中小企業(yè)融資難、融資貴，是經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展的痛點之一。近日，記者隨國務(wù)院督查組在上海、湖北和廣東等地走訪時，企業(yè)和金融機構(gòu)紛紛對這一老問題提出自己的看法和建議。

企業(yè)“痛點”：貸款條件收緊、手續(xù)費高

近日，國務(wù)院第十七督查組在湖北省宜昌市實地走訪多家企業(yè)，了解企業(yè)當前經(jīng)營中的問題。不少企業(yè)反映，融資難仍是中小企業(yè)發(fā)展面臨的一大障礙。

湖北屈姑國際農(nóng)業(yè)集團是一家以柑橘精深加工為主導的企業(yè)，對帶動當?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民致富發(fā)揮了較大作用。企業(yè)負責人向督查組反映，當前金融機構(gòu)收緊了貸款的條件。如以前生產(chǎn)設(shè)備可按估價的40%進行抵押貸款，現(xiàn)在生產(chǎn)設(shè)備無法向銀行抵押貸款。以前自用的廠房和土地可以評估價格的70%進行抵押貸款，如今只能按50%執(zhí)行。

國務(wù)院第十九督查組在廣東省與物流企業(yè)座談時，深圳市南凱物流有限公司負責人單衛(wèi)國表示：“物流企業(yè)可用于抵押的就是車輛，但車輛是流動的，很多銀行不愿意直接和物流企業(yè)打交道，企業(yè)在銀行里貸不到款。”

不少物流企業(yè)向督查組反映，目前物流企業(yè)的車輛抵押貸款需要通過中間機構(gòu)才能完成，年化利率到企業(yè)端要達到15%左右，還要加上6%的手續(xù)費，資金成本很高。“一筆兩年100萬元的貸款，就要一次性繳納手續(xù)費6萬元。”單衛(wèi)國說。

銀行“難點”：信用體系不健全、風險補償不到位

今年以來，有關(guān)部門出臺多項措施緩解中小企業(yè)融資難、融資貴，為何企業(yè)的感受度仍不夠高？

在與國務(wù)院第九督查組座談時，中國外匯交易中心總裁張漪表示：“在去杠桿的過程中，銀行收縮信貸往往傾向于首先壓縮中小微企業(yè)的貸款空間。央行方面正通過定向降準等方式，引導金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)的支持力度。”

張漪指出，7月份以來隨著央行定向降準資金的釋放，貨幣市場利率出現(xiàn)下行，但企業(yè)的融資成本還在上升。“這說明貨幣政策傳導渠道有待進一步疏通。”

上海銀行率先在行內(nèi)成立普惠金融事業(yè)部，加大服務(wù)中小企業(yè)的力度。上海銀行副行長黃濤說，銀行在服務(wù)中小企業(yè)時，首先面對的是信息不對稱，即獲取對方經(jīng)營信息、信用信息的效率較低，成本較高。

“社會信用體系的建設(shè)不光涉及央行，還有工商、稅務(wù)等多個部門。現(xiàn)在的情況是各地區(qū)各部門信用信息開放情況不一，有的省市稅務(wù)信息開放幾百個字段，有的才開放十幾個字段，信息孤島的存在不利于銀行構(gòu)建風險模型。”黃濤表示。

浦發(fā)銀行副行長潘衛(wèi)東表示，中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)風險較高而收益較差。發(fā)放一筆1000萬元以下的中小企業(yè)貸款，時間成本和人力成本與大企業(yè)融資相差無幾，因此銀行普遍有“惜貸”心理。“普惠金融銀行愿意做，但政府的風險補償和分攤機制必須跟上，和銀行形成配套，不能各干各的。”

問題“突破點”：創(chuàng)新扶持方式 拓寬融資渠道

中小企業(yè)融資難的問題由來已久。除了解決上述的信息不對稱和成本不對稱，還有哪些新的方法可以嘗試？這是國務(wù)院督查組走訪的重點之一。

黃濤認為，中小企業(yè)融資需要創(chuàng)新服務(wù)方式。“比如，圍繞一個核心的大企業(yè)，往往有很多中小企業(yè)作為各級供應(yīng)商。用供應(yīng)鏈融資的方式，既增加了對中小企業(yè)的貸款投放，也控制了銀行的風險。今年上半年，上海銀行通過推進小米、海爾等項目，相應(yīng)的供應(yīng)鏈信貸投放同比增長101%。”

國務(wù)院第九督查組組長、商務(wù)部副部長王炳南說，商務(wù)部之前牽頭制定了開展供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點的文件，其中就提到規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)。“供應(yīng)鏈金融涉及多個部門，把中間的隔板打開，這件事可以做得更好。”

化解中小企業(yè)融資難，不能光盯著銀行這種間接融資渠道，還必須用好債券等直接融資渠道。上海證券交易所總經(jīng)理蔣鋒說，對服務(wù)中小企業(yè)的融資租賃公司、小額貸款公司和信托公司等，允許其在上交所發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，為其增加投放規(guī)模提供重要的資金支持。

“未來，建議有序推動創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)債發(fā)展，穩(wěn)妥發(fā)展高收益?zhèn)袌觯瑸橹行∑髽I(yè)提供多樣化的債券融資工具。”蔣鋒表示。