奧迪、寶馬、路虎……被民警查獲時(shí)，這些涉案車輛達(dá)60多輛，全是從浙江各地及周邊用拖車拖來(lái)的。

遲一秒還錢，愛車就沒了，這是40多個(gè)車主的“奇葩”遭遇。

他們?cè)庥龅模且粯稑丁疤茁焚J”騙局。

所有騙局，都指向一家位于杭州的叫投X家的金融公司。

拖一輛車3000元

這份工作怎么這么好賺

每天晚上，老王不輕易早睡，微信群里的消息一閃一閃的，令他高度緊張。

群里突然冒出一條消息：劉老板（化名），60分鐘后將逾期還款。信息后還附帶了車牌號(hào)碼。

老王如獲至寶，欣喜若狂，立馬GPS定位了這輛車的位置：在郊外一個(gè)停車場(chǎng)，是一輛寶馬車。

他和同事開著拖車，趕了過去，兩人在車場(chǎng)里掐著時(shí)間蹲守，倒計(jì)時(shí)開始：10、9、8……3、2、1！

時(shí)間一到，二話不說(shuō)，兩人用備用車鑰匙打開寶馬車的車門，把寶馬拖走了。

這一單下來(lái)，一個(gè)晚上，老王凈賺3000元。而這樣的活，他已經(jīng)干了一年。

一年前，他的生活還較為困難，老婆無(wú)業(yè)，家里有四個(gè)孩子要養(yǎng)活。入職后，生活很快改善了，他心里還美滋滋地盤算著：再干一年就能買房子了。

這家公司的名字叫投X家，他所就職的部門，是風(fēng)控部。在杭州和溫州，公司均設(shè)有風(fēng)控部，像老王這樣的人，至少有14人，主要工作就是拖車。拖車的報(bào)酬是省外5000元，省內(nèi)3000元，燃油費(fèi)吃住全報(bào)銷。賺錢如此輕松，老王和同事們的積極性高漲。

他半夜都堅(jiān)持“在崗”，而風(fēng)控部的負(fù)責(zé)人，隨時(shí)會(huì)公布一些車主的還款時(shí)限提醒。

不催款、不騷擾、不上門

寶馬車被拖車變賣

車主劉老板停在車場(chǎng)的寶馬車，被老王拖走了。

劉老板是溫州一家企業(yè)的負(fù)責(zé)人，半年前，公司資金困難，經(jīng)人介紹，他認(rèn)識(shí)了“投浙家”的工作人員。

“只要你名下有車就能貸款。”工作人員的話很誘人。

工作人員請(qǐng)人對(duì)劉老板的寶馬做了車況檢查，給了一個(gè)市場(chǎng)行情20萬(wàn)！這也是給劉老板的貸款數(shù)目。

雙方約定，借貸利息前三個(gè)月1.5分，三個(gè)月后利息2.7分。

不過，還有其他條件：根據(jù)“行規(guī)”，要求必須給車輛安裝GPS設(shè)備，并配備用鑰匙，簽訂相應(yīng)的《車輛處置委托書》等法律文書。

中途不催款、不騷擾、不上門。但還款時(shí)間苛刻，每月定期還款，還款時(shí)間甚至精準(zhǔn)到了秒。遲到一秒鐘，馬上拖車！

半年后，劉老板沒按時(shí)間還款，車子就沒了。

據(jù)民警調(diào)查：車被拖走后，寶馬車很快就被變賣了。

約定17：00還款

17：02銀行到賬

但車已經(jīng)被拖走

據(jù)民警偵查，自2015年9月起，犯罪嫌疑人謝某輝、施某權(quán)等人在杭州市注冊(cè)成立了浙江投X家金融服務(wù)外包有限公司。這家公司以低息為誘餌，以正常車貸為名，對(duì)外招攬車輛抵押借款生意，開始從事“套路貸”犯罪活動(dòng)。通過簽訂虛高債務(wù)、制作虛假流水、肆意認(rèn)定違約、索要違約金、拖車費(fèi)、滯納金、拖走受害車輛等方式，多次有組織地實(shí)施“套路貸”犯罪，造成惡劣的社會(huì)影響。

主犯之一施某權(quán)，落網(wǎng)頗具戲劇性。去年4月，被上網(wǎng)追逃后，他很快消失匿跡。在杭州市公安局的配合下，溫州鹿城的蔡警官和同事趕到杭州搜捕他。

一個(gè)星期后的一天，晚飯時(shí)間，大家在一家飯店，一個(gè)服務(wù)員進(jìn)來(lái)端茶倒水，蔡警官頓時(shí)愕然，他手中菜單掉在地上：這不正是施某權(quán)嗎？

