——無抵押無擔保融資之路何東梅郵件may88yahoo.cn廣大的企業受經營特點影響由于自身信用水平較低固定資產少、可抵押物少獲得銀行融資難這是制約科技企業進一步發展的瓶徑。一、我們面對的現狀2009年9月22日國務院公布《關于進一步促進中小企業發展的若干意見》國務院出臺8大“突破性”措施扶持中小企業。二、政府政策一1、完善財產抵押制度和貸款抵押物認定辦法采取動產、應收賬款、倉單、股權和知識產權質押等方式緩解中小企業貸款抵質押不足的矛盾。二、政府政策二2、發揮信用信息服務在中小企業融資中的作用。推進中小企業信用制度建設建立中小企業信用信息征集機制和評價體系提高中小企業的融資信用等級。二、政府政策三根據廣東省科技廳與中國出口信用保險公司廣東分公司簽署的戰略合作協議廣東省科技廳2009年8月成立“廣東科技信用保險融資中心”。三、政策實施一廣東科技信用保險融資中心專職于為科技企業解決風險規避、貿易融資等問題建設科技企業信用體系不斷滿足科技企業的新要求。三、政策實施二?針對科技企業、成長型企業和有品牌基礎的企業。?在沒有抵押、擔保的前提下對企業“真實交易”買家進行信用評價信用評審并給予授信.四、什么是科技信用保險融資一?導入規范的財務管理與流程控制從而以“應收帳款保險”的方式解決企業貸款風險保證問題。

?實現低門檻、易融資。四、什么是科技信用保險融資二1、企業在中國注冊獨立法人、生產制造型企業、優秀的科技產品貿易公司、具備良好市場發展潛力的中小型科技企業五、成功實施科技信用保險融資的條件一2、有真實銷售有完整的合同等資料。3、買家的信用通過保險公司的審核。4、選擇合適的銀行通過銀行審核。五、成功實施科技信用保險融資的條件二六、科技信用保險融資的特點一1、既無需企業進行抵押也無擔保手續不用提供擔保物和反擔保。2、不需要風險準備金或保證金。3、短期貸款或長期貸款。4、效率高評審門檻低六、科技信用保險融資的特點二5、手續簡單不用提供專項審計報告不用對資產進行評估。6、提供資料簡單、清晰一般會計人員都可勝任。7、放貸時間短一般50天-2個月。8、貸款款項使用過程實施監控。七、科技信用保險融資的好處一1、幫助客戶加速資金周轉擴大海外市場銷售額。2、利于客戶以更優惠的貿易條件拓展海外市場提高國際市場競爭力。3、幫助客戶提前結匯規避人民幣升值風險。七、科技信用保險融資的好處二4、在規避和轉嫁貿易信用風險、降低應收賬款方面具有得天獨厚的優勢。5、這全新的融資模式使企業擺脫了因為抵押、擔保能力不足而無法獲得銀行融資的尷尬局面為其擴大經營規模提高競爭力創造了有利條件。

八、融資的模式一1、出口貿易融資出口單單客戶與國外買家簽訂料貨物出口貿易買賣合同付款方式是OA/DP/TT等信用付款方式針對客戶的需求分成兩種不同情況對待即1融資要現金購買材料。2保理貼現。八、融資的模式二2、設備租賃融資租賃合同保單客戶同意采用分期付款的方式購買設備由客戶推薦設備生產廠家由客戶選擇設備型號、技術服務等融資方代為付款而客戶簽訂租賃合約可按2年、3年、5年等期限付款按月定分期定額償還還款計劃順完成后設備的所有權歸客戶。八、融資的模式三3、進口貿易應付帳融資應付款單客戶需要從國外進口一批貨物或設備同意接受分期還款計劃。客戶可以按照他們的需要提供購貨清單包括貨物名稱、品牌、型號、規格、包裝、貨運時間、裝卸地點融資方依據客戶的申請為其購買付款如LC、現金支票等。八、融資的模式四4、工程建設應收帳融資3年應收帳保單企業同意采用EMC或BOT模式建設立項工程同意以分期付款的方式購買設備由企業推薦設備生產廠家、設備型號、技術服務。融資方代為付款而客戶簽項目工程建設合作合約同接受36期或60期按月定額償還還款計劃完成后客戶用99元購買設備產權。八、業務流程一1、企業向我服務中心提交企業貸款需求、實際用途、相關買家等資料進行預申請我服務中心審核后提交信保公司進行買家審核。

