7月21日，北京銀保監局行政處罰信息顯示，北銀消費金融有限公司因互聯網貸款業務風險管理有效性不足、對合作機構管理不到位，被監管責令改正并處罰款80萬元。

行政處罰依據是《中華人民共和國銀行業監督管理法》的第四十六條。

查閱資料顯示，該條款為：

銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的；

拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的；

提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

未按照規定進行信息披露的；

嚴重違反審慎經營規則的；

拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。

業內人士稱，銀保監會近期印發14號文件《關于加強商業銀行互聯網貸款業務管理 提升金融服務質效的通知》，將商業銀行等機構的互聯網貸款業務相關要求延緩一年執行，但未不意味著放松日常業務的管理。消費金融公司還要規范對外合作，尤其是助貸等業務。

近期，對于金融機構而言，有關互聯網貸款的相關處罰增多。6月15日，某銀行廈門分行收到中國銀保監會廈門監管局的《行政處罰決定書》，違法違規事實包括“與個別互聯網公司聯合發放的互聯網貸款不符合監管要求”。

有聲音認為這是開始對助貸、聯合貸等進行強監管。

事實上，當下助貸、聯合貸模式規模較大，受到監管重視并嚴格管理是情理之中的。截至2021年末，銀行業金融機構互聯網貸款余額已達到5.75萬億元，占全部貸款余額的2.98%，同比增幅為21.8%，高于全部貸款余額增幅10.2%。

各參與機構應當重視，但這并不是說這類業務就不能做了。

而且業務模式在迭代更新后，目前在平衡監管要求、風險控制與盈利能力方面已表現突出，成為一門多家共贏的好生意。而且在疫情影響等方多因素下，維持與提升信貸規模的重任，還需要此類業務繼續發力。

北銀消費金融就是其中的典型。在此前業務受到重創后，近幾年，北銀消費金融積極轉型探索“線上線下并重”模式，與BATJ、TMD等頭部互聯網平臺合作加強合作。

因此，其互聯網貸款業務風險暴露出問題，正是前期發力的隱患點。如今被點出，也正好可以優化業務，以實現更好發展。

截至2021年12月31日，北銀消費金融注冊資本8.5億元，北京銀行出資比例為35.29%。截至報告期末，北銀消費金融的總資產為98.18億元，凈利潤為0.58億元。財報顯示，北銀消費金融截至2021年6月末的總資產為96.94億元，凈利潤為0.24億元。

或許是互聯網業務較為給力，該公司2018年以來凈利潤已連續三年實現增長。

官網信息顯示，北銀消費金融有限公司成立于2010年3月1日，是經中國銀保監會首批批準籌建、由北京銀行發起設立的國內首家消費金融公司。股權結構方面，公司主要股東包括北京銀行、西班牙桑坦德消費金融公司、利時集團、聯想控股、大連萬達等企業。

今年以來，北銀消費金融在資本方面也較為重視。2022年2月，北銀消費金融的注冊資本由8.5億元增至10億元，增資17.64%。而在3月25日，北銀消費金融獲批ABS業務資格。

各種跡象顯示，作為銀行系之一的持牌消金，近年來股東北京銀行對北銀消金話語權加強。如此銀行與消金公司發展的協調性增強。這為北銀消金的轉型與升級做好了準備工作。目前北銀消金在持牌消金中排位中等，未來發展如何，還有待時間檢驗。

（消金界）

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