住在嶗山區的劉女士準備貸款給兒子買房子，但是去銀行申請貸款卻被銀行拒絕了，這是怎么回事呢？劉女士經過查詢得知，自己頭一天在一家超市給一名業務員操作了京東白條小額貸款，就是這筆小額貸款影響了她的征信，讓她不能在銀行貸款買房，銀行認為劉女士連100元都要開通小額貸款，是她的經濟能力出現了問題，不予批放她的貸款。

小北就這個新聞給大家講一講網貸——個人征信的無形殺手。

1、網貸——個人征信的殺手

2015-07-18人民銀行等十部門發布《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》中第八條關于網絡借貸的說明——網絡借貸包括個體網絡借貸（即P2P網絡借貸）和網絡小額貸款。個體網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。在個體網絡借貸平臺上發生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規以及最高人民法院相關司法解釋規范。個體網絡借貸要堅持平臺功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務。個體網絡借貸機構要明確信息中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務，不得提供增信服務，不得非法集資。網絡小額貸款是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款。網絡小額貸款應遵守現有小額貸款公司監管規定，發揮網絡貸款優勢，努力降低客戶融資成本。網絡借貸業務由銀監會負責監管。

今年9月，監管下發《關于加強網貸領域征信體系建設的通知》，支持在營網貸機構接入征信系統。意味著什么？

·只要是合法合規的網貸，包括花唄和京東白條等，都與個人征信掛鉤！

·不光是尚未結清的網貸，就算是已經結清的網貸，也可能會對銀行貸款產生影響！

以申請信貸為例，如果被審核人有過多筆網貸，那么銀行會結合網貸記錄對申請人的資質進行總體評估，可能對申請人的償還能力產生質疑，從而拒絕貸款申請。

為什么網貸可能對后續貸款產生影響？

由于網貸行業門檻低，各路資本紛紛流入，過程中產生了很多虛假條例、詐騙行為。法律、監管的缺乏，讓消費者應有的資金權益及信息安全受到挑戰，從而影響個人征信，甚至可能損害到經濟安全，各部門不得不加強監管限制。

? 網貸并不是消費者融資的最佳選擇！

二、那么如果你亂點網貸對個人會有什么影響呢？

1、個人信息泄露

當你點擊這些貸款廣告后，這些平臺就會要求你填寫各種個人信息、身份證、手機號、姓名等等，再之后就會有短信告知你，你的授信額度是多少。

不少網貸平臺在利益的驅使下，會出售客戶的個人信息資料，從中謀取利益，從而在你填寫完資料后，將會長期收到各種貸款短信和電話。

2、影響我們的個人征信記錄

有的人會說，小額貸款借了又怎么樣，我馬上還進去，又沒負債，更別說什么逾期了，怎么就征信不好呢！！！

就像小北開頭說的劉女士一樣，雖然只是向京東白條借了100元，也沒什么負債，但是銀行卻認為你連100元都要借款！這是有多缺錢啊！！！！

更不談你是向網絡小額貸借款，銀行就會認為你特別缺錢，質疑你的還款能力，銀行就更加無法給你下款了。

3、大數據信息混亂

隨著“百行征信”的成立，絕大多數的貸款平臺都會將你的征信、芝麻信用以及你在其他平臺的貸款信息進行綜合評估。

打個比方說，你今天在這個平臺借了一點，明天換一個平臺又借了一點，最終導致你的大數據混亂不堪，甚至以后難以借到錢。

所以，如果你缺錢，或者急用資金，需要貸款的時候請找銀行和正規金融機構，保護好自己的征信。

千萬不要亂點網貸或者是網絡小額貸款，有時候看到廣告有意思就點進去，或者聽一些需要提成的業務員的誘導，一兩次可能沒什么影響，可是隨著累加就會讓你的征信變得不好，從而貸不了款，那就后悔莫及了。

三、那么征信能不能修復呢？

在2019年的今天，征信的重要性已無需再強調，它就是我們的一張“經濟身份證”。那么當征信出現問題后，真的能修復嗎？

《征信業管理條例》中寫到：“經核查，確認相關信息確實有錯誤、遺漏的，信息提供者、征信機構應當予以更正；征信確實存在問題的，應保留標注。”

·在特定的條件下，征信確實可以被修復

一般的征信修復分為兩種情況

1、容時范圍內的情況:

部分用戶是在使用信用卡的過程中，因為各種原因而忘記了信用卡賬單，導致信用卡逾期。

碰到這種情況不必驚慌，通常只要在逾期后三天以內(每個銀行的容時不同，按實際情況而定)，將信用卡賬單及滯納金還清，那么記錄就不會存在于征信上。如果大于三天，我們也可以及時聯系銀行人員，在征信數據上傳前，先消除逾期的不良記錄。

2、超出容時范圍的情況:

假如信用卡和銀行的貸款確實已經逾期，而且逾期記錄已經上傳到央行。

也有補救的機會，可以本人或通過代辦機構向相關部門提供異議申訴材料，并出具非惡意逾期證明等材料，實現非惡意不良征信的污點修復。

·大多數情況下，想要修復征信是較為困難的。只要借款人沒有還清欠款，征信中心的記錄會一直存在；還清之后，記錄保持5年，到期自動消除。

所以，征信保護是一項長期性的事情，大家需要在平時生活中養成良好的借貸習慣，才能確保貸款事項的順利進行。