加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，保障小額貸款公司及客戶的合法權益，防范化解小額貸款公司風險，促進小額貸款公司行業(yè)健康發(fā)展，廣西壯族自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)了《廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理指引（試行）》（以下簡稱《指引》），現(xiàn)解讀如下：

一、背景和意義

2017年第五次全國金融工作會議后，國家對地方金融的定位、發(fā)展、管理等提出了一系列新要求，原有的一些政策文件部分條款已不再適應地方金融發(fā)展與監(jiān)管需要，尤其是《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕86號）對各級地方金融監(jiān)管部門如何加強小額貸款公司監(jiān)管也提出了一系列具體新要求。因此，在國家層面的上位法出臺前，按照“急用先行”的原則，應建立必要的過渡性地方金融監(jiān)督管理工作制度機制，防范行業(yè)風險，更好地落實地方金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責任。

《指引》適度的放寬小額貸款公司經(jīng)營范圍和經(jīng)營區(qū)域、拓寬融資渠道、調(diào)增最低注冊資本要求等，助力小額貸款公司破解外部融資難、引進戰(zhàn)略投資者難、業(yè)務拓展難等經(jīng)營難題，增強小額貸款公司自身抵御風險的能力，助推小額貸款公司高質(zhì)量發(fā)展。《指引》強化審慎監(jiān)管、回歸本源、內(nèi)控合規(guī)，引導小額貸款公司自覺依法合規(guī)經(jīng)營情況，規(guī)范健康發(fā)展。

二、主要內(nèi)容

《指引》主要內(nèi)容分為五章共四十八條，分為總則、經(jīng)營管理、監(jiān)督管理、違規(guī)處理、附則五個方面的內(nèi)容。

（一）第一章總則，共五條。闡明了起草《指引》的主要目的和依據(jù)。明確《指引》適用范圍。

（二）第二章經(jīng)營管理，共二十三條。提高進入門檻，減量提質(zhì)，鼓勵優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進入小額貸款行業(yè)，提高小額貸款公司最低注冊資本要求、嚴格要求股東資質(zhì)、優(yōu)化股東持股比例；適當放寬經(jīng)營范圍，鼓勵增資擴股，穩(wěn)步拓展融資渠道；分類監(jiān)管，根據(jù)年度考評結果調(diào)整經(jīng)營區(qū)域；加強資金管理及銀行賬戶管理，明確了貸款準則（包括信貸業(yè)務經(jīng)營規(guī)則、制定債務催收制度、風險控制制度機制）、經(jīng)營原則（包括公司治理結構、健全財務會計制度、檔案管理制度、信息披露制度）等各方面的規(guī)定。

（三）第三章監(jiān)督管理，共十條。強化規(guī)范管理，健全監(jiān)管組織體系，對自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局、各設區(qū)市、縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管部門等部門的監(jiān)管職責進行了明確。加強日常監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管，對小額貸款公司年審、年度考評和現(xiàn)場檢查等各項工作進行了規(guī)定，明確了廣西小額貸款公司協(xié)會的職能作用。

（四）第四章違規(guī)處理，共六條。明確小額貸款公司各類違法違規(guī)問題的處理，明確“空殼”“失聯(lián)”公司的認定標準、建立退出機制、重大風險和處置風險報告機制。

（五）第五章附則，共四條。明確設區(qū)市縣貫徹落實本指引的責任要求、本指引的解釋權等。