2、信保公司通過買家審核批復企業信用保險額度。八、業務流程二3、企業向服務中心遞交相關申請材料由服務中心根據各銀行不同的喜好將企業推薦給不同銀行或投資機構。4、銀行/投資機構根據實際情況對企業調查研究根據客戶的資信狀況以及信保公司核準的保險額度審批客戶的融資額度。八、業務流程二5、企業接受銀行/投資機構提供的融資方案與信保公司正式簽訂合同繳納保費。與銀行、信保公司簽訂《賠款轉讓協議》將保單權益轉讓銀行/投資機構。6、企業出貨后憑保險公司確認的出口申報單及商業單據發票、提單等向中心和融資方申請額度內融資。八、業務流程二7、銀行/投資機構進行貸款審批流程。8、企業獲得銀行/投資機構的融資。九、注意事項1、即企業的信用是融資的通行證企業應視信用為生命。2、企業在融資時銀行和保險機構考核的關鍵是企業的還款能力和企業的信用情況。3、在沒有開始需要貸款的時候開始建立你的信用記錄。中國出口信用保險公司2001年由國務院財政部成立的國有獨資政策性保險公司以保本經營為基礎是國內唯一承辦出口信用保險的公司國際多家商業評級機構認定中國信保為國家主權級信用2009年5月國務院穩定外需的6項重要政策措施之一2009年上半年出口信用保險承保規模達到246.1億美元占同期我國一般貿易出口總額的10.5比2008年提高4個百分點。

十一、什么是信用保險保險人信用保險機構被保險人出口商保障內容規避由于買方無力或逃避償還債務或由于政治事件而引起的損失。功能由單個企業承擔信用風險轉變為政府背景的保險公司承擔各國政府鼓勵出口的重要政策性工具WTO允許政府使用的兩個補貼條款之一十二、出口信用保險的發展英國政府1919年德國政府1926年法國政府1946年日本政府1950年韓國政府20世紀60年代加拿大政府1969年六十年代后捷克、芬蘭、香港、匈牙利等國都由政府全資組建了相應的信用保險公司。中國信保2001年2008年全年中國信保承保金額為627.5億美元同比增長58.3。信保成立七年至2008年累計實現承保金額1749.2億美元已決賠款12.1億美元。十三、2002年2008年中國信保承保額單位億美元27.5257.14132.98212.13295.67396.29627.45十四、目前中國信保主要的產品序列出口信用保險序列短期出口信用險、中長期出口信用險買方違約險和特定合同險船舶、工程出口信用保險福費廷保險、出口信用保險銀行保險、中小企業綜合保險投資保險序列海外投資保險來華投資保險租賃保險國內信用保險序列國內貿易信用保險集約承保國內預付款保險擔保序列投標、履約、預付款保函加工貿易臺賬保證金保函進口信用保險序列短期進口信用險進口預付款保險配套信用工具序列資信調查服務商賬追收業務風險管理功能風險管理功能客戶分類追蹤收匯管理輔助市場決策功能輔助市場決策功能擴大出口增加成交輔助銀行融資功能輔助銀行融資功能信保項下的銀行貸款信用保險功能信用保險功能規避風險保障收匯四大功能中國信保的保障范圍收款風險商業風險買方破產或清算拖欠拒收、拒付政治風險法律風險戰爭動亂、恐怖主義政府風險功能一信用保險功能功能 一信用保險功能選擇客戶完備合同貨款跟蹤早期催收談判簽約發貨收款貨款催收差 異營銷接觸客戶危機處理交易過程完善管理提供服務輔助控制買家資信調查輔助市 場決策買家限釓 融資拖欠帳款催收保障收匯安全事前控制事中控制事后控制功能二、信保在貿易流程中的專業風險管理商賬追 收渠道商賬追收渠道政府渠道政府渠道同業渠道同業渠道銀行渠道銀行渠道通用渠 道通用渠道再保渠道再保渠道專業數據庫專業數據庫與國家海關、工商行政部門、 17發達國家海關簽署信息互換協議與32個國際專業渠道合作與AGA、鄧白氏等專業 企業資訊機構合作與慕尼黑等再保險機構合作577萬國內企業數據其中80多萬家有 連續多年財務數據400多萬海外企業數據采用更具競爭力的結算方式如OA、D/A、 D/P幫助出口商擴大業務量在金融危機下搶抓海外訂單采用非L/C支付方式可以提 高商品價格同時降低L/C支付方式的昂貴成本使得出口商獲得更大的利潤風險國別 涵蓋180多個國家的市場助力企業開拓新市場尤其是新興市場。

啟示掌握貿易主動 權、利用各國金融的差異優勢功能三輔助市場決策功能功能三輔助市場決策功能企 業的企業的應收帳款銀行貸款中國信保功能四信用保險保障下的應收賬款抵押融資 降低貸款門檻減少融資成本盤活應收帳款規避匯率風險融資成數較高長期循環使用 應收帳款應收帳款信用保險信用保險融資的堅實橋梁融資的堅實橋梁信用是企業的 資產我們可以通過信用這個無形的資產獲得融資擴大企業規模讓企業得到更大的發 展好好建設企業的信用好好積累你的無形資產我們即將步入一個信用時代我們相信 信用是企業最大的資產結束語廣東科技信用保險融資中心聯系方式電話 傳真何東梅郵件may88yahoo.cn謝謝大家