近日，有知情人士透露《汕頭市互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司監(jiān)管指引（試行）》（簡(jiǎn)稱“指引”）。指引共六章，分別是總則、設(shè)立與變更、經(jīng)營要求、信息報(bào)送、風(fēng)險(xiǎn)管理和附則。前述知情人士稱，汕頭市首批名額共5個(gè)。

最近，多個(gè)信源表示，廣東省金融辦接上級(jí)通知，要求接下來發(fā)牌的這一批將注冊(cè)資本提升至5億元。2017年8月18日，智度股份發(fā)布《關(guān)于擬對(duì)互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司增加注冊(cè)資本的公告》，擬將其正在發(fā)起設(shè)立的廣州市智度互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司的注冊(cè)資本從4億元提升至5億元。2017年8月18日，海大集團(tuán)發(fā)布的《關(guān)于投資設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司的公告》，稱其擬發(fā)起設(shè)立的廣州海圓互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司注冊(cè)資本5億元。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年8月20日，市場(chǎng)上一共有203張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，其中廣東省已經(jīng)完成工商注冊(cè)的有50張，數(shù)量居全國之首。在這50張中，有15張注冊(cè)資本僅1億元，比如廣州耀盛網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司、廣州海印互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司和廣州市網(wǎng)商小額貸款有限責(zé)任公司。

以下為指引部分要點(diǎn)節(jié)選：

一、為穩(wěn)妥推進(jìn)汕頭市互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司試點(diǎn)工作，以及充分發(fā)揮汕頭華僑經(jīng)濟(jì)文化合作試驗(yàn)區(qū)先行先試的功能作用，先在汕頭華僑經(jīng)濟(jì)文化合作試驗(yàn)區(qū)開展互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司試點(diǎn)工作。

二、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司的名稱由字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“互聯(lián)網(wǎng)或網(wǎng)絡(luò)小額貸款”字樣。

三、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，除應(yīng)具備設(shè)立小額貸款公司的一般性條件之外，還應(yīng)符合以下條件：

1、具有中國境內(nèi)的合法的正常運(yùn)營的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)（包括自主或合作網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)）；

2、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)具有潛在的網(wǎng)絡(luò)貸款客戶對(duì)象，能夠篩選出滿足開展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)需要的客戶群體；

3、具有便捷、高效、低成本、普惠性的網(wǎng)絡(luò)小額貸款產(chǎn)品；

4、具有合理的網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制機(jī)制；

5、具有包括但不限于提供咨詢、申請(qǐng)、審核、授信、審批、放款、催收、查詢和投訴等多項(xiàng)功能的獨(dú)立運(yùn)行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，能夠滿足監(jiān)管信息錄入報(bào)送和監(jiān)管檢查的要求。

四、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司應(yīng)由主發(fā)起人組織設(shè)立。主發(fā)起人應(yīng)符合以下資質(zhì)：

1、主發(fā)起人（或最大股東，下同）為境內(nèi)實(shí)力強(qiáng)、有特色、有品牌、擁有大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。

①擁有互聯(lián)網(wǎng)上下游企業(yè)或有一定互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)的大型國有企業(yè)。

②上市公司或行業(yè)龍頭企業(yè)。

2、主發(fā)起人成立時(shí)間應(yīng)滿3年。

3、主發(fā)起人擁有較強(qiáng)的客戶資源和網(wǎng)絡(luò)，其牽頭設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)面向境內(nèi)的會(huì)員單位以及產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)客戶、商戶、個(gè)人等提供融資等服務(wù)，實(shí)行特色經(jīng)營。

如果主發(fā)起人（或最大股東）有2個(gè)以上均需具備上述條件。

五、主發(fā)起人應(yīng)提供近三年經(jīng)審計(jì)的年度財(cái)務(wù)報(bào)表。財(cái)務(wù)指標(biāo)（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）應(yīng)符合以下條件：

1、主發(fā)起人申請(qǐng)前一個(gè)會(huì)計(jì)年度凈資產(chǎn)不低于5億元人民幣。

2、主發(fā)起人申請(qǐng)前一個(gè)會(huì)計(jì)年度資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。

