買完車后

最首要的就是買保險(xiǎn)了

交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)

老司機(jī)們都懂

清清晰晰、明明白白、弄不混淆

但座位險(xiǎn)與駕乘險(xiǎn)

很多人第一次看到往往很疑惑

座位險(xiǎn)不就是駕乘險(xiǎn)嗎？

座位險(xiǎn)≠駕乘險(xiǎn)

字義相同，字?jǐn)?shù)也相同的幾個(gè)字

區(qū)別卻是大得驚人

什么是駕乘險(xiǎn)？

駕乘險(xiǎn)是意外保險(xiǎn)，其全稱為“駕乘人員意外傷害保險(xiǎn)”，指被保險(xiǎn)人在駕駛機(jī)動(dòng)車或乘坐機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故時(shí)，保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償。

保險(xiǎn)責(zé)任大致分為：意外身故、意外傷殘以及意外醫(yī)療等三項(xiàng)基本部分，部分產(chǎn)品還有住院補(bǔ)貼等其它保障。

駕乘險(xiǎn)分為兩種，一種是保險(xiǎn)跟人，一種是保險(xiǎn)跟車。

跟人，即保障責(zé)任跟人走，只保個(gè)人。不管被保人坐誰的車，只要發(fā)生保險(xiǎn)事故，就可以得到責(zé)任范圍內(nèi)的賠償。

還有一種是跟車的，不管是誰開或乘坐被保險(xiǎn)人的車輛，發(fā)生保險(xiǎn)事故都能得到賠償。

舉個(gè)例子，給大家說明一下，王麻子給自己買了一份駕乘險(xiǎn)（跟人），不管是他開車，還是乘坐車輛導(dǎo)致的身故或全殘，都有賠付。

什么是車上人員責(zé)任險(xiǎn)？

車上人員責(zé)任險(xiǎn)俗稱座位險(xiǎn)，和車損、三者險(xiǎn)一樣是商業(yè)車險(xiǎn)的一個(gè)險(xiǎn)種。它是保險(xiǎn)公司為開車與坐車的人，在意外事故中造成的傷亡進(jìn)行賠償?shù)囊环N汽車保險(xiǎn)。

也就是說，當(dāng)某車主開車搭乘朋友、家人發(fā)生交通意外而傷亡時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)喪葬費(fèi)、傷亡賠償、醫(yī)療費(fèi)和誤工費(fèi)等進(jìn)行賠償。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)承保的基礎(chǔ)是按照座位數(shù)，而不限定為某一個(gè)人，不管誰坐這臺(tái)車，只要是得到了車子所有人或駕駛?cè)说哪J(rèn)之后，車子發(fā)生事故導(dǎo)致該人傷亡，那么車險(xiǎn)則會(huì)按照座位險(xiǎn)保額進(jìn)行賠償，駕駛?cè)艘彩峭怼?/p>

舉個(gè)例子，王麻子為自己的愛車買了一份車上人員責(zé)任險(xiǎn)，包含全部座位，一天王麻子載著隔壁老王、老宋出去玩，因?yàn)橥趼樽拥呢?zé)任而發(fā)生意外事故，導(dǎo)致身故。那么王麻子，隔壁老王、老宋都會(huì)得到相應(yīng)的保險(xiǎn)金賠付。

駕乘險(xiǎn)和車上人員險(xiǎn)有啥區(qū)別？

1、兩者定義的區(qū)別

相同之處：兩個(gè)險(xiǎn)種都是指保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，導(dǎo)致車上的司機(jī)或乘客人員傷亡，保險(xiǎn)公司將賠償治療費(fèi)或事故金。

不同之處：車上人員責(zé)任險(xiǎn)是按座投保；而駕乘險(xiǎn)則分為“跟人”和“跟車”投保兩種。

2、兩者保險(xiǎn)責(zé)任區(qū)別

車上人員責(zé)任險(xiǎn)：屬于責(zé)任保險(xiǎn)，只有本車因駕駛員的責(zé)任造成事故，造成車上人員遭受人身傷害，才能獲得賠償。如果是對(duì)方車輛責(zé)任，車上人員責(zé)任險(xiǎn)不賠償。

駕乘險(xiǎn)：屬于意外險(xiǎn)，無論事故責(zé)任方是誰，只要是車上的人，都能獲得賠償，不影響車險(xiǎn)的賠償金，是一種補(bǔ)充保險(xiǎn)。

3、兩者賠付比例區(qū)別

車上人員責(zé)任險(xiǎn)：按責(zé)任的比例多少來給付賠償金，其中本車全責(zé)賠付100%，主要責(zé)任賠付70%，同等責(zé)任賠付50%，次要責(zé)任賠付30%，無責(zé)任不賠付。

駕乘險(xiǎn)：無論事故責(zé)任方是誰，均按保險(xiǎn)條款約定保額賠付。

4、保障額度的不同

一般來說，座位險(xiǎn)中每個(gè)座位的保額可選1到10萬不等。它的保費(fèi)不固定，有個(gè)簡(jiǎn)明的參考公式：保險(xiǎn)金額*保險(xiǎn)費(fèi)率*座位。可見，座位險(xiǎn)的保費(fèi)與選擇的保額及車輛的座位數(shù)量有關(guān)。

駕乘險(xiǎn)：一般百元的保費(fèi)即可獲得幾十萬甚至上百萬的保額。

5、對(duì)車主的作用不同

在實(shí)際案例中，座位險(xiǎn)的賠償可以抵扣司機(jī)的賠償責(zé)任，即如果座位險(xiǎn)能夠完全覆蓋賠償責(zé)任，座位險(xiǎn)賠完后司機(jī)不用再賠。

駕乘險(xiǎn)的賠償不以司機(jī)責(zé)任為前提，所以，原則上不可抵扣司機(jī)的賠償責(zé)任。

咱們?cè)撊绾芜x擇購買呢？

針對(duì)不同的目的和需求，可以考慮以下購買策略：

1、“座位險(xiǎn)”購買策略

不管是私家車車主還是營(yíng)運(yùn)車輛車主，一定要買份座位險(xiǎn)，它能分?jǐn)傎r償責(zé)任，非常實(shí)用。

2、“駕乘險(xiǎn)”購保策略

如果是普通私家車車主，經(jīng)常載著家人或朋友出行，建議再配上一份駕乘險(xiǎn)，且選擇“按車投保”，給自己、家人或朋友多一份保障。

如果是營(yíng)運(yùn)客車或營(yíng)運(yùn)貨車的司機(jī)，建議投保駕乘險(xiǎn)，選擇“按人投保”，給自己一份保障。