繼央行6日宣布開始對中小銀行實施較低的存款準備金率后，央行有關負責人表示，我國的存款準備金制度將形成更加清晰、簡明的“三檔兩優”基本框架。

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“三檔”是指我國的存款準備金率有三個基準檔：

1、 服務縣域的農商行與農信社等執行較低一檔的存款準備金率，目前為8%；

2、 部分農商行執行與股份制銀行相同的中間檔存款準備金率；

3、 對大型銀行，實行高一些的存款準備金率，體現防范系統性風險和維護金融穩定的要求；

“兩優”是指在三個基準檔次的基礎上的兩項優惠：

1、 大型銀行和中型銀行達到普惠金融定向降準政策考核標準的，可享受0.5個或1.5個百分點的存款準備金率優惠；

2、 服務縣域的銀行達到新增存款一定比例用于當地貸款考核標準的，可享受1個百分點存款準備金率優惠。

享受“兩優”后，金融機構實際的存款準備金率水平要比基準檔更低一些。

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“三檔兩優”的含義，從三檔兩優的內容來看，大體意思是這樣的：

假定A、B、C三家銀行分別代表大、中、小型銀行，現各吸存款1億元。同時在普惠金融的考核中都達到了標準。其中A銀行在縣城還設有支行，服務當地經濟發展。

A、B、C銀行分別須向央行存入保證金1350萬、1150萬、800萬；

A、B銀行普惠金融考核達標，可享有存準率0.5或1.5的優惠。即A、B執行存準率標準分別從13.5%、11.5%，可調到分別為13%（12%）、11%（10%）的水平。

C銀行盡管普惠金融考核合規，由于開始執行了第三檔存準率標準，不再享有降準政策優惠，而是繼續執行8%存準率水平。若有新的存款符合放貸比例標準，可享有比例考核優惠。

A銀行在縣城有支行，服務基層經濟發展，其支行新增存款部分符合當地貸款考核標準的，比方說新增存款5000萬元，本來是按13.5%的標準繳存準備金的，現在可以按12.5%的標準即625萬元執行，相當于多出50萬元用于發放貸款。

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六大行存準率13.5%，根據央行的規定：

大型銀行是指工商銀行、中國銀行、農業銀行、交通銀行、建設銀行、郵儲銀行。

中型銀行是指股份制商業銀行、城市商業銀行。

小型銀行是指農信社、農村合作銀行、村鎮銀行及服務縣城的農村商業銀行。

六大行是大型銀行，屬央行制度規定的第一檔存準率執行銀行，撥備率13.5%是最高一檔。

眾所周知，六大行在我國金融業的地位舉足輕重，有全球最大最賺錢的工商銀行，更為重要的是——

六大行金融存貸資產占據了國內絕對的市場份額；

營業網點遍布全國各地區，業務量市場份額相當的大；

有的大型銀行已拓展海外市場，已向跨國銀行方向發展；

優化結構性金融政策，符合金融供給側改革的需要。

因此，從防范金融風險和服務實體經濟相結合，面對全球金融市場動蕩不定的環境，確保防止金融風險的底線不發生，六大行作為國內金融體量最大的主體，執行三檔最高標準也就再正常不過了。

僅供參考。