大家好，感謝大家日常的關(guān)注與支持，今年北京融資故事又漲粉了將近五千粉絲，一年當(dāng)中幫助了數(shù)位借款人完成資金周轉(zhuǎn)，謝謝大家。今天，小編也在這里給北京融資故事一年的工作做個(gè)總結(jié)，并分析下未來(lái)貸款行業(yè)走勢(shì)，說(shuō)明下北京融資故事明年想要做哪些事。

今年對(duì)北京融資故事來(lái)說(shuō)，最大的一件事莫過(guò)于找到了一個(gè)合適的合伙人。小編是遼寧營(yíng)口人，今年夏天有了回老家的想法，理由也簡(jiǎn)單，北京的未來(lái)沒(méi)有我的一席之地，有爸媽的地方才是，但是賬號(hào)已經(jīng)初步成型，放棄又太可惜，于是就找了一位同頻的同行業(yè)合伙人，我倆成立了北京融梓信息咨詢有限公司，他是我的第一批粉絲，北京人，兩年前關(guān)注我的，后來(lái)我們成為了朋友，很好的朋友。我和他是這樣打算的，賬號(hào)繼續(xù)由我來(lái)運(yùn)營(yíng)，但是明年開(kāi)始辦理助貸和衍生業(yè)務(wù)就由他來(lái)負(fù)責(zé)，我慢慢退居幕后，專(zhuān)注賬號(hào)運(yùn)營(yíng)，2023全年我應(yīng)該還是在北京，等到公司運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定后，可能就要兩邊跑了。

關(guān)于貸款中介未來(lái)五年行業(yè)展望，我說(shuō)下我的個(gè)人看法，我相信我的看法一定是對(duì)的，只是時(shí)間線的問(wèn)題，未來(lái)五年，助貸行業(yè)會(huì)迎來(lái)史上最大的巨變。

銀行抵押貸的審批放款要求會(huì)越來(lái)越嚴(yán)，主要的問(wèn)題還是集中在不合規(guī)的問(wèn)題上，這里指的不合規(guī)不是說(shuō)假資料問(wèn)題，也不是什么騙貸罪、詐騙罪的問(wèn)題，因?yàn)樯鲜鰩讉€(gè)問(wèn)題都是民不舉官不糾的問(wèn)題，我說(shuō)的是銀行卡收付款走賬、受托支付和稅務(wù)問(wèn)題，像眾多的個(gè)人信貸、企業(yè)稅票貸一樣，中介可操作的空間越來(lái)越小，至于理由我在日常發(fā)文中已經(jīng)多次強(qiáng)調(diào)了金稅四期的存在，千萬(wàn)不要小瞧金稅四期，一個(gè)國(guó)家的有序發(fā)展依靠的就是完整的稅務(wù)基礎(chǔ)，2022年公務(wù)員招聘中，稅務(wù)機(jī)關(guān)招聘人數(shù)占比最多，他們總不會(huì)向空氣征稅吧。

銀行在未來(lái)幾年還會(huì)不斷降息刺激經(jīng)濟(jì)，但是手段會(huì)更加隱蔽，經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度其實(shí)和民眾的未來(lái)預(yù)期息息相關(guān)，看看身邊的人對(duì)未來(lái)預(yù)期就知道利率走勢(shì)，個(gè)人估計(jì)3%的經(jīng)營(yíng)貸利率絕不是觸底，還會(huì)有2%向著借款人招手。上文說(shuō)關(guān)于金稅四期的問(wèn)題，再加上我們個(gè)人用銀行賬戶的習(xí)慣問(wèn)題，一定是有一大批人都是有紕漏的，那么這些紕漏就成了我們的作案工具，具體爆不爆，哪些人爆，什么時(shí)候爆炸都是未知數(shù)。拔最多的鵝毛，聽(tīng)最少的鵝叫是所有國(guó)家的稅務(wù)政策，但是我國(guó)稅務(wù)機(jī)制一直不夠完善，再加上經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)，從個(gè)人手上很難收稅，以致我國(guó)采取的收費(fèi)手段一直是間接收稅，但是隨著計(jì)算機(jī)的發(fā)展，降低收取稅務(wù)支出成本已經(jīng)實(shí)現(xiàn)，剩下的只是人工客服了，那么像銀行抵押經(jīng)營(yíng)貸這類(lèi)灰色地帶騰挪空間勢(shì)必更窄。

銀行抵押貸未來(lái)也會(huì)向借款人要求提供貸后支付發(fā)票，有多少中介敢給借款人開(kāi)發(fā)票，有多少人又會(huì)因?yàn)樘撻_(kāi)發(fā)票踩縫紉機(jī)或者生產(chǎn)雨傘，就算中介沒(méi)被發(fā)現(xiàn)，借款人也沒(méi)被發(fā)現(xiàn)，銀行也沒(méi)查，但是誰(shuí)能保證不會(huì)因?yàn)殚_(kāi)票的產(chǎn)業(yè)鏈而被請(qǐng)喝茶，要知道，目前中國(guó)唯一一個(gè)能做到大規(guī)模連坐的法律大概率就是虛開(kāi)發(fā)票了。

