不得以他人資金入股；

（四）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；

（五）可行性研究報告；

（六）公司章程；

（七）法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告；

（八）擬任職高級管理人員名單及任職資格證明材料；

（九）股東為企業(yè)法人或其他社會組織的，應(yīng)提供最近3年的財務(wù)審計報告；

（十）律師中介機構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；

（十一）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（十二）公安、消防部門分別對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（十三）公安、人民銀行分別對股東出具的無犯罪記錄和信用記錄證明；

（十四）公司內(nèi)部管理制度；

（十五）省主管部門規(guī)定的其它材料。

第十五條縣（市、區(qū)）政府對小額貸款公司申請材料應(yīng)進行認真審核把關(guān)，并擬定小額貸款公司試點申報方案，內(nèi)容包括：

（一）縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司試點申請書；

（二）縣（市、區(qū)）政府對小額貸款公司風險承擔防范與處置責任的承諾書；

（三）本辦法第十四條規(guī)定的申請材料。

第十六條經(jīng)上下溝通協(xié)商，省工業(yè)和信息化廳對同意上報的申請材料，自受理之日起20個工作日內(nèi)做出核準意見。對不同意核準的申請材料，應(yīng)當自受理之日起20個工作日內(nèi)做出核駁意見。

第十七條小額貸款公司應(yīng)當自省工業(yè)和信息化廳批復之日起30日內(nèi)，憑批復意見向公司登記機關(guān)申請設(shè)立登記。

試點期間，小額貸款公司暫不允許設(shè)立分支機構(gòu)。

第十八條小額貸款公司在當?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費。

第十九條小額貸款公司在當?shù)刭|(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門辦理組織機構(gòu)代碼證。

第二十條小額貸款公司應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起3個月內(nèi)開業(yè)。開業(yè)前15日內(nèi)向省主管部門提出開業(yè)申請，開業(yè)后30日內(nèi)向當?shù)毓矙C關(guān)、中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)報送相關(guān)備案資料。

第三章組織機構(gòu)與經(jīng)營管理

第二十一條小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、高級管理人員之間的權(quán)責關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十二條小額貸款公司可在核定的縣（市、區(qū)）行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項小額貸款；

（二）辦理中小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；

（三）經(jīng)省主管部門批準可與銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司等金融機構(gòu)合作開展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)；

（四）經(jīng)省主管部門批準的其他業(yè)務(wù)。

第二十三條小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得進行任何形式的非法集資，包括向內(nèi)部或外部集資；不得非法吸收或變相吸收公眾存款，不得發(fā)放高息貸款，不得變相提高貸款利率，禁止賬外經(jīng)營，不得從工商企業(yè)獲取資金，不得向其股東、高級管理人員發(fā)放貸款，不得對外擔保，不得開展經(jīng)營范圍以外的業(yè)務(wù)，不得在核定的縣（市、區(qū)）行政區(qū)域外從事經(jīng)營活動。從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金的余額，不得超過公司資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定。鼓勵符合條件的小額貸款公司通過境內(nèi)外資本市場上市融資。

銀行業(yè)金融機構(gòu)向小額貸款公司提供融資時，應(yīng)該認真審查是否符合上款規(guī)定，違反上款規(guī)定的，不得給予融資。

小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)于融資行為發(fā)生之日起15個工作日內(nèi)將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條堅持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。鼓勵發(fā)放單筆人民幣50萬元以下的小額貸款。貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)帳或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。

第二十五條小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第二十六條小額貸款公司應(yīng)建立完善的貸款管理制度、科學的授權(quán)授信制度、信貸管理流程和內(nèi)部控制體系，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。

第二十七條小額貸款公司應(yīng)建立風險控制管理制度。參照金融企業(yè)的有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提減值準備金，資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%。

