日前，平安普惠宣布小微經營貸產品“車e貸”針對五大汽車品牌客群全面升級產品方案。這是繼去年在e經營貸全線上化后，平安普惠再次在小微抵押貸款產品方面做出創新，同時也是平安普惠首個“碳中和”概念小微信貸產品。

據悉，“車e貸”是平安普惠針對小微企業主“快、頻、急”的經營性融資需求特征，聯合合作方共同向用戶提供的一款綜合性融資服務產品。此次“車e貸”升級，針對奔馳、寶馬、保時捷、奧迪、特斯拉的五大汽車車主，可以獲得汽車估價最高4倍、最高100萬元的貸款額度，綜合融資成本比升級前更低。

平安普惠相關負責人介紹，一直以來，傳統的車輛抵押貸款雖然具有貸款金額大、綜合融資成本低等特點，但是在客戶體驗上，仍然存在申請麻煩，審批及評估過程冗長，多次往返奔波等痛點。在額度方面，由于傳統金融機構過于依賴抵押物，傳統產品提供的額度受限于車輛估值，無法有效滿足經營性貸款需求。傳統金融產品已跟不上企業的需求，成為小微信貸發展路上的難點、堵點。

全新升級的“車e貸”額度突破抵押物估值限制，相比傳統車抵貸產品是革命性的。

這種革命源于將小微個人信用與企業信用相結合的風控思路轉變。平安普惠在超過15年完整信貸周期數據基礎上開發先進風險定價模型，運用前沿的數據分析和AI技術，實現整個貸款流程的自動化和數字化管理體系。除了抵押物信息，平安普惠還將小微企業主的個人信用數據、小微企業的經營數據等多維數據納入智能風控模型。平安普惠的風控模型中，每個借款人包含6000多個預測變量，1063個關鍵變量，其中92%的變量數據為信貸和金融數據，另有8%為消費和行為數據。多維數據有助于對借款人進行360度的風險掃描，充分挖掘小微客戶的信用價值，突破單一維度數據導致的信用額度瓶頸，使更多有潛在需求的小微企業主及時獲得足額融資，提升小微融資可得性。

平安普惠重慶分公司作為重慶地區服務實體經濟，促進民生發展的領軍企業，積極響應總公司的利好政策。截至目前，平安普惠“車e貸”已為重慶當地小微客戶提供近15000萬元資金支持，有效解決小微企業主融資慢的難題。

升級后“車e貸”產品不僅運用科技賦能流程，同時也大大提升服務的便利性、體驗感。在原來“全線上申請、不質押、免裝GPS”的優良體驗基礎上繼續簡化流程，車齡5年內的多維客戶大多數可免去遠程視頻面談環節，時效更快。新“車e貸”可提供接近無抵押貸款產品的體驗，服務可得性大幅提升。

值得關注的是，新“車e貸”在產品設計中戰略性地納入了新能源汽車。據介紹，這一方面降低傳統車抵產品的門檻，解決了眾多新能源車主融資難問題。另一方面，平安普惠通過在產品設計中增加綠色金融維度，積極開展綠色普惠金融先行探索，助力“碳中和”目標的實現。

重慶作為山城、橋都，自今年3月開始實行燃油車過橋限號政策，大幅增加新能源車的市場占比，對于新能源車性價比高，使用頻率高等多項優勢，重慶當地很多小微企業，將新能源車輛納入選擇范圍。平安普惠重慶分公司也持續這一利好政策，全方位的服務小微企業，從實際出發，從根本上滿足小微企業融資需求，發揮“短、頻、快”優勢，支持綠色金融，履行企業責任。

一直以來，平安普惠通過發展負責任的金融科技，與合作金融機構一起，不斷創新小微信貸產品，攻堅小微信貸的難點堵點，不斷提升小微信貸服務的便利性、可得性和體驗感。

數據顯示，截至2020年12月31日，平安普惠零售信貸余額達人民幣5451億元，累計借款人約達1450萬人，在2020年四季度新增貸款中，小微企業貸款占比達到74.4%。未來，平安普惠將持續探索小微產品設計創新，全面滿足不同時期、不同場景下小微企業主的融資需求，并以優質便捷服務體驗為小微企業發展注入新活力，打造有溫度、值得信賴的小微信貸服務。