據開甲財經年前發布的《51信用卡走出虧損泥潭：背靠8850萬用戶，發放年化近36%貸款》一文顯示，51信用卡旗下網絡小貸牌照被取消后，為繼續開展貸款業務，51信用卡采取“掛靠”方式與湖南浩瀚匯通互聯網小額貸款有限公司合作放貸。

巧合的是，小編發現“易借速貸”平臺也聯合無錫錫商銀行發放年利率35%的貸款。更巧合的是，易借速貸《用戶服務協議》顯示，該平臺在無網絡小貸牌照的情況下，也采取“掛靠”方式與廣州市沐峰小額貸款有限公司、廣州市熊貓互聯網小額貸款有限公司、南昌市紅谷灘新區博能小額貸款有限公司合作放貸。

工商資料顯示，沐峰小貸已于2021年6月28日被注銷。熊貓小貸為A股上市公司ST熊貓（600599.SH）旗下小貸公司，而ST熊貓曾開展網絡借貸信息中介（P2P）業務而暴雷。近日，ST熊貓持股5%以上股東章奕穎還因涉嫌操縱股價被證監會立案調查。

而博能小貸的主發起人、第一大股東為博能集團。2022年底，博能集團被列入失信人名單。此外，博能集團旗下網絡借貸信息中介——博金貸于2021年中旬開啟確權和兌付，目前尚有5000名出借人在清退過程中。

開甲財經注意到，易借速貸在黑貓平臺共有1187件投訴，近30日投訴量119件。有網友反映，該平臺逾期后，第三方涉嫌暴力催收，另外平臺會員費為變相砍頭息。

公開資料顯示，易借速貸隸屬浙江未訊科技有限公司（曾用名：浙江霖梓科技有限公司）。工商資料顯示，未訊科技成立于2018年7月16日，注冊資本1000萬元，法定代表人張杰，股東為浙江霖梓控股有限公司（51%）、張杰（49%）。

開甲財經注意到，霖梓科技原本是“百凌金科”的經營主體，而霖梓科技更名為未訊科技后，百凌金科這一品牌逐漸被放棄。與此同時，易借速貸成為霖梓控股旗下唯一從事金融業務的品牌。

霖梓控股官網顯示，旗下業務包括易借速貸（信貸服務）、Pitpat（智能家庭健身）、瑞博國際（物業管理）和物流管理四個方面。其中，易借速貸是霖梓控股集團旗下的信貸服務品牌，易借速貸注冊用戶100萬+，累計放貸50億，數據合作方20+，總授信金額100億。

小編下載易借速貸APP，并嘗試注冊、申請借款發現，在不購買“易橙會員”的情況下，小編也獲得了7000元授信額度，放款資方為無錫錫商銀行，綜合利率35%，合作擔保機構為深圳市中裔信息工程融資擔保有限公司（簡稱“中裔擔保”）。（注：據開甲財經此前報道，51信用卡APP的借款產品主要合作放款方也為無錫錫商銀行）

根據易借速貸披露的還款明細顯示，借款本金7000元，分12個月，總還款額為8396.90元，其中總利息781.3元，擔保費615.6元。

工商資料顯示，中裔擔保先后經過多次更名，先后由音樂數碼科技、泰裕達投資投資，以及中裔非融資性擔保變更為一家融資性擔保公司。在中國裁判文書網搜索“深圳市中裔信息工程融資擔保有限公司”發現，中裔擔保曾為新網銀行、百信銀行等機構合作。

公開資料顯示，無錫錫商銀行是全國第19家、江蘇省第2家民營銀行（第1家是蘇寧銀行）。錫商銀行注冊資本20億元，由紅豆集團（30%）、澄星集團（24%）等多家優秀民營企業共同發起設立，于2020年4月16日正式開業。

根據錫商銀行披露的年報，該行2020年和2021年分別實現營業收入1.61億元、7.70億元，分別是實現凈利潤-0.71億元、1.38億元。

不難發現，錫商銀行在開業后的第二年就實現了盈利，這得益于該積極開展互聯網貸款業務，目前主要依托互聯網平臺開展，另有部分自營線上平臺業務。與此同時，第三方互聯網存款被監管叫停后，錫商銀行積極開展自營平臺營銷活動（例如新戶存款送積分，存款利率也高于大行），儲蓄存款業務保持穩步增長態勢。

截至2022年6月末，錫商銀行個人貸款余額160.59億元，其中個人消費貸款余額143.58億元，占總貸款75.41%；個人經營性貸款余額17.01億元，占總貸款8.93%。

對此，聯合資信評級報告指出，錫商銀行短期限個人消費貸占比較高，導致信貸資產風險傳遞速度較快，隨著信貸業務規模的持續擴張，其不良貸款規模及與其貸款規模均顯著上升，在當前經濟下行疊加疫情反復的環境下，信貸資產質量面臨的下行壓力值得關注。