第二十八條小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財務(wù)制度。按照《中華人民共和國會計法》、《金融企業(yè)會計制度》【《金融企業(yè)會計制度》于財政部第十一批廢止目錄中廢止，現(xiàn)在金融企業(yè)執(zhí)行《企業(yè)會計準則》】及《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》（中華人民共和國財政部令第42號），建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動，規(guī)范財務(wù)行為，防范財務(wù)風險。小額貸款公司從事信貸業(yè)務(wù)，執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（財金〔2010〕21號）【最新版：財金〔2013〕146號《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（2013年修訂版）】和《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財金〔2005〕53號）等相關(guān)金融財務(wù)管理制度。

第二十九條小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度。小額貸款公司按季向省工業(yè)和信息化廳、中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)提交財務(wù)報表、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告和其他相關(guān)統(tǒng)計信息資料，并按中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)要求，向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。每年4月30日前，小額貸款公司負責向公司股東、有關(guān)主管部門、提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露上一年度財務(wù)審計報告和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。

第四章高級管理人員的任職資格

第三十條小額貸款公司高級管理人員，是指公司董事（執(zhí)行董事）、監(jiān)事和總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負責人、風控負責人。

擔任小額貸款公司高級管理人員，應(yīng)當具備以下基本條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有良好的職業(yè)道德、操守、品行和聲譽，熟悉并遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章，無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）具備履職所需的專業(yè)知識、技能、從業(yè)經(jīng)驗，確保履職所需的時間和精力，在行為及決策上有較好的判斷和管理能力，有良好的從業(yè)記錄；總經(jīng)理應(yīng)具備從事金融工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上，具備大專以上（含大專）學歷；董事應(yīng)具備與其履行職責相適應(yīng)的金融知識，具備大專以上（含大專）學歷，從事相關(guān)經(jīng)濟工作3年以上；

（四）具備履職所需的獨立性。

第三十一條有以下情形之一者，不得擔任小額貸款公司的高級管理人員：

（一）無民事行為能力或者限制民事行為能力；

（二）因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；

（三）擔任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年；

（四）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；

（五）個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；

（六）被金融監(jiān)管機構(gòu)取消高級管理人員任職資格或禁止從事金融行業(yè)工作的期限未滿的；

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得擔任公司高級管理人員的其他情形。

第五章變更與終止

第三十二條小額貸款公司變更名稱、法定代表人和高級管理人員、股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊資本、經(jīng)營范圍、住所、公司類型，以及修改公司章程，應(yīng)按照設(shè)立審批程序報省主管部門核準。省主管部門對同意核準變更的申請材料，應(yīng)當自受理之日起20個工作日內(nèi)做出核準意見。對不同意核準變更的申請材料，應(yīng)當自受理之日起20個工作日內(nèi)做出核駁意見。小額貸款公司憑省主管部門的核準意見向公司登記機關(guān)申請辦理變更登記或備案。

第三十三條小額貸款公司變更后，應(yīng)當符合本辦法規(guī)定的相關(guān)要求。

第三十四條小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營6個月以上，可以申請變更注冊資本。

第三十五條小額貸款公司變更住所僅限于同一縣（市、區(qū)）行政區(qū)域范圍的遷址，不得進行異地遷址。

第三十六條小額貸款中華人民共和國公司法人資格的終止，包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司終止，應(yīng)按照設(shè)立審批程序報省主管部門核準。

小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

（二）股東會或者股東大會決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法予以解散；

（六）嚴重違反省主管部門監(jiān)管要求造成重大風險被取消試點資格。

小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》進行清算。清算結(jié)束后，憑省主管部門的核準意見，向公司登記機關(guān)申請辦理注銷登記。

小額貸款公司可因下列原因破產(chǎn)：

（一）不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資金不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)；

（二）已解散但未清算或者未清算完畢，依法負有清算責任的機構(gòu)發(fā)現(xiàn)小額貸款公司資金不足以清償債務(wù)，應(yīng)當申請破產(chǎn)。

