經(jīng)過幾年的探索實(shí)踐，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已進(jìn)入深水區(qū)，對于中小銀行而言，如何根據(jù)自身資源稟賦找到適宜的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，成為一個重要的戰(zhàn)略課題。6月4日，第二季“銀行家私享會——數(shù)字化轉(zhuǎn)型標(biāo)桿銀行考察團(tuán)”第二站啟程，前往杭州銀行與眾邦銀行，通過實(shí)地考察、高管交流與主題研討找尋數(shù)字化轉(zhuǎn)型的個性化答案，考察團(tuán)由中國金融四十人論壇與新金融聯(lián)盟組織。

在國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所原所長張承惠、上海新金融研究院副院長劉曉春與新金融聯(lián)盟秘書長吳雨珊帶領(lǐng)下，唐山銀行、廊坊銀行、青島農(nóng)商行、昆山農(nóng)商行、平頂山銀行、富民銀行、東亞銀行、富邦華一銀行等16家銀行高管組成的考察團(tuán)進(jìn)行了為期兩天的參訪。

杭州銀行與眾邦銀行的多位行領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)各部門負(fù)責(zé)人接待了考察團(tuán)，從不同角度闡述數(shù)字化轉(zhuǎn)型和數(shù)字化原生機(jī)構(gòu)的發(fā)展路徑與特色優(yōu)勢，傳授經(jīng)驗(yàn)，答疑解惑，幫助考察團(tuán)團(tuán)員從實(shí)戰(zhàn)中找到“避免踩坑，少走彎路”的現(xiàn)實(shí)路徑。

掌握數(shù)據(jù)主動權(quán)

考察團(tuán)在杭州銀行座談交流

6月4日上午，考察團(tuán)來到杭州銀行，杭州銀行王立雄副行長、李炯副行長帶領(lǐng)公司金融部、信息技術(shù)部、零售金融部、交易銀行部、金融市場部、小微金融部等部門的6位負(fù)責(zé)人熱情接待了考察團(tuán)，圍繞信息科技、零售金融、小微金融、交易銀行、文旅創(chuàng)投等方面進(jìn)行了分享，并與團(tuán)員展開坦誠深入的座談交流。

王立雄表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是杭州銀行最新一版五年規(guī)劃的重點(diǎn)。他認(rèn)為，數(shù)字化的本質(zhì)是提高對數(shù)據(jù)的管理和應(yīng)用，表現(xiàn)形式是產(chǎn)品，核心是后臺，最終體現(xiàn)為客戶端的優(yōu)化和效率的提升。

李炯表示，杭州銀行的底層系統(tǒng)均為自主開發(fā)，培養(yǎng)了一支優(yōu)秀的科技隊(duì)伍。如與外部科技公司合作，也必須有助于本行的技術(shù)提升和運(yùn)用。他強(qiáng)調(diào)，與外部平臺合作時，數(shù)據(jù)必須掌握在自己手里。

杭州銀行作為地方特色鮮明的城商行代表，在小微企業(yè)眾多的浙江可謂如魚得水，在金融科技賦能下，也得以更好地服務(wù)小微群體。小微金融部業(yè)務(wù)支持部負(fù)責(zé)人介紹，杭州銀行聚焦“抵押、數(shù)據(jù)、信用”三大方向，堅(jiān)持“線上線下”兩輪驅(qū)動，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、規(guī)則引擎決策模型、人臉識別等科技，以探索銀稅合作新模式為契機(jī)，陸續(xù)開發(fā)了基于系統(tǒng)模型化審批的“稅金貸”和“云享貸”兩個系列的信用類微貸產(chǎn)品，滿足了客群的差異化需求。三年來，累計(jì)服務(wù)4萬戶客戶，發(fā)放貸款約220億元，戶均貸款約20萬。

“此外，杭州銀行通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型為管理賦能，利用大數(shù)據(jù)分析存量客戶，提升了組織營銷和業(yè)務(wù)督導(dǎo)的管理能力?！痹撠?fù)責(zé)人稱。

杭州銀行在打造智能化、實(shí)時化、綜合化的交易銀行方面頗有成效。交易銀行部總經(jīng)理助理葉璟毅表示，杭州銀行的交易銀行旨在做全行的交易銀行，做輕型化轉(zhuǎn)型的抓手，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。杭州銀行將交易銀行部定位為一個產(chǎn)品部門，第一，要做負(fù)債端的產(chǎn)品建設(shè)；第二，做資產(chǎn)管家；第三，深入了解客戶需求，打造一支有戰(zhàn)斗力的產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍。