喊了一聲名字，他答應(yīng)了，“他的臉在我們腦海里過了好多遍，不會(huì)錯(cuò)。”民警說(shuō)。

案發(fā)后，施某權(quán)并沒有跑遠(yuǎn)，潛伏在附近一家飯店冒充服務(wù)員，他自作聰明，以為最危險(xiǎn)的地方最安全。

2019年7月12日，鹿城警方統(tǒng)一收網(wǎng)，陸續(xù)抓獲犯罪嫌疑人23人。據(jù)警方偵查，案件中受害車主多達(dá)37人，涉案車輛60多輛，追回10輛，涉案金額500萬(wàn)元。

案值最高的車輛是一輛路虎攬勝運(yùn)動(dòng)版，價(jià)值一百多萬(wàn)元。受害人老李沒及時(shí)還款，結(jié)果車子被拖走后，以47萬(wàn)元的價(jià)格變賣掉。

辦案時(shí)，民警常發(fā)現(xiàn)令人啼笑皆非的案情：約定某天17：00還款，受害人16：00打款，結(jié)果17：02銀行才到賬，但車已經(jīng)被拖走了。

2019年12月25日，溫州鹿城區(qū)人民法院一審做出宣判：23名被告因犯敲詐勒索罪、詐騙罪分別獲刑一年兩個(gè)月至十六年有期徒刑。

90后女孩剛畢業(yè)沒多久

就成為被告人

案件中還有一個(gè)關(guān)鍵人物， 90后女孩小美。辦案民警說(shuō)，大學(xué)剛畢業(yè)，她就應(yīng)聘到“投X家”這個(gè)公司。雖然不是主犯，但她的工作，卻是這一系列套路貸案件中很重要的一環(huán)。

她是負(fù)責(zé)做財(cái)務(wù)，受害車主的違約金、拖車費(fèi)都是她一筆一筆算出來(lái)的。如果有受害人到公司鬧事，小美會(huì)加班加點(diǎn)算出數(shù)據(jù)，給公司的談判組以數(shù)據(jù)支持。

關(guān)于套路貸犯罪團(tuán)伙組織形式，今年2月，溫嶺市人民法院曾做過一次調(diào)研發(fā)現(xiàn)，此類“套路貸”案件的被告人，除部分骨干成員外，大多為剛畢業(yè)的大學(xué)生。公司形式的“套路貸”集團(tuán)多經(jīng)過合法登記，并通過招聘網(wǎng)站對(duì)外招收員工。他們剛進(jìn)入社會(huì)，無(wú)法意識(shí)到此類公司的違法性質(zhì)，進(jìn)入公司后按照公司部署完成任務(wù)。

為此，調(diào)研報(bào)告建議：對(duì)于剛步入社會(huì)的大學(xué)生，要加強(qiáng)防騙教育，提醒他們謹(jǐn)慎提供個(gè)人信息等，引導(dǎo)他們形成正確的消費(fèi)觀和就業(yè)觀。

辦案民警說(shuō)

“套路貸”演變分三個(gè)階段

辦案民警說(shuō)，“投X家”是2015年9月成立的。而這個(gè)時(shí)期，正處于“套路貸”演變的中后期。所謂“套路貸”，并不是一個(gè)新的法律上的罪名，而是一類、一系列犯罪行為的統(tǒng)稱，其本質(zhì)上是一系列以借貸為名、騙人錢財(cái)?shù)倪`法犯罪活動(dòng)。

“套路貸”這類犯罪行為，最初起源于民間高利貸。最早的套路貸路數(shù)，多見于“以房養(yǎng)老”騙局中，很多老年人輕易相信借款理財(cái)被虛構(gòu)了債務(wù)，并辦理全權(quán)委托公證，結(jié)果蒙受了巨大損失。

最初，山東是套路貸重災(zāi)區(qū)，進(jìn)而影響到周邊，然后以親情關(guān)系為紐帶、以宗族關(guān)系為連接，向全國(guó)蔓延。

這個(gè)不斷演化的過程，分三個(gè)階段——

第一階段，是比較正常的民間借貸。放貸人是以本金生利息，獲得利息的回報(bào)；

第二階段，是砍頭息。比如借30萬(wàn)元，一個(gè)月利息3萬(wàn)元，先扣掉，借貸人拿到手27萬(wàn)元，借條寫30萬(wàn)元，實(shí)際上是以27萬(wàn)元本金付30萬(wàn)元本金的利息。

第三階段，就是“套路貸”。比如借30萬(wàn)元，約定一個(gè)月利息3萬(wàn)元，借條要翻倍寫60萬(wàn)元，加上銀行走流水60萬(wàn)元，還要提供租房、車子等抵押、擔(dān)保。“套路貸”一路演變，又有了新模式，如“投X家”這種車貸套路貸模式等。