在1月12日開幕的廣東省十四屆人大一次會議上，省政府工作報告提出，增強金融服務實體經濟效能。

作為重要的地方金融組織，小額貸款公司（下稱“小貸公司”）對促進小微企業發展，扶持個體戶、農戶創業具有重要作用。1月12日，粵評君從廣州小額貸款公司監管工作會議上獲悉，去年廣州新設6家小貸公司，新增行業注冊資本12億元，不僅與全國小貸公司家數總體下降形成對比，且小貸公司數量全國第二，成為小貸發展的標桿城市。

在全國小貸監管政策逐步趨同，政策“洼地”逐步消失的背景下，廣州靠什么吸引更多的小貸公司入“穗”？如何為小貸營造出良好的發展“綠洲”？今天粵評君帶你一起拆解小貸高質量發展的廣州密碼。

引入優質資本，培育頭部小貸機構

近年來，受宏觀經濟周期及互聯網金融整頓影響，小貸行業出現了嚴重分化，部分地區小貸行業縮水嚴重。

粵評君查到一組數據，截至2022年6月末，全國共有小額貸款公司6150家，相比年初下降303家；從業人員59733人，相比年初下降4046人；貸款余額9258億元，上半年減少156億元。

然而，作為由地方金融監管部門審批、監管的地方金融組織，小貸公司不能一關了之。

粵評君發現，與全國小貸行業“氣候”有所不同。過去一年，廣州逆勢新設立了6家小貸公司，新增行業注冊資本12億元。此外，還有3家存量的小貸公司增資擴股4.7億元。

數據顯示，截至2022年11月底，廣州擁有108家小貸公司、1家小額再貸款公司，企業數量居全國第二位。

小貸成為普惠金融和地方金融體系的重要組成部分。廣州小貸公司貸款余額247.5億元，累計發放貸款274.3萬筆、447.5億元，其中向小微企業及農牧戶投放貸款144.38億元。

廣州小貸行業能逆勢增長有何招數？

粵評君發現，這與廣州提早謀劃，率先打響小貸優質資源爭奪戰有關系。

2020年5月，廣州市地方金融監督管理局印發全國首個小貸行業地方發展計劃——《廣州市創建全國小貸行業標桿城市三年行動計劃（2020—2022年）》，明確提出對優質企業開展敲門招商工作。

以去年新引入的6家小貸公司為例，主發起股東均是珠三角地區具有良好產業背景的民營企業，行業背景具體包括網絡科技、家用電器、農業科技、商業貿易、工程裝修等領域。

扎根廣東這片產業沃土，這些新設小貸公司均依托股東產業背景，圍繞股東產業鏈上下游客戶、提供服務產業發展的融資服務。例如，廣東東菱凱琴小貸公司，圍繞股東的家用電器產業鏈，對電器銷售商、電器零件供應商等提供小額貸款服務，對支持珠三角小家電產業發展發揮了積極作用。

為了鼓勵實體企業發展設立小貸公司，廣州市地方金融監管局局局長邱億通表示，該局將繼續鼓勵小貸公司充分發揮自身股東資源和經營團隊接地氣優勢，找準自身的市場定位和業務發展邏輯，與銀行、其他地方金融組織實現錯位發展，更好地服務實體經濟。

為了實現“扶優限劣”，廣州還對小貸公司實施分類監管，對評級良好的小貸公司在拓展融資渠道、開展業務創新等方面給予相關支持。2021年度廣東省小貸公司監管評級中，廣州擁有A級以上小貸公司34家，占全省（不含深圳）的49.3%，數量和比例較2020年均有較大提升。

運用科技手段，讓風險看得見管得住

發展小貸不僅有利于民間借貸陽光化，也為廣州小微企業提供更多的金融活水。但與此同時，小貸往往小而分散，且金融風險具有滯后性。在大力發展的同時，如何做好監管，一直是考驗地方金融監管的重要課題。

粵評君發現，一手抓發展，一手抓風險防控，是廣州謀劃小貸高質量發展的第二招。

1月12日，廣州正式上線了廣州小額貸款公司“瞭望塔”智能監管系統就是這一思路的貫徹。該系統以“數字政府+金融科技”為架構理念，在原廣州民間金融街智能監管系統基礎上，運用大數據、區塊鏈、人工智能等數字科技手段開發搭建了廣州小額貸款“瞭望塔”智能監管系統。

據悉，自2009年全國啟動小額貸款公司試點工作以來，各地金融監管部門以“現場監管+數字化系統”形式開展日常監管工作。

“然而，在實踐中，存在企業報送數據滯后、準確率低、無法實時研判預警等痛點。”廣州市地方金融監管局監管一處副處長覃勇介紹，“瞭望塔”智能監管系統正是針對上述痛點，將政府智能監管系統與企業業務系統直接鏈接、抓取實時業務數據，并根據系統設施進行預警提示，提高監管及時性和準確性。

“瞭望塔”智能監管系統是地方金融企業監管的探索。據透露，在成熟情況下，廣州將有序推進“7+4”類地方金融組織監管陸續納入平臺。

除了創新運用監管科技手段，廣州還不斷深化小貸行業的風險防控意識。廣州在全國首創推出首批小貸行業首席風險官。目前廣州已有18家小貸公司擁有首席風險官。這一制度被認為是搭建起連接監管部門與企業的風險管理鏈條，筑牢金融風險防控的第一道防線。

多方聯手，營造好的發展環境

小貸要發展，不僅需要監管，還需要地方做好服務。這是廣州為何能逆勢吸引更多民間資本前往設立小貸公司的原因，也是廣州打造小貸標桿城市的另外一招。

“全國各地小貸政策逐漸拉平，地方金融監管靠政策洼地吸引資本進入的辦法逐漸失效，廣州通過服務打造一個小貸發展的政策服務高地獲得認可。”廣州一家頭部小貸公司高管有感而發，該企業在發展初期，在全國很多城市都有布局，設立了多家企業，但是從去年開始明顯增加在廣州的投入，原因很簡單——廣州給了小貸發展更好的環境。

“有些地方在招商上可能給了很多政策優惠，但隨著業務開展，我們發現小貸發展的整體生態、監管生態等‘軟環境’往往比其他的硬指標更為重要。”上述高管表示。

“軟環境”需要多部門聯手共建。1月12日舉辦的2022年廣州市小額貸款公司監管工作會議上，廣州互聯網法院副院長邵山向全市小貸企業進行《互聯網小額借款合同糾紛要素標準》及適用范疇宣傳貫徹就是廣州多部門形成合力，共同推動廣州小貸行業高質量發展的一個例子。

據悉，廣州推進“五鏈協同”監管和服務體系建設，推進涉小貸行業案件在廣州互聯網法院等司法平臺實現類案智審。此外，廣州市地方金融監管局指導小貸協會編制《廣州市小貸行業工具書》，系統性梳理歷年行業政策、監管指引和行政行為規范，實現工作程序、審核要點、材料清單標準化，確保在監管政策理解、監管行為把握、監管標準執行上實現全市“一盤棋”。

在粵評君看來，廣州小貸行業持續健康發展，背后凸顯的是廣州積極主動履行對地方金融組織的監管、金融風險處置等職責，在推動地方金融監管改革上積極作為、銳意創新，有力有效服務金融業高質量發展。

【主筆】陳穎

【作者】 陳穎

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