3、申請(qǐng)前連續(xù)3個(gè)會(huì)計(jì)年度盈利且利潤總額在3000萬元人民幣以上，其中最末年度凈利潤1000萬元以上。

4、主發(fā)起人的權(quán)益性投資（含意向設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司出資）比例不超過凈資產(chǎn)的50%。

六、境內(nèi)企業(yè)法人作為投資人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

1、依法依規(guī)設(shè)立，具有法人資格。

2、有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息。

3、財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。

4、有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力。

5、本年度分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到總資產(chǎn)的30%以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。

6、權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額，合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。

七、境內(nèi)自然人作為投資人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

1、有完全民事行為能力。

2、有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠信記錄。

3、入股資金為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

八、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司注冊(cè)資本應(yīng)為一次性實(shí)繳貨幣資本，注冊(cè)資本最低為人民幣2億元，且2年內(nèi)增資至不低于3億元。

九、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司時(shí)，主發(fā)起人與其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例不得低于35%。主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。受讓主發(fā)起人股份應(yīng)具備主發(fā)起人資質(zhì)，并履行主發(fā)起人職責(zé)。

十、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司，主發(fā)起人應(yīng)向市金融局遞交以下材料，包括：

1、設(shè)立申請(qǐng)書。由主發(fā)起人向市金融局申請(qǐng)，載明擬設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司的名稱、擬設(shè)住所、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等基本信息以及設(shè)立的目的。

2、公司設(shè)立方案。內(nèi)容包括設(shè)立步驟、時(shí)間安排，注冊(cè)資本、股東名冊(cè)及其出資額、出資比例、公司章程草案及管理制度，包括業(yè)務(wù)管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度、信息披露制度。

3、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)營業(yè)執(zhí)照，經(jīng)營性ICP許可證復(fù)印件或非經(jīng)營性ICP備案證明材料、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)相關(guān)情況介紹；或與合作網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的合作協(xié)議。

十一、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司主要利用自有資金和捐贈(zèng)資金開展業(yè)務(wù)，小額貸款公司經(jīng)營滿一年，經(jīng)市金融局批準(zhǔn)，可以從以下渠道補(bǔ)充業(yè)務(wù)資金：

1、從銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)、小額再貸款公司融入資金或通過廣東華僑金融資產(chǎn)交易中心等經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)可開展小額貸款公司融資創(chuàng)新業(yè)務(wù)的交易場(chǎng)所開展貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及貸款資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓，以及其他經(jīng)批準(zhǔn)的融資方式進(jìn)行外部融資。

2、經(jīng)市金融局審核報(bào)省金融辦批準(zhǔn)，可從股東拆入不超過注冊(cè)資本1倍的資金。

十二、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司貸款利率由借貸雙方自行協(xié)商，但不得違反國家法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定。

十三、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司開展業(yè)務(wù)，并遵循以下規(guī)定：

1、應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，筆均投放額度一般不超過80萬元。同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司注冊(cè)資本的5%，且原則上不超過500萬元。

2、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方根據(jù)市場(chǎng)資金供求狀況在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

3、應(yīng)立足和支持汕頭市經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展，在汕頭市投放貸款資金原則上不低于50%用于服務(wù)中小微企業(yè)和“三農(nóng)”。

十四、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司應(yīng)在注冊(cè)地正常辦公。在顯目位置懸掛工商部門頒布的營業(yè)執(zhí)照、市金融局監(jiān)管舉報(bào)投訴電話。舉報(bào)投訴電話同時(shí)須在借款人登陸系統(tǒng)界面顯示。

十五、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司不得有以下的經(jīng)營活動(dòng)：吸收或變相吸收公眾存款、組織或參與非法集資、違反規(guī)定進(jìn)行賬外經(jīng)營的；貸款發(fā)放利率超過國家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的；未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或辦事處的；公司股東抽逃或變相抽逃資本金，未經(jīng)批準(zhǔn)轉(zhuǎn)讓股權(quán)或增資擴(kuò)股的；未經(jīng)審核更換法定代表人或任命高級(jí)管理人員的；違反金融法律法規(guī)中有關(guān)融資規(guī)定的。

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來源 |整理自億歐網(wǎng)