云計(jì)算風(fēng)控系統(tǒng)，讓海量信用審核難題迎刃而解

風(fēng)險(xiǎn)控制能力是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的隱形門檻，是任何一家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)賴以生存與發(fā)展的核心基礎(chǔ)。和信貸在風(fēng)控上采取了多重措施來(lái)保障投資者資金安全，包括與江西銀行合作引入銀行直接存管機(jī)制，采用前沿互聯(lián)網(wǎng)加密與防護(hù)技術(shù)，采取小額分散投資策略，加強(qiáng)貸款人資信審查力度，與CFCA(中國(guó)金融認(rèn)證中心)合作引入電子簽章等。

和信貸榮獲金典獎(jiǎng)·中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融十佳風(fēng)控平臺(tái)獎(jiǎng)

在資信審核方面，傳統(tǒng)的征信方式主要通過(guò)金融領(lǐng)域的歷史借貸數(shù)據(jù)來(lái)預(yù)測(cè)和判斷借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)。然而，網(wǎng)絡(luò)借貸的特點(diǎn)是借款人數(shù)量巨大而分散，且單筆平均借款額度小，所以傳統(tǒng)征信方式已無(wú)法滿足網(wǎng)絡(luò)借貸海量信用審核的需求，也無(wú)法給過(guò)去沒(méi)有發(fā)生過(guò)借貸交易的人進(jìn)行信用評(píng)分。

為此，和信貸利用大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)打造出智能風(fēng)控系統(tǒng)。該系統(tǒng)具備200個(gè)風(fēng)控專家評(píng)分卡模型和多個(gè)機(jī)器學(xué)習(xí)模型，通過(guò)抓取多維度海量大數(shù)據(jù)，并以每秒數(shù)百萬(wàn)次的數(shù)據(jù)處理速度進(jìn)行計(jì)算分析，使得平臺(tái)可以更全面地了解更多借款人的信用狀況，從而在反欺詐和貨前信審等方面擁有更為敏銳的洞察力。而且，整個(gè)征信審批過(guò)程全部由系統(tǒng)自動(dòng)完成，并且是線上批量化處理，使得信用審批效率極大提高，有效解決了海量信用審核難題。

荷包引擎2.0，讓借貸交易效率指數(shù)級(jí)提高

荷包引擎2.0是和信貸研發(fā)的一套債券資金智能匹配系統(tǒng)，具有以用戶為核心的六大功能：資產(chǎn)管理、債權(quán)庫(kù)管理、智能分散出借資金、債權(quán)資金極速匹配、人群標(biāo)簽、大數(shù)據(jù)風(fēng)控。該系統(tǒng)可以極大提高平臺(tái)交易效率，降低交易成本，從而使得互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)更加智能化、便捷化、人性化。

首先，荷包引擎系統(tǒng)可以智能分散用戶出借資金，即“不把雞蛋裝在一個(gè)籃子里”，從而得以分散投資風(fēng)險(xiǎn)。其次，荷包引擎系統(tǒng)可以自動(dòng)極速完成債權(quán)(借款項(xiàng)目)與資金的匹配，極短時(shí)間內(nèi)撮合交易，極大提高借貸雙方交易效率。再次，荷包可以自動(dòng)幫助用戶做本息復(fù)投，還提供了靈活的退出機(jī)制，使得理財(cái)方式更具靈活性，用戶資金更具流動(dòng)性。

智能系統(tǒng)荷包引擎2.0讓和信貸平臺(tái)具有更高的交易效率和更低的交易成本，而高效率和低成本又進(jìn)一步轉(zhuǎn)化為用戶的高收益。目前，荷包引擎每天可撮合交易30萬(wàn)筆，并有超過(guò)3萬(wàn)人通過(guò)其申請(qǐng)小額借款。迄今全中國(guó)已有超過(guò)200萬(wàn)人通過(guò)荷包進(jìn)行理財(cái)。截止到今年上半年，和信貸的荷包引擎已經(jīng)累計(jì)撮合交易8000萬(wàn)筆，累計(jì)成交金額超過(guò)120億元，為用戶創(chuàng)造了超過(guò)4億元的總收益，而且這些數(shù)據(jù)還在繼續(xù)快速增長(zhǎng)。

銀聯(lián)云閃付，讓用戶理財(cái)消費(fèi)可兼顧

除實(shí)現(xiàn)了風(fēng)控和信用審核的智能化，和信貸還致力于通過(guò)創(chuàng)新應(yīng)用來(lái)改善用戶體驗(yàn)。例如和信貸與江西銀行和銀聯(lián)支付合作，業(yè)內(nèi)首家推出存管帳戶余額移動(dòng)支付服務(wù)，即全新的掃碼支付產(chǎn)品“銀聯(lián)云閃付”。該產(chǎn)品可以讓用戶在和信貸平臺(tái)上進(jìn)行理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，利用其賬戶余額進(jìn)行消費(fèi)支付，打破了消費(fèi)與理財(cái)之間的界限，簡(jiǎn)化了業(yè)務(wù)流程，具有開(kāi)創(chuàng)性意義。

據(jù)悉，如果銀聯(lián)云閃付應(yīng)用順利，和信貸還將基于該項(xiàng)服務(wù)進(jìn)行更多功能的拓展，以至形成理財(cái)、支付、借貸生態(tài)閉環(huán)，從而進(jìn)一步簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，改善用戶體驗(yàn)。

綜上可見(jiàn)，無(wú)論是智能風(fēng)控系統(tǒng)，還是荷包引擎2.0，還是銀聯(lián)云閃付，都在很大程度上簡(jiǎn)化了金融業(yè)務(wù)流程，提高了交易效率，提升了用戶體驗(yàn)，都是和信貸核心理念“讓金融更簡(jiǎn)單”的踐行與體現(xiàn)。事實(shí)上，“讓金融更簡(jiǎn)單”不僅是和信貸的理念，更是其使命。誠(chéng)如和信貸CEO周歆明所言，當(dāng)前技術(shù)的更新越來(lái)越快，但是用戶并不懂技術(shù)也不關(guān)心技術(shù)，用戶想要的是可被感知的安全合規(guī)、持續(xù)穩(wěn)定的價(jià)值回報(bào)、便利友好的服務(wù)體驗(yàn)，而公司的責(zé)任就是充分利用技術(shù)創(chuàng)新來(lái)滿足用戶的這些需求，給予用戶便利與服務(wù)。