機(jī)構(gòu)利率和非機(jī)構(gòu)利率當(dāng)然會(huì)隨著融資成本的降低而下降。當(dāng)銀行抵押貸產(chǎn)品審核變得很?chē)?yán)之后，機(jī)構(gòu)利率和非金融機(jī)構(gòu)利率會(huì)填充借款市場(chǎng)空白，但是由于融資成本和稅務(wù)問(wèn)題，機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)融資成本與銀行融資成本會(huì)形成巨大利差對(duì)比，例如銀行年化利率是3%，機(jī)構(gòu)利率是10%以上或者更高，那么誰(shuí)來(lái)填補(bǔ)5%—10%的空白市場(chǎng)呢?有人問(wèn)我未來(lái)貸款行業(yè)的市場(chǎng)方向在哪里，我覺(jué)得就在這個(gè)利率空白空間里。

未來(lái)兩年將是助貸行業(yè)自媒體的爆發(fā)期。原本我以為2022年會(huì)有一批助貸自媒體賬號(hào)崛起，可能是我太樂(lè)觀了吧，去除掉信息流硬廣告IP，迄今為止做的好的助貸自媒體IP還是比較少，反思下也是，助貸行業(yè)本身受眾面就特別小，再加上內(nèi)容上沒(méi)有過(guò)多合理話題，發(fā)展確實(shí)緩慢，說(shuō)到這里還是要自夸一下的，雖然我們賬號(hào)內(nèi)容質(zhì)量一般，但還是貴在堅(jiān)持。由衷的希望我的同行們抓緊時(shí)間趕快做自媒體，自媒體IP的特點(diǎn)就是流量和變現(xiàn)會(huì)高度集中在頭部IP，路上越走越寬，做得好的將來(lái)真的不愁借款客戶。

北京融資故事賬號(hào)將來(lái)的運(yùn)營(yíng)方向大概有幾種，短期內(nèi)依靠助貸業(yè)務(wù)生存，中長(zhǎng)期規(guī)劃是做一家咨詢類(lèi)財(cái)務(wù)規(guī)劃公司。咨詢是指建立私域圈，將圈外出借人和圈內(nèi)借款人通過(guò)房屋抵押1對(duì)1聯(lián)系起來(lái)，一方面實(shí)現(xiàn)圈外出借人優(yōu)先抵押權(quán)和穩(wěn)定高收益，一方面實(shí)現(xiàn)借款人在7%-14%靈活利率范圍內(nèi)可選性產(chǎn)品品類(lèi)，當(dāng)然，還要合法規(guī)避職業(yè)放貸人、非法集資資金池、不良資產(chǎn)處理等問(wèn)題；資質(zhì)造假申請(qǐng)銀行貸款的路以后越來(lái)越難走，那么提前半年一年為銀行貸款做借款資質(zhì)準(zhǔn)備肯定是沒(méi)問(wèn)題的，其中包含經(jīng)營(yíng)痕跡、納稅評(píng)級(jí)、流水痕跡、上下游企業(yè)、支行對(duì)接等，讓銀行的財(cái)務(wù)規(guī)劃和個(gè)人資金的低價(jià)成交成為未來(lái)借款人的可選項(xiàng)。當(dāng)然，我們還有幾個(gè)其他變現(xiàn)方式，也有幾個(gè)更遠(yuǎn)的目標(biāo)，但是現(xiàn)在說(shuō)出來(lái)容易招人嘲笑。

通過(guò)建立城市品牌，獲取借款人和出借人信任，沒(méi)有固定利率標(biāo)準(zhǔn)，撮合定價(jià)，實(shí)現(xiàn)居間服務(wù)是我們想要發(fā)展的方向之一。北京市場(chǎng)上大部分的個(gè)人資金都是有融資成本的，但是這種融資成本會(huì)造成利率降不下來(lái)，假設(shè)引入圈外資金進(jìn)入個(gè)人拆借市場(chǎng)，一方面可以降低借款人成本，一方面抵押權(quán)對(duì)出借人也有保證，不用建立資金池，也不會(huì)讓出借人成職業(yè)放貸人嫌疑，后續(xù)有可能的話，在提供財(cái)務(wù)、法律或者是資產(chǎn)等配套服務(wù)。

今年小試牛刀了一筆業(yè)務(wù)，只有一筆，通過(guò)北京融資故事撮合，成交了一筆30萬(wàn)月利率1.2%先息后本信貸，并且順利回收，借款人已不符合銀行信貸要求，但是其有在押的經(jīng)營(yíng)貸房產(chǎn)，其子女有按揭沒(méi)下本的別墅，出借資金時(shí)考慮標(biāo)準(zhǔn)就是其子女的違約成本，沒(méi)有一位母親會(huì)讓子女輕易涉訴，我們讓其子女做了共借，再加上其孩子別墅沒(méi)下本無(wú)法交易，無(wú)法轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，所以就接了這個(gè)業(yè)務(wù)。為什么只能做圈外出借人私域，1.2%的收益對(duì)行業(yè)外的出借人來(lái)說(shuō)并不低，對(duì)于行業(yè)內(nèi)的人來(lái)說(shuō)特別低，當(dāng)然，一次借款業(yè)務(wù)中，抵押權(quán)的設(shè)定才是優(yōu)選，利率對(duì)應(yīng)的也是回款周期的不確定性，個(gè)人資金還是對(duì)及時(shí)回款有一定需求的。