小額貸款公司擬破產(chǎn)，應(yīng)在向法院申請破產(chǎn)前，向省主管部門提交申請并獲得核準。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)，依照《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定實施破產(chǎn)清算。

第三十七條小額貸款公司在完成公司變更登記或注銷登記后5個工作日內(nèi)，應(yīng)當向省主管部門、當?shù)毓矙C關(guān)、中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)報送相關(guān)備案材料。

第三十八條小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

第六章監(jiān)督管理

第三十九條省級有關(guān)部門要指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預警和防范風險，協(xié)調(diào)處理試點工作中出現(xiàn)的重大問題，指導省轄市、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風險。

第四十條省轄市、縣（市、區(qū)）政府要建立小額貸款公司金融風險防范機制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實相應(yīng)的監(jiān)管責任和處置機制，及時識別、預警風險，切實防范和處置風險。

第四十一條省主管部門應(yīng)建立非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度，相關(guān)部門依其職能定期或不定期地對小額貸款公司實施檢查。根據(jù)監(jiān)管需要，省主管部門可聘請具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機構(gòu)，對小額貸款公司進行專項審計或稽核，有關(guān)費用由小額貸款公司承擔。

第四十二條建立小額貸款公司行業(yè)年審制度。小額貸款公司每年4月３0日前向當?shù)刂鞴懿块T報送上一年度的工作報告，經(jīng)縣（市、區(qū)）、市兩級主管部門簽署意見后報省主管部門進行行業(yè)年審。小額貸款公司進行工商年度檢驗時，應(yīng)當提交省主管部門出具的行業(yè)年審意見。

小額貸款公司行業(yè)年審時應(yīng)提供以下資料：

（一）營業(yè)執(zhí)照副本復印件（加蓋公司印章）；

（二）資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表（加蓋公司印章）；

（三）股東、發(fā)起人名稱（姓名）及出資額；

（四）公司經(jīng)營情況；

（五）公司年度工作總結(jié)；

（六）省主管部門要求的其它材料。

第四十三條小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由省主管部門會同有關(guān)部門責令改正；情節(jié)特別嚴重的，由省主管部門取消當?shù)匦☆~貸款公司試點資格，會同有關(guān)部門提請工商行政管理部門及其他相關(guān)部門對其依法進行罰款、責令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照等行政處罰，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

（一）營運期間抽逃注冊資本；

（二）擅自設(shè)立分支機構(gòu)；

（三）未經(jīng)核準擅自變更、終止；

（四）超出核準登記的經(jīng)營范圍，擅自從事應(yīng)當取得許可證或者其他批準文件方可從事的經(jīng)營活動的違法經(jīng)營行為；

（五）超出核定縣（市、區(qū)）行政區(qū)域從事經(jīng)營活動；

（六）存在非法集資或變相集資、吸收或變相吸收公眾存款、暴力收貸、違反利率政策等金融違法違規(guī)行為；

（七）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查；

（八）不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料，提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料；

（九）未按照規(guī)定進行信息披露；

（十）其他違反國家有關(guān)法律、行政法規(guī)、政策規(guī)定及本辦法的違法、違規(guī)行為。

第四十四條小額貸款公司應(yīng)建立行業(yè)自律機制，組建行業(yè)協(xié)會，實施行業(yè)自律管理，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當競爭行為，維護合理有序、公平競爭的市場環(huán)境。加強對從業(yè)人員的教育和培訓，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平和整體素質(zhì)。

第四十五條建立社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實效。

第七章 附 則

第四十六條本辦法未盡事宜，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》、《指導意見》和《試點工作意見》等法律、法規(guī)和政策規(guī)定執(zhí)行。

第四十七條本辦法中的“以上”均含本數(shù)或本級。

第四十八條本辦法由河南省小額貸款公司試點工作主管部門負責解釋。

第四十九條本辦法自發(fā)布之日起施行。原《河南省小額貸款公司試點管理暫行辦法》（豫中小企〔2009〕13號）同時廢止。