“工筆”繪就精細(xì)化戰(zhàn)略

考察團(tuán)在眾邦銀行座談交流

次日，考察團(tuán)一行來到眾邦銀行，眾邦銀行行長程峰、副行長王軍、黨委委員陳靜茹、首席信息官李耀等4位行領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)金融市場部、投資銀行部、機(jī)構(gòu)合作部、互聯(lián)網(wǎng)金融部、大數(shù)據(jù)風(fēng)控部、運(yùn)營管理部、金融科技創(chuàng)新部、金融科技管理部、供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)管理部的8位負(fù)責(zé)人熱情接待了考察團(tuán)，帶領(lǐng)團(tuán)員們參觀了眾邦銀行展廳，圍繞供應(yīng)鏈產(chǎn)品、智能風(fēng)控、數(shù)字化營銷與運(yùn)營，以及科技能力建設(shè)等方面作了精彩分享。

作為一家民營銀行，眾邦銀行在嚴(yán)峻的市場競爭和監(jiān)管環(huán)境中上下求索，找準(zhǔn)了自身的獨(dú)特定位——“互聯(lián)網(wǎng)交易服務(wù)銀行”?！拔覀儜?zhàn)略明確、路徑清晰。”程峰說道，剛開始可能是先干，干完以后我們一定會梳理，所以我們在戰(zhàn)略結(jié)構(gòu)搭建上很精細(xì)，像是中國畫里的工筆。而在科技能力提升上，眾邦銀行更是不遺余力，一方面，以行長為首，在全國范圍內(nèi)招募各類優(yōu)秀的科技人才；另一個方面是在職培養(yǎng)，投入不設(shè)上限，花大力氣培養(yǎng)技術(shù)人才。

2021年，眾邦銀行全面推進(jìn)“超級平臺+雙核四驅(qū)全場景產(chǎn)融生態(tài)”戰(zhàn)略。程峰稱， “四驅(qū)”指的是做金融科技的供應(yīng)商、綜合方案的提供商、數(shù)字豐富的運(yùn)營商和智能運(yùn)營服務(wù)商?！半p核”則是成為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)生產(chǎn)商與優(yōu)價負(fù)債開發(fā)商。全行業(yè)務(wù)圍繞獲客、風(fēng)控與滿足客戶需求三大方面開展。

程峰介紹，小微產(chǎn)品“眾微貸”在中短期看收益很好，為供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目“眾鏈貸”的發(fā)展提供了資金保障。“眾鏈貸”做了3~4年，前期資金投入較大，但目前已實(shí)現(xiàn)盈利，對于眾邦銀行而言，這是支撐眾邦銀行長遠(yuǎn)發(fā)展的項(xiàng)目，眾邦銀行會把這個項(xiàng)目堅(jiān)持長期做下去。

李耀表示，眾邦銀行有4個重要的標(biāo)簽：第一，生態(tài)的銀行——開放、連接、合作；第二，敏捷，業(yè)務(wù)安排精確到小時，快速聚焦、快速決策、快速落地；第三，不斷創(chuàng)新；第四，以科技作為底層支撐。

“通過數(shù)字畫像，在報(bào)價基礎(chǔ)上做精準(zhǔn)營銷，在精準(zhǔn)營銷的基礎(chǔ)上全渠道觸達(dá)。客戶是千人千面，但是背后的運(yùn)營要首先做好標(biāo)準(zhǔn)化，把標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品做成自動化，自動化的基礎(chǔ)上智能化?！闭劶皵?shù)字化產(chǎn)品運(yùn)營體系的邏輯，李耀說道。

考察團(tuán)還舉辦了銀行家私享會，團(tuán)員們結(jié)合數(shù)字化轉(zhuǎn)型中遇到的疑難與困惑，展開了進(jìn)一步探討。有團(tuán)員表示，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上探索實(shí)踐，不乏焦灼、迷茫，通過參訪標(biāo)桿銀行，收獲很大，也更加篤定數(shù)字化的發(fā)展方向。

“數(shù)字化轉(zhuǎn)型標(biāo)桿銀行考察團(tuán)”共考察五家銀行，接下來將走訪江蘇銀行，歡迎關(guān)注。

（撰稿：余